近些年，人們看到了各種新興技術(shù)的應(yīng)用和發(fā)展，而銀行業(yè)的輝煌時(shí)代早已過去。以往，很多人去銀行與工作人員討論申請貸款的問題(特別是如果知道銀行或第三方可以為其提供信譽(yù)擔(dān)保的話)。而這種情況在未來將不復(fù)存在。銀行采用先進(jìn)的技術(shù)，可以了解申請者是否是一個(gè)信用良好的貸款人，能否更好地滿足要求。
FICO是最可靠的信用評級系統(tǒng)之一。該信用評級系統(tǒng)是采用當(dāng)時(shí)可用的最先進(jìn)算法開發(fā)的，至今仍被廣泛采用。而銀行的業(yè)務(wù)仍將以驚人的速度增長。新技術(shù)徹底改變了貸款和貸款管理實(shí)踐。接下來會(huì)發(fā)生什么?以下將深入討論這個(gè)話題。
機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能提升銀行業(yè)的能力
人們通常把“機(jī)器學(xué)習(xí)”和“人工智能”混為一談，常常把它們看作是一個(gè)整體。然而，這兩者有著明顯的區(qū)別。
要廣泛地描述人工智能，人們必須將其視為復(fù)制人類認(rèn)知過程的計(jì)算機(jī)科學(xué)的一個(gè)子集。通過學(xué)習(xí)、模式識別和解決問題有助于提高這種能力。而機(jī)器學(xué)習(xí)是使用人工智能的特定應(yīng)用程序。
以一個(gè)經(jīng)常使用報(bào)表統(tǒng)計(jì)的行業(yè)為例，例如貸款申請。組織通過機(jī)器學(xué)習(xí)進(jìn)行處理，計(jì)算機(jī)能夠?qū)W習(xí)它們以及應(yīng)該期望得到什么類型的答案。由于采用視覺識別技術(shù)，它還可以在審查不同類型的表單和信息時(shí)簡化申請者和保險(xiǎn)商的任務(wù)。在這種情況下，申請者和保險(xiǎn)商的人工任務(wù)得到緩解，使他們能夠從事更高價(jià)值的活動(dòng)。
在銀行業(yè)務(wù)中，機(jī)器學(xué)習(xí)使員工能夠?qū)Ｗ⒂诒３值盅毫鞒痰恼＿\(yùn)行，并減少文檔審查和其他冗余任務(wù)的時(shí)間。自動(dòng)化使貸款者和銀行能夠更多地關(guān)注客戶體驗(yàn)，而不是比較各種標(biāo)準(zhǔn)化形式的數(shù)據(jù)。
機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能的真正優(yōu)點(diǎn)在于，這些技術(shù)能夠?qū)W習(xí)不同的任務(wù)并將它們結(jié)合起來，直到滿足特定的流程和需求。最相關(guān)的例子是系統(tǒng)被“訓(xùn)練”以查看薪金存根，并確定每兩周支付一次客戶費(fèi)用的情況。該系統(tǒng)之后能夠可以計(jì)算年度補(bǔ)償，并將其與應(yīng)用程序計(jì)算的補(bǔ)償進(jìn)行比較。
人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)幫助銀行減少抵押貸款流程的時(shí)間
對于申請者和貸款人來說，其中一個(gè)主要問題是抵押貸款流程的完成速度有多快。在人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)環(huán)境中，批準(zhǔn)抵押貸款申請的必要時(shí)間已顯著減少。不僅可以輕松完成抵押貸款審批流程，而且可以在幾天內(nèi)處理個(gè)人貸款審批流程。自動(dòng)化任務(wù)有助于分析表單，銀行員工只需審查和解決計(jì)算機(jī)識別的可能異常即可。憑借技術(shù)提供的這種優(yōu)勢，可以減少抵押貸款流程需要的時(shí)間。
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貸款者和銀行可以有效地降低其運(yùn)營成本，同時(shí)在相同的時(shí)間內(nèi)處理更多的申請。最后，機(jī)器學(xué)習(xí)將提高很行的競爭力和盈利能力。
機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能提供的另一個(gè)優(yōu)勢是，能夠避免流程延誤，并促使銀行員工推進(jìn)抵押和貸款流程，使他們能夠在事先沒有遵循預(yù)先制定的計(jì)劃的情況下采取預(yù)先行動(dòng)。例如，如果系統(tǒng)注意到貸款者賬戶上的大額存款，它將要求分配了貸款申請的員工澄清文件和信息。
對行業(yè)就業(yè)的積極影響
通常，當(dāng)人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)的主題出現(xiàn)在工作場所時(shí)，銀行員工不可避免地開始擔(dān)心他們的工作安全性，以及技術(shù)是否可以取代他們。但在這種情況下，更好的技術(shù)只是意味著消除一些冗余任務(wù)，能夠有效地成功處理那些更高價(jià)值的任務(wù)。這意味著員工或抵押貸款專家將能夠提供更好的服務(wù)，消費(fèi)者將對某個(gè)抵押貸款運(yùn)營商或貸款者的服務(wù)更加滿意。
然而，這一行業(yè)的員工將不得不學(xué)習(xí)新的技能。這將使他們更好地適應(yīng)新的技術(shù)范式。在銀行業(yè)，這些能力將使所有參與者能夠降低成本。
人工智能在貸款和貸款管理流程中提供的其他優(yōu)勢
降低成本和加快貸款審批流程并不是人工智能提供的唯一優(yōu)勢。以下列出了技術(shù)為這一特定領(lǐng)域的所有參與者提供的其他一些好處：
減少信貸損失;降低機(jī)構(gòu)追索風(fēng)險(xiǎn);減少維修費(fèi)用;降低盡職調(diào)查成本;更高的定向收入;更好的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整幅度;欺詐造成的損失減少;減少核銷。
最后的想法
貸款行業(yè)無疑可以采用人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)進(jìn)行引導(dǎo)和支配。這些方法改變了處理各種任務(wù)的方式，并且提供了更高的準(zhǔn)確率，這是由于在提高消費(fèi)者滿意度的同時(shí)，修改了從降低成本到簡化運(yùn)營的抵押貸款和貸款流程。因此，只有將人工智能技術(shù)應(yīng)用在貸款管理流程時(shí)，才能預(yù)期獲得有益的結(jié)果。