一、要提早謀劃，不要臨時(shí)抱佛腳
不救急不救“窮”，晴天打傘雨天收，是銀行信貸投放的常態(tài)操作。銀企合作中處于弱勢(shì)地位的中小企業(yè)，一定要未雨綢繆，早做規(guī)劃，成立初期即要考量未來(lái)的銀企合作，譬如在哪家銀行開(kāi)戶(hù)、在哪家銀行結(jié)算、員工工資賬戶(hù)開(kāi)在哪家銀行等等，不僅要考慮位置、結(jié)算、服務(wù)便利，也要為未來(lái)銀企合作積累籌碼。
二、要主動(dòng)上門(mén)，不要被動(dòng)等待
中小企業(yè)要發(fā)揮主觀(guān)能動(dòng)性，主動(dòng)搭建銀企溝通渠道，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)和人員對(duì)接，不能等政府組織推動(dòng)、靠政府政策扶持、冀銀行主動(dòng)上門(mén)，餓鳥(niǎo)等投食的想法要不得，也走不通。
三、要換位思考，利益互換
綜合效益方面，要從銀行角度思考，清楚銀行核心需求是什么，是完成監(jiān)管指標(biāo)、增加基礎(chǔ)客戶(hù)數(shù)量，還是豐富產(chǎn)品種類(lèi)、提高存款規(guī)模、增加營(yíng)業(yè)收入？從而對(duì)癥下藥，給銀行想要的，換自己想得的（授信額度、合理期限、低廉價(jià)格、豐富品種、還款條件等）。
四、要篩選合適銀行，也要匹配合適網(wǎng)點(diǎn)和人員
銀企關(guān)系貫穿企業(yè)整個(gè)生命周期，是企業(yè)最長(zhǎng)久的客戶(hù)關(guān)系。不同銀行市場(chǎng)定位不同，不同網(wǎng)點(diǎn)的管理水平不同，不同服務(wù)人員的職業(yè)態(tài)度和服務(wù)能力不同，要多嘗多試，選定合拍的銀行、靠譜的網(wǎng)點(diǎn)、盡職敬業(yè)的經(jīng)辦人員，并長(zhǎng)期維持互信的銀企關(guān)系。
五、要保持溝通，定期互動(dòng)
銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好、授信政策、組織架構(gòu)、金融產(chǎn)品、考核指標(biāo)、成本要求是不斷變化的，銀企合作關(guān)系也要在變化中調(diào)整，通過(guò)產(chǎn)品、期限、價(jià)格調(diào)整尋求動(dòng)態(tài)利益平衡。
六、要分散融資，擇時(shí)申請(qǐng)
要留足備用額度，選擇不低于兩家的授信合作銀行，規(guī)避銀企關(guān)系波動(dòng)可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。“病不相親，窮不串門(mén)”，要在合適的融資時(shí)點(diǎn)申請(qǐng)融資，財(cái)務(wù)表現(xiàn)良好、政策鼓勵(lì)支持、銀行考核需要是相對(duì)較好的融資時(shí)點(diǎn)。
七、要適度融資，不要過(guò)度用信
貸款是要還的。企業(yè)要控制合理負(fù)債水平，適度融資，不要過(guò)度用信。超額融資是毒品，易上癮，難戒除，企業(yè)不要挑戰(zhàn)債務(wù)融資的專(zhuān)業(yè)性，也不要挑戰(zhàn)人性，違規(guī)、投機(jī)做資金的二傳手，低進(jìn)高出，一旦形成路徑依賴(lài)，金額由小到大，期限由短到長(zhǎng)，客戶(hù)由優(yōu)到劣，價(jià)差由低到高，最終結(jié)果無(wú)二，管理失控，全盤(pán)皆輸。
八、要做商賬管理，跟銀行學(xué)風(fēng)控
供應(yīng)鏈資金是銀行貸款最好的替代品。應(yīng)收未收是占他款，也是某種程度的對(duì)外借款；應(yīng)付未付是他占款，也是某種程度的借入款項(xiàng)。商業(yè)活動(dòng)中，企業(yè)難免既借出資金，也借入資金，既為貸款人，又做借款人。從資金安全角度出發(fā)，企業(yè)應(yīng)適度借入款項(xiàng)，同時(shí)做好商賬管理，嚴(yán)格控制對(duì)外放款金額。
商賬管理是衡量企業(yè)綜合管理水平最重要指標(biāo)，務(wù)必避免出現(xiàn)賬上賺錢(qián)、手頭沒(méi)錢(qián)的局面。政府部門(mén)、上市公司、國(guó)有企業(yè)、行業(yè)巨頭并非無(wú)收款風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)要設(shè)立商賬管理部門(mén)，參與商務(wù)談判，降低付款成本（結(jié)算方式、付款條件、付款周期等），優(yōu)化收款管控（結(jié)算方式、收款條件、收款周期等），要學(xué)習(xí)銀行風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，廣開(kāi)訴訟、信用等信息渠道，動(dòng)態(tài)跟蹤，定期檢查，階段評(píng)估，發(fā)現(xiàn)預(yù)警信息，果斷處置，早一日行動(dòng)，回款難度小一分，損失概率降一分。
九、要多品種搭配，不要粗放用信
企業(yè)要試算銀行各種產(chǎn)品的融資成本，結(jié)合現(xiàn)有上下游結(jié)算方式，選擇使用合適品種，不能貸款一提了事。譬如，銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、信用證替代流貸，低成本外幣貸款替代人民幣貸款，明顯價(jià)格優(yōu)勢(shì)的季度內(nèi)貸款（銀行俗稱(chēng)的“鼓肚子”業(yè)務(wù)）替代其他短期流貸，中期流貸流貸替代一年期流貸等。
十、要用好政策，用盡紅利
各級(jí)政府、不同部門(mén)，針對(duì)中小企業(yè)的不同融資產(chǎn)品，制定了不同的優(yōu)惠政策，由于政出多門(mén)，部分政策不可兼容（譬如享受市里政策，就不能享受區(qū)里政策；申請(qǐng)了區(qū)里補(bǔ)貼，就不能申請(qǐng)市里補(bǔ)貼（反之則可行）；享受了知識(shí)產(chǎn)權(quán)部門(mén)的優(yōu)惠政策，就不能享受科技部門(mén)政策），不同層級(jí)、不同部門(mén)的補(bǔ)貼力度各不相同，政策時(shí)間節(jié)點(diǎn)也不一致，企業(yè)需要深入研究，設(shè)置專(zhuān)崗或?qū)ふ覍?zhuān)門(mén)服務(wù)機(jī)構(gòu)，擬定最優(yōu)申請(qǐng)方案，最大化享受政策紅利。