12月21日，上海銀保監(jiān)局發(fā)布批復公告，同意招商銀行資金營運中心開業(yè)。無獨有偶，日前，《浙商銀行關于籌建資金營運中心的請示》也獲得中國銀保監(jiān)會的批準，該行資金營運中心開業(yè)進入籌備階段。
資金營運中心是資金業(yè)務的專營機構，其前身通常為銀行的金融市場部、資金交易部等，主要業(yè)務范圍涵蓋本外幣債券投資、債券承分銷、代理債券結算、外匯及貴金屬交易和代客買賣、資產(chǎn)托管業(yè)務以及貨幣市場業(yè)務等。近幾年，在監(jiān)管規(guī)范指導下，銀行資金業(yè)務設立持牌專營機構成為越來越多的銀行的共識。據(jù)《中國經(jīng)營報》記者統(tǒng)計，截至目前約20家銀行申請設立資金營運專營機構。
不同于此前，城商行異地設立資金營運專營機構表現(xiàn)較為積極，今年以來，多是全國性銀行進行申請設立，如農(nóng)行、廣發(fā)銀行、恒豐銀行等。業(yè)內(nèi)人士普遍認為，在異地設立資金營運專營機構有利于銀行拓展業(yè)務范圍和盈利空間。而目前全國性大中型銀行的加入，是否會帶來鲇魚效應也值得關注。
上海成資金營運中心熱門地
12月21日，上海銀保監(jiān)局發(fā)布批復公告，同意招商銀行資金營運中心在上海開業(yè)。
日前，《浙商銀行關于籌建資金營運中心的請示》獲得中國銀保監(jiān)會的批準，浙商銀行資金營運中心進入籌建階段，并將自批復之日起6個月內(nèi)完成。
浙商銀行方面表示：“未來，浙商銀行將從交易模式、產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道建設、系統(tǒng)平臺、境內(nèi)外聯(lián)動等層面，積極探索金融市場產(chǎn)品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新，不斷豐富各類交易業(yè)務資格及產(chǎn)品線，加快金融科技應用，更快更好地打造FICC綜合交易平臺，持續(xù)提升金融市場代客交易服務能力，助力我國金融業(yè)雙向開放?！?/p>
記者注意到，除上述兩家銀行外，今年以來，還有農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行、恒豐銀行先后獲批在上海籌建資金營運中心。
對于選址上海，浙商銀行方面表示，作為銀行業(yè)設立資金營運中心的熱門區(qū)域，上海擁有“國際金融中心”的區(qū)位，政策、人才、信息和機構集聚優(yōu)勢。在優(yōu)質(zhì)土壤下，浙商銀行在上海設立資金營運中心將在資金業(yè)務規(guī)范運營、資金業(yè)務經(jīng)營管理水平和市場競爭力提升方面獲得持續(xù)動能，加速實現(xiàn)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，深度參與金融要素市場的產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，深耕“長三角”大本營，更好地服務實體經(jīng)濟。
光大銀行金融市場部分析師周茂華表示：“不少銀行選址上海、北京等，主要是市場選擇結果，不同的區(qū)域或城市，金融機構經(jīng)營環(huán)境、政策、金融市場要素稟賦和集聚情況、經(jīng)濟發(fā)展水平、市場廣深度等存在差異的，就像一些私人銀行展業(yè)地點一般首選一線城市，尤其是金融業(yè)發(fā)達的城市等。上海、北京等金融業(yè)發(fā)展成熟，市場體系完備，市場交易活躍，融資便利、成本也相對低等。”
據(jù)記者統(tǒng)計，截至目前共有20余家銀行獲批資金營運中心籌建，近兩年數(shù)量激增。周茂華表示：“多家銀行布局資金營運專營機構，一方面是監(jiān)管原因，國內(nèi)監(jiān)管部門加強銀行專營部門在異地獨立持牌規(guī)范經(jīng)營監(jiān)管；另一方面，銀行成立專營資金運營中心也在積極拓展業(yè)務與盈利空間，由傳統(tǒng)存貸業(yè)務逐步向金融市場業(yè)務拓展，培育新的利潤增長點，提升資產(chǎn)負債管理質(zhì)量等。”
某設立資金營運專營機構的銀行人士表示，設立資金運營中心，不僅有助于拓展銀行資金業(yè)務的經(jīng)營領域，激發(fā)創(chuàng)新動能，提高資金使用效率，推動研發(fā)具有鮮明特色的服務產(chǎn)品，增強收益回報水平，不斷提升銀行資金業(yè)務的品牌競爭力。
“設立專門的資金運營中心有助于銀行以專業(yè)的機構和人員來進行同業(yè)業(yè)務的經(jīng)營，尤其是對中小銀行而言負債壓力較大，通過運營中心的形式更加專業(yè)化的對同業(yè)負債經(jīng)營，有助于緩解負債壓力?！蹦硺I(yè)內(nèi)分析人士表示。
需培育差異化競爭優(yōu)勢
記者注意到，此前對于資金營運專營機構的布局，城商行似乎表現(xiàn)得更為積極，如寧波銀行、杭州銀行、桂林銀行、九江銀行、江蘇銀行、珠海華潤銀行等等，而今年以來國有大行和股份行紛紛積極入局。
“2018年，監(jiān)管部門對于銀行異地設立專門經(jīng)營部門進行整頓，非持牌的銀行異地經(jīng)營機構開始撤離的同時，銀行業(yè)開始申請設立持牌的資金營運專營機構?！敝袊]政儲蓄銀行研究員婁飛鵬告訴記者，“資金營運專營機構需要專營牌照，主要從事債券、同業(yè)、外匯、貴金屬等業(yè)務。全國性銀行在這方面相對規(guī)模、專業(yè)優(yōu)勢更突出，成立資金營運專營機構采用專業(yè)化運營模式，有助于銀行拓展業(yè)務和盈利空間，強化資產(chǎn)負債管理，因此全國性銀行也開始加入成立資金營運專營機構的行列?！?/p>
而全國性銀行的加入也帶來了“鲇魚效應”?！叭珖糟y行加入成立資金營運專營機構的行列，一方面是加大了市場的競爭，另一方面也可以充分發(fā)揮其專業(yè)優(yōu)勢，從供給端提高金融供給質(zhì)量，更好的服務實體經(jīng)?！眾滹w鵬認為。
周茂華認為：“大行的加入，帶來了競爭也有助于中小銀行業(yè)務發(fā)展，部分同質(zhì)化業(yè)務競爭再所難免，但更多市場參與主體，也創(chuàng)造出更多元的市場需求，提升市場深廣度與交易活躍度，有助于中小銀行相關業(yè)務發(fā)展?！?/p>
而在多家銀行都成立資金營運專營機構的趨勢下，差異化經(jīng)營模式就更加重要。婁飛鵬表示：“具體可以結合機構自身優(yōu)勢從交易模式、產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道建設等方面開展差異化經(jīng)營?！?/p>
“一般來說，銀行資金運營業(yè)務(本外幣債券業(yè)務、同業(yè)拆借、同業(yè)存款、票據(jù)業(yè)務、外匯與衍生品交易、外匯代客業(yè)務、貴金屬租賃等)，各家銀行更多是憑借自身在相關業(yè)務方面優(yōu)勢采取差異化競爭策略?！敝苊A表示。
此外，從銀行角度看，如果設立異地機構，對銀行的組織架構產(chǎn)生新的挑戰(zhàn)，需要一套有效的溝通系統(tǒng)來運轉(zhuǎn)鏈接。上述某設立資金營運專營機構的銀行人士表示：“專營機構接受總行風險管理、內(nèi)控合規(guī)、審計等部門垂直管控和監(jiān)督，應打造管控有力、溝通順暢、創(chuàng)造價值的資金運營體系?！?/p>
（文章來源：中國經(jīng)營網(wǎng)）