事關(guān)上億人的存量貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換工作今天正式開始。昨天，各家銀行相繼發(fā)布公告，介紹定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的具體安排。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，工、建、中、農(nóng)、交、郵儲(chǔ)六大國有銀行的轉(zhuǎn)換工作基本自今日開始，業(yè)務(wù)主要通過線上渠道辦理。全國性股份制商業(yè)銀行和地方城商行的轉(zhuǎn)換工作將延后開展。部分銀行還可為客戶提供上門服務(wù)。
辦理指南:優(yōu)先線上辦
各家銀行公告內(nèi)容繁多，細(xì)節(jié)不盡相同。為了讓客戶更直觀地了解轉(zhuǎn)換原則和操作細(xì)則，各家銀行都發(fā)布了詳細(xì)的圖解內(nèi)容。
■辦理時(shí)間:六大行均從2月29日或3月1日開始，至8月31日結(jié)束;華夏銀行從3月底開始;招商銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行等明確表示將于4月開展相關(guān)工作;浦發(fā)銀行表示該行工作將延后，具體時(shí)間待明確。
中信銀行的轉(zhuǎn)換工作也從3月1日開始，但該行表示，為簡化客戶操作流程，將于2020年7月21日對(duì)未辦理轉(zhuǎn)換的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，按照標(biāo)準(zhǔn)化轉(zhuǎn)換規(guī)則統(tǒng)一調(diào)整為LPR浮動(dòng)利率定價(jià)。與中信銀行類似，光大銀行的轉(zhuǎn)換期為2月29日至6月30日，如果客戶在公告期內(nèi)無意見，該行將于2020年7月21日進(jìn)行個(gè)人存量浮動(dòng)利率住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換。
■辦理渠道:所有銀行均建議客戶優(yōu)先通過線上辦理，等疫情結(jié)束后再來銀行網(wǎng)點(diǎn)。六大行中，工行、農(nóng)行、交行、郵儲(chǔ)銀行均表示，可以通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行和網(wǎng)點(diǎn)渠道辦理;中行和建行則表示目前暫不開放線下受理，后續(xù)將根據(jù)疫情防控進(jìn)展情況，逐步開通線下渠道。股份制銀行方面，興業(yè)銀行同時(shí)開通線上和線下渠道。招商、中信、廣發(fā)只能通過線上渠道辦理。民生銀行表示，可以為客戶提供上門服務(wù)。
專家建議:浮動(dòng)利率或更好
根據(jù)央行相關(guān)規(guī)定，存量浮動(dòng)利率房貸的貸款人，重簽合同時(shí)可以選擇固定利率也可以選擇“盯住”LPR(貸款市場報(bào)價(jià)利率)的浮動(dòng)利率。每個(gè)人只有一次選擇轉(zhuǎn)換方式的機(jī)會(huì)。如果已確定并完成轉(zhuǎn)換，那么在貸款到期前就不可以再去更改了。那么，選擇的原則又應(yīng)該是什么?
自從去年8月LPR改革實(shí)施以來，5年期LPR下調(diào)了兩次，已經(jīng)從4.85%降到了4.75%。蘇寧金融研究院院長助理薛洪言表示，切換LPR后，房貸利率執(zhí)行浮動(dòng)利率制，隨行就市進(jìn)行調(diào)整?？紤]到多數(shù)人的房貸周期長達(dá)30年，是否切換LPR，要看利率長期走勢(shì)。放眼未來幾十年，我國GDP增速或趨于下行，在這個(gè)過程中，利率也會(huì)越來越低，所以，浮動(dòng)利率是更好的選擇。
由于大部分貸款人的房貸利率重定價(jià)周期為一年，因此2022年以后的利率又會(huì)變動(dòng)。測(cè)算顯示，如果今年12月的LPR與目前水平一致仍為4.75%，那么轉(zhuǎn)換后明年所有人的貸款利率將下調(diào)0.05%。