小微企業(yè)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要力量，但由于小微企業(yè)往往規(guī)模小、缺少抵押物、管理相對(duì)規(guī)范程度不足，小微企業(yè)服務(wù)長(zhǎng)期面臨融資難、融資不便問(wèn)題。近年來(lái)，隨著政府對(duì)小微企業(yè)信貸支持加大，小微企業(yè)總體融資難基本解決，但小微信貸還有很多結(jié)構(gòu)性的難點(diǎn)、堵點(diǎn)，其中借款流程存在用時(shí)長(zhǎng)、體驗(yàn)差等痛點(diǎn)問(wèn)題十分突出。
據(jù)平安普惠相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，小微信貸無(wú)抵押借款流程行業(yè)平均用時(shí)60分鐘，期間需要超過(guò)300字段的文本輸入，60余個(gè)申請(qǐng)頁(yè)面，還有6個(gè)需要等待的環(huán)節(jié)。鑒于此，平安普惠從2020年便開(kāi)始研發(fā)，將人工智能應(yīng)用到小微金融服務(wù)中，以打通服務(wù)堵點(diǎn)，提升服務(wù)體驗(yàn)。
據(jù)悉，平安普惠將這一新的解決方案命名為“行云”，是希望其能夠讓小微客戶貸款服務(wù)如行云流水般流暢。據(jù)介紹，“行云”系統(tǒng)有五大創(chuàng)新：一是借助14大專業(yè)知識(shí)庫(kù)將接近真人的AI專業(yè)服務(wù)延伸至整個(gè)借款流程，實(shí)現(xiàn)全程面對(duì)面服務(wù)的擬人AI客服：二是借助OCR光學(xué)字符識(shí)別、ASR自動(dòng)語(yǔ)音識(shí)別、NLP智能語(yǔ)義理解匹配兩大知識(shí)庫(kù)等技術(shù)實(shí)現(xiàn)零文本輸入；三是通過(guò)無(wú)感人臉識(shí)別、數(shù)據(jù)直連、電子簽章技術(shù)讓無(wú)感授信成為可能；四是通過(guò)技術(shù)手段及流程優(yōu)化改善風(fēng)控體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)審批，讓客戶交流無(wú)壓力；五是借助AI技術(shù)實(shí)現(xiàn)了整體操作流程的數(shù)字化再造，保證用戶隱私數(shù)據(jù)不被泄露，將消費(fèi)者保護(hù)融入了整個(gè)借款流程。
平安普惠在用科技改造小微信貸的流程和體驗(yàn)方面一直走在行業(yè)前沿，例如早在2015年，平安普惠就在小額信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)中創(chuàng)新性地應(yīng)用人臉識(shí)別等先進(jìn)技術(shù)。同時(shí)，平安普惠還建立了科技驅(qū)動(dòng)的“線上+線下”服務(wù)模式，通過(guò)科技賦能的方式緩解可得性矛盾，通過(guò)人工智能的大范圍應(yīng)用進(jìn)一步提升用戶體驗(yàn)。