“中小企業(yè)政府采購信用融資實現(xiàn)線上申貸”新聞發(fā)布會現(xiàn)場。記者 石濤 攝
讀圖丨無抵押、低利率、信用貸 收好這份中小企業(yè)在線融資攻略
華龍網(wǎng)-新重慶客戶端9月26日10時45分訊（記者 周曉雪）中小企業(yè)普遍資產(chǎn)規(guī)模小、可抵押資產(chǎn)少，要想獲得銀行貸款難度較大，如何解決這一難題？今（26）日，記者從中小企業(yè)政府采購信用融資線上申貸新聞發(fā)布會獲悉，2016年起，重慶建立政府采購信用融資機制，聯(lián)合銀行推出政府采購信用融資業(yè)務，中小企業(yè)憑信用、無抵押、無擔保就能享受低利率、手續(xù)少的貸款。今年初，更推出了審批程序更簡化、審貸效率更高的線上申貸，企業(yè)“不跑腿”就能申請，銀行最快2個工作日就能放款。
為何推出？促進中小企業(yè)高質量發(fā)展
中小企業(yè)不僅僅是國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的生力軍，更是擴大就業(yè)、改善民生、促進創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要力量。但中小企業(yè)普遍資產(chǎn)規(guī)模小、可抵押資產(chǎn)少，要想獲得銀行貸款難度較大。解決不好流動資金不寬裕、資金周轉困難的問題，中小企業(yè)經(jīng)營發(fā)展將受到很大影響。
“為了更好發(fā)揮政府采購政策功能，促進中小企業(yè)高質量發(fā)展，2016年以來，我們一直努力在做一件事情：建立政府采購信用融資機制，聯(lián)合銀行推出政府采購信用融資業(yè)務，幫助中小企業(yè)緩解融資難、融資貴的問題。”市財政局副局長李慶表示。
具體來說，凡是參加重慶政府采購活動并取得采購合同的中小企業(yè)，可以依據(jù)采購合同向銀行申請信用融資，銀行以該企業(yè)的政府采購信用信息為審查基礎，按照相應的貸款優(yōu)惠政策，向符合條件的中小企業(yè)發(fā)放貸款。
相對于其它貸款，政府采購信用融資貸款的特點是：憑自愿、純信用、無抵押、無擔保、利率低、手續(xù)少。
如何線上申貸？四部輕松搞定
如何在線上申請政府采購信用融資貸款？進入“重慶市政府采購網(wǎng)”，打開“信用融資”專欄，就可以進行貸款申請操作。中標政府采購項目的中小企業(yè)，要線上申請一筆政府采購信用融資業(yè)務，只需要四步。
第一步，自主選擇貸款銀行，向銀行提交貸款申請；
第二步，收到貸款申請后，銀行自動獲取該企業(yè)參與政府采購活動的全部歷史交易數(shù)據(jù)和資信信息，以及與之相關的采購項目信息，對企業(yè)的資質和貸款風險進行評估，1個工作日內(nèi)反饋預審批額度；
第三步，企業(yè)在銀行貸款申請系統(tǒng)錄入貸款還款賬號，上傳政府采購合同，銀行1個工作日內(nèi)下達貸款額度；
第四步，額度生效后，企業(yè)可隨時通過個人網(wǎng)上銀行或手機銀行支用貸款。
原則上，銀行按不超過政府采購合同金額的70-80%比例貸款，最高限額由銀行自主規(guī)定，目前最高可以達到300萬元。
幫助了多少企業(yè)？100余家企業(yè)借到了4億元貸款
據(jù)了解，2016年到2018年，信用融資業(yè)務通過線下人工辦理，16家參與銀行已累計為130多家中小企業(yè)提供了接近200筆、4個億的貸款，平均貸款利率5.4%。
今年初，重慶推出了審批程序更簡化、審貸效率更高的政府采購信用融資線上申貸，從貸款申請、銀行審批、貸款合同簽約到貸款支用全部通過網(wǎng)上辦理，只要企業(yè)手續(xù)齊備，銀行最快2個工作日就能放款。目前已累計為14家中小企業(yè)發(fā)放了47筆貸款，金額超過1200萬元。
“從反饋的情況看，貸款企業(yè)普遍認為線上申貸方式非常簡便、利率也比較優(yōu)惠，有的中小企業(yè)已經(jīng)多次申請，也多次獲得這項貸款；貸款銀行認為政府采購合同執(zhí)行后，就能夠通過提前鎖定的賬戶按時收回貸款本息，審批效率高、貸款風險小，銀行貸款積極性高?！崩顟c說。
這是數(shù)據(jù)維度的結果，數(shù)據(jù)背后，還有深層次的功效。政府、企業(yè)、銀行實現(xiàn)了“三贏”：從政府角度，增強了政府采購政策引導功能；對企業(yè)而言，融資難融資貴得到了緩解，為企業(yè)及時履行政府采購合同提供資金保障，確保了采購項目的順利實施，進而促進業(yè)務規(guī)模的擴展；對銀行來講，利用政府采購項目穩(wěn)定的資金信用，在風險可控的前提下，拓展了業(yè)務空間，增加了客戶渠道。
李慶表示，市財政局接下來將做兩項深化工作：一是鼓勵引導所有參與政府采購信用融資的銀行把線上申貸業(yè)務開展起來；二是探索將人行征信系統(tǒng)引入政府采購信用融資業(yè)務，豐富銀行的審貸風控渠道，多渠道為參與政府采購的中小企業(yè)提供貸款服務，讓更多中小企業(yè)從政府采購中得到實惠。
需要注意什么？這三點要牢記
李慶強調(diào)，首先是資料要真實。企業(yè)在網(wǎng)上向銀行提交的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營情況、資產(chǎn)負債、信用狀況、納稅記錄等資料，必須真實、完整、準確。
其次，資金要?？顚Ｓ?。必須將信用融資資金用于對應的政府采購項目，保證政府采購合同的履行。
最重要的是，還款要及時。采購合同完成驗收后，采購人會將合同款項支付到銀行鎖定的賬戶，直接用于償還企業(yè)的貸款本息。如果供應商惡意違約，將會被列入不良行為信用記錄名單，限制參與政府采購活動。
（如果您有新聞線索，歡迎向我們報料，一經(jīng)采納有費用酬謝。報料微信：hualongbaoliao，報料QQ：3401582423。）