問(wèn)：創(chuàng)業(yè)可以申請(qǐng)貸款么？

答：新聞發(fā)布會(huì)上提到的貸款政策并非新產(chǎn)物，具體名為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，出自《浙江省人民政府關(guān)于支持大眾創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)的意見(jiàn)》(浙政發(fā)〔2015〕21號(hào))，目前略有迭代。根據(jù)《浙江省創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)施辦法（試行）》（杭銀發(fā)〔2016〕6號(hào)），杭州市結(jié)合本地實(shí)際，制定了《市區(qū)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理辦法》（杭人社發(fā)〔2016〕261號(hào)）文件，并在《關(guān)于貫徹＜杭州市人民政府關(guān)于做好當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期促進(jìn)就業(yè)工作的實(shí)施意見(jiàn)＞的通知》（杭人社發(fā)〔2019〕62號(hào)）、《關(guān)于進(jìn)一步做好穩(wěn)就業(yè)保就業(yè)工作的通知》（杭人社發(fā)〔2020〕121號(hào)）文件中對(duì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度、貼息標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容等進(jìn)行完善。

2016年以來(lái)，杭州市共發(fā)放貸款29.04億元，貼息9851.99萬(wàn)元，惠及企業(yè)7883家，帶動(dòng)就業(yè)37218人。

問(wèn)：創(chuàng)業(yè)失敗，貸款可以代償，是真的嗎？

答：在2015年的浙政發(fā)《意見(jiàn)》中，明確提到：“由創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金提供擔(dān)保的貸款被認(rèn)定為不良的，貸款10萬(wàn)元以下的，由創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鹑~代償；貸款超過(guò)10萬(wàn)元的，由創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金代償80%?！边@個(gè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；?，是由政府出資。因此，由創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鸫鷥敚部梢哉f(shuō)是由政府代償。

在杭州市，根據(jù)杭人社發(fā)〔2016〕261號(hào)：

“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款分為兩類：第一類是向“重點(diǎn)人群”發(fā)放的由創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鸹蚴芡袚?dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保并免除反擔(dān)保要求的貸款；第二類是指以抵押、質(zhì)押、保證等其他方式提供擔(dān)保的貸款......”（重點(diǎn)人群：在校大學(xué)生、畢業(yè)5年以內(nèi)高校畢業(yè)生、就業(yè)困難人員、市區(qū)戶籍的登記失業(yè)人員和轉(zhuǎn)業(yè)復(fù)退軍人）

“經(jīng)辦銀行對(duì)資信情況較好的一類貸款借款人，貸款金額10萬(wàn)元以下的，應(yīng)免除反擔(dān)保要求；貸款金額10萬(wàn)元以上的，由受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)也應(yīng)免除反擔(dān)保要求?！?

“對(duì)逾期3個(gè)月以上、貸款額度10萬(wàn)元以下（含10萬(wàn)元）的一類貸款，由擔(dān)?；鹪?個(gè)月內(nèi)全額代償（含貸款期利息，不含逾期利息和罰息）。其他貸款逾期進(jìn)入法定追償程序后，受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的貸款由擔(dān)保基金、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦銀行分別承擔(dān)30%、50%、20%的貸款損失......”

明確了政府代償?shù)木唧w操作。

但是，代償不等于創(chuàng)業(yè)者無(wú)需償還貸款。

杭人社發(fā)〔2016〕261號(hào)第十七條明文規(guī)定：發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的貸款經(jīng)擔(dān)保基金代償后，經(jīng)辦銀行仍應(yīng)積極追償貸款；經(jīng)追償后回收的貸款，由擔(dān)?；?、受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行按代償比例分別受償；在規(guī)定期限內(nèi)確實(shí)無(wú)法追償?shù)?，可按?guī)定程序從擔(dān)?；鹬泻虽N。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，因創(chuàng)業(yè)失敗暫無(wú)法還清貸款，由財(cái)政（10萬(wàn)以下、創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；饟?dān)保的一類貸款）或經(jīng)辦銀行、受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)、財(cái)政三方按比例（50萬(wàn)以下、受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的一類貸款）代償，由經(jīng)辦銀行繼續(xù)追償。借款人的逾期未還記錄將被錄入征信系統(tǒng)。

問(wèn)：哪些人可以申請(qǐng)個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款？申請(qǐng)條件有哪些？

答：在法定勞動(dòng)年齡段內(nèi)且未辦理按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金手續(xù)、無(wú)不良信用記錄的勞動(dòng)者，在市區(qū)創(chuàng)辦企業(yè)、個(gè)體工商戶、民辦非企業(yè)等經(jīng)營(yíng)實(shí)體（娛樂(lè)業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧等國(guó)家限制行業(yè)除外）且登記注冊(cè)5年以內(nèi)的，可申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。

其中，重點(diǎn)人群可以申請(qǐng)一類、二類貸款，其他人群可申請(qǐng)二類貸款。

具體要求如下：

1.申請(qǐng)人是經(jīng)營(yíng)實(shí)體法定代表人（負(fù)責(zé)人），或占有30%以上股份的合伙人、股東（以經(jīng)工商部門備案的章程確定的為準(zhǔn)）；

2.申請(qǐng)人從事行業(yè)非娛樂(lè)業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧等國(guó)家限制行業(yè)；

3.除由戶籍所在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)合作社繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)、市區(qū)戶籍人員以靈活就業(yè)人員身份繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)外，借款人應(yīng)持續(xù)在其所創(chuàng)辦的經(jīng)營(yíng)實(shí)體就業(yè)并繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)；

4.除助學(xué)貸款、扶貧貸款、住房貸款、購(gòu)車貸款、5萬(wàn)元以下小額消費(fèi)貸款（含信用卡消費(fèi)）外，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款借款人（在校大學(xué)生和畢業(yè)5年以內(nèi)高校畢業(yè)生除外）及其配偶應(yīng)沒(méi)有其他未清償貸款；

5.申請(qǐng)人家庭其他成員不得以相同范圍、性質(zhì)的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目重復(fù)申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。

問(wèn)：按時(shí)清償貸款后，還可以享受多少貼息？

答：

“ 重點(diǎn)人群 ”：

可貼息利率為借款合同年利率或合同約定的LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）+300BP；

非“ 重點(diǎn)人群 ” ：

予以貼息的利率區(qū)間為合同約定的LPR-150BP至借款合同年利率或合同約定的LPR +300BP部分。

例如：2022年2月LPR=3.7%，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款借款年利率為6%的情況下，“重點(diǎn)人群”可全額貼息，非“重點(diǎn)人群”貼息3.8%利率對(duì)應(yīng)的利息額。

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創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款還有哪些類型？如何申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款？如何申請(qǐng)貼息？