外省市網(wǎng)絡(luò)小貸公司在京開展線下業(yè)務(wù)被規(guī)范。

7月30日，北京市金管局發(fā)布“關(guān)于外省市互聯(lián)網(wǎng)（網(wǎng)絡(luò)）小額貸款公司在京開展線下業(yè)務(wù)的風(fēng)險提示”（下稱“風(fēng)險提示”），強(qiáng)調(diào)外省市互聯(lián)網(wǎng)（網(wǎng)絡(luò)）小貸公司不得在北京市開展線下小貸業(yè)務(wù)。

風(fēng)險提示指出，北京市金管局近期發(fā)現(xiàn)部分外省市互聯(lián)網(wǎng)（網(wǎng)絡(luò)）小貸公司與第三方助貸公司合作在北京市變相開展線下業(yè)務(wù)，存在不當(dāng)營銷宣傳、轉(zhuǎn)移責(zé)任等風(fēng)險隱患，極易引發(fā)群體性事件。

一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，北京市金管局將采取相應(yīng)措施，并將相關(guān)情況通報公司注冊地監(jiān)管部門。

蘇筱芮還補(bǔ)充說，外省市小貸跨區(qū)經(jīng)營，屬于監(jiān)管盲區(qū)，若其行為過于隱蔽則極有可能出現(xiàn)“兩不管”，進(jìn)而導(dǎo)致亂象滋生。

早前，已有相關(guān)規(guī)定規(guī)范網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)小貸的定義為“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款，具有通過互聯(lián)網(wǎng)平臺上獲取借款人，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)平臺積累的客戶經(jīng)營、網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)等特定場景信息等評定信用風(fēng)險，在線上完成貸款全業(yè)務(wù)流程等特點(diǎn)。”銀監(jiān)會網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項(xiàng)整治工作小組辦公室在2017年12月8日發(fā)布的《小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險專項(xiàng)整治實(shí)施方案》（下稱“56號文”）中明確規(guī)定。

56號文整治的對象就是“全國范圍內(nèi)純線上經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，跨區(qū)域線上、線下結(jié)合開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款的小額貸款公司?！?/p>

北京市金管局正逐步肅清在京違規(guī)開展小貸業(yè)務(wù)的公司。2020年6月18日，北京市金管局發(fā)布《關(guān)于廈門象嶼小額貸款有限責(zé)任公司涉嫌違規(guī)在京展業(yè)的風(fēng)險提示》，指出廈門象嶼小貸未取得所在省和北京市小貸公司在京開展業(yè)務(wù)資質(zhì)，應(yīng)立即清退存量業(yè)務(wù)，退出北京市場。

此前，141號文要求“對于不符合相關(guān)規(guī)定的已批設(shè)機(jī)構(gòu)，要重新核查業(yè)務(wù)資質(zhì)?！?/p>

嚴(yán)格規(guī)范網(wǎng)絡(luò)小貸管理。141號文規(guī)定，暫停發(fā)放無特定場景依托、無指定用途的網(wǎng)絡(luò)小貸，逐步壓縮存量業(yè)務(wù)，限期完成整改。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)建立持續(xù)有效的監(jiān)管安排，中央金融監(jiān)管部門將加強(qiáng)督導(dǎo)。

相對于同樣擁有放貸資質(zhì)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司、信托公司而言，小貸牌照更加易得。141號文規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與第三方機(jī)構(gòu)合作開展貸款業(yè)務(wù)的，不得將授信審查、風(fēng)險控制等核心業(yè)務(wù)外包。“助貸”業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)回歸本源，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得接受無擔(dān)保資質(zhì)的第三方機(jī)構(gòu)提供增信服務(wù)以及兜底承諾等變相增信服務(wù)，應(yīng)要求并保證第三方合作機(jī)構(gòu)不得向借款人收取息費(fèi)。

141號文的這一規(guī)定成為了“助貸”業(yè)務(wù)的分水嶺，無論是大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)還是金融科技公司都紛紛借助小貸公司開展助貸業(yè)務(wù)。

隨著助貸業(yè)務(wù)井噴，行業(yè)亂象也在不斷出現(xiàn)，然而目前還沒有一份正式的監(jiān)管文件對助貸進(jìn)行清晰界定。

小貸公司以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都是北京市相關(guān)監(jiān)管部門的重要監(jiān)管對象。

2019年10月，北京銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行與金融科技公司合作類業(yè)務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的通知》（下稱《通知》）, 要求“合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入應(yīng)報總行審批，嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)開展合作”，還規(guī)定銀行開展合作類業(yè)務(wù)不得突破自身經(jīng)營范圍，不得借助外部合作規(guī)避監(jiān)管規(guī)定。