2020年以來經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市的現(xiàn)象有所抬頭，不僅加大了炒房資金“杠桿”，還助長了房地產(chǎn)投機(jī)氣氛。

為落實(shí)好黨中央、國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的決策部署，防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，中國銀保監(jiān)會辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳、中國人民銀行辦公廳聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》（以下簡稱《通知》）。

重點(diǎn)如下：

不得向無實(shí)際經(jīng)營的空殼企業(yè)發(fā)放經(jīng)營用途貸款。

對企業(yè)成立時間或受讓企業(yè)股權(quán)時間短于1年，以及持有被抵押房產(chǎn)時間低于1年的借款人，要進(jìn)一步加強(qiáng)借款主體資質(zhì)審核。

不得向資金流水與經(jīng)營情況明顯不匹配的企業(yè)發(fā)放經(jīng)營性貸款。

對期限超過3年的經(jīng)營用途貸款，要進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險管理。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步嚴(yán)格貸中貸后管理，落實(shí)資金受托支付要求，防范企業(yè)通過關(guān)聯(lián)方規(guī)避受托支付要求。

加強(qiáng)貸后資金流向監(jiān)測和預(yù)警，不得以已開展受托支付為由弱化貸后資金管控。

一旦發(fā)現(xiàn)貸款被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的將立刻收回貸款，壓降授信額度。

對存在協(xié)助借款人套取經(jīng)營用途貸款行為的中介機(jī)構(gòu)，一律不得進(jìn)行合作。

有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，近年來，個人經(jīng)營性貸款、企業(yè)流動資金貸款等經(jīng)營用途貸款在滿足企業(yè)臨時性周轉(zhuǎn)性資金需求、提升企業(yè)持續(xù)運(yùn)行能力等方面發(fā)揮了積極作用，為做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六保”任務(wù)提供了有力支持。但近期一些企業(yè)和個人違規(guī)將經(jīng)營用途貸款投向房地產(chǎn)領(lǐng)域問題突出，影響房地產(chǎn)調(diào)控政策效果，擠占支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)發(fā)展的信貸資源。

對此，《通知》從九方面提出要求：

一是加強(qiáng)借款人資質(zhì)核查。

二是加強(qiáng)信貸需求審核。

三是加強(qiáng)貸款期限管理。

四是加強(qiáng)貸款抵押物管理。

五是加強(qiáng)貸中貸后管理。

六是加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理。

七是加強(qiáng)中介機(jī)構(gòu)管理。

八是繼續(xù)支持好實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

九是強(qiáng)化協(xié)同監(jiān)督檢查。

事實(shí)上，此前多個熱點(diǎn)城市監(jiān)管部門已就轄內(nèi)商業(yè)銀行開展專項(xiàng)核查，并出臺專門制度等強(qiáng)監(jiān)管措施，嚴(yán)控經(jīng)營貸違規(guī)進(jìn)入樓市的行為。

3月16日，廣東銀保監(jiān)局發(fā)文稱，發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入樓市的問題貸款金額2.77億元，涉及920戶。對此，已要求銀行限期整改問責(zé)，目前銀行機(jī)構(gòu)采取了終止額度、一次性全額結(jié)清、分期提前還款等整改措施，對存在違規(guī)問題的內(nèi)部員工開展了警示告誡、通報批評、積分扣減、經(jīng)濟(jì)處罰等問責(zé)。

3月18日，深圳銀保監(jiān)局稱，要求轄區(qū)內(nèi)中資商業(yè)銀行對15.4萬筆、1771.73億元經(jīng)營貸業(yè)務(wù)進(jìn)行全面排查，并選取6家銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查覆蓋率近50%。針對發(fā)現(xiàn)的問題，該局責(zé)令銀行立查立改，提前收回了21筆涉嫌違規(guī)貸款，涉及金額為5180萬元。

3月23日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布消息稱，轄內(nèi)銀行對2020年下半年以來發(fā)放的個人經(jīng)營性貸款等業(yè)務(wù)合規(guī)性開展自查。自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場的個人經(jīng)營性貸款金額約3.4億元，約占經(jīng)營貸自查業(yè)務(wù)總量的0.35%。其中，部分涉及銀行辦理業(yè)務(wù)不審慎，部分涉及借款人刻意規(guī)避審查。在銀行自查的基礎(chǔ)上，北京銀保監(jiān)局會同相關(guān)部門選取重點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步開展了專項(xiàng)核查，已發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場信貸資金約3000萬元。

企業(yè)和個人的合理融資是否會造成影響？

有關(guān)部門負(fù)責(zé)人回應(yīng)稱，當(dāng)前，一些經(jīng)營用途貸款被違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域，一定程度上擠占了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸資源?！锻ㄖ穱?yán)肅治理此類違規(guī)行為，將釋放更多信貸資源服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)?！锻ㄖ愤€特別強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能，持續(xù)加大對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，深入貫徹落實(shí)黨和國家關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署，保持小微企業(yè)信貸支持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，發(fā)揮經(jīng)營用途貸款支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的積極作用。

對于經(jīng)營貸流入房地產(chǎn)的問題

后續(xù)有什么工作安排？

有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門、人民銀行分支機(jī)構(gòu)要加大對經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題的監(jiān)督檢查力度，暢通違規(guī)問題投訴舉報方式，及時共享并聯(lián)合排查違規(guī)線索；要將經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)等相關(guān)問題作為各類檢查的重要內(nèi)容，依法嚴(yán)格問責(zé)，加強(qiáng)聯(lián)合懲戒，將企業(yè)和個人違規(guī)挪用經(jīng)營用途貸款的相關(guān)行政處罰信息及時納入征信系統(tǒng)。同時，聯(lián)合開展一次經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項(xiàng)排查。