貸款利息除以貸款本金就是貸款利率，這是小學(xué)生都知道的計(jì)算利率方法，還有什么好講的？
其實(shí)你不知道，這只是最簡(jiǎn)單的情況，在現(xiàn)實(shí)生活中，按還款方式的不同，貸款分很多種，有按月付息，到期還本的，有等額本息的，有等額本金的。每一種貸款計(jì)算利率的方式都不一樣。很多人也會(huì)采用前面說(shuō)到的計(jì)算方法來(lái)忽悠你，下面我就來(lái)為大家講一下，不同的還款方式如何計(jì)算利率。
每月只還利息，到期再還本金，利息除以本金就是利率，這個(gè)很簡(jiǎn)單。
等額本息的計(jì)算方式比較復(fù)雜，但卻是生活中最常見(jiàn)的還款方式，它最顯著的特征就是每月的還款金額都一樣。下面我先來(lái)為大家簡(jiǎn)單計(jì)算一下每月的還款金額是如何計(jì)算出來(lái)的。
假設(shè)貸款金額100000元，利率為5%，貸款期限為12月，每月還款金額為b。
第一個(gè)月要還的利息是100000*5%/12=Y1元=416.67元。
第二個(gè)月要還的利息是*5%/12=Y2元。
......計(jì)算出每月應(yīng)還的利息Y1，Y2......Y12。每月應(yīng)還的金額b=（100000+Y1+Y2+......Y12）/12。
它的計(jì)算邏輯是先計(jì)算出每月應(yīng)該還的利息，再加總為總利息，最后將總利息和總本金平均分?jǐn)偟矫總€(gè)還款月內(nèi)。
知道了如何根據(jù)利率計(jì)算出每月還款金額，那么告訴你每月還款金額和期限，你是否就能計(jì)算出年利率了呢？其實(shí)不用上述計(jì)算方式，網(wǎng)上也有很多等額本息還款計(jì)算器，輸入每月還款金額，貸款期限，貸款金額就可以計(jì)算出貸款利率。
很多小貸公司也好，銀行的貸款營(yíng)銷人員也好，經(jīng)常會(huì)用所有的利息之和除以所有的貸款本金之比來(lái)說(shuō)是貸款利率，這是不對(duì)的。原因就是銀行等正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)都是采用“用一天算一天利息”的原則來(lái)計(jì)息的，客戶采用等額本息的計(jì)算方式進(jìn)行還款，每月還過(guò)的本金是不再計(jì)收利息的，從上面的公式也可以看出來(lái)。所以小貸公司告訴你的利率一般都比實(shí)際利率要低很多。
等額本金與等額本息是兩種經(jīng)常被人放在一起進(jìn)行比較的還款方式，很多人容易弄混。其實(shí)根據(jù)名字的意思就可以區(qū)分：等額本金，是每月的本金是等額的；等額本息是每月的本息是等額的。與等額本息相同的是，等額本金的貸款也是不能夠用所有的利息除以所有的本金得出利率，因?yàn)槊吭乱矔?huì)歸還本金，本金越少，利息越少。同樣的我們先來(lái)算一算還款金額。
假設(shè)貸款金額100000元，利率為5%，貸款期限為12月，每月還款本金為100000/12=8333.33元，每月還款金額為b。
第一個(gè)月要還的利息是100000*5%/12=Y1元=416.67元。第一個(gè)月還款金額b1=8333.33+416.67=8750元。
第二個(gè)月要還的利息是*5%/12=381.94元。第二個(gè)月還款金額b2=8333.33+381.94=8725.27元
......知道了等額本金的計(jì)算方法之后，計(jì)算利率主要就看第一個(gè)月，年利率=(第一個(gè)月還的金額-總金額/12)/貸款總金額。