1月5日，資本邦獲悉，2020年12月31日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》(下稱：通知)，建立了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度。該通知，自2021年1月1日實(shí)施。
具體來(lái)看，該通知在房地產(chǎn)貸款方面將市場(chǎng)上金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分檔。根據(jù)資產(chǎn)體量和機(jī)構(gòu)類型，將銀行分為五檔，包括中資大型銀行、中資中型銀行、中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)、縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)以及村鎮(zhèn)銀行;
除分檔金融機(jī)構(gòu)外，在涉房貸款占比也規(guī)范比例。對(duì)房地產(chǎn)貸款余額、個(gè)人住房貸款余額占人民幣各項(xiàng)貸款余額的比例設(shè)限管理，但不單獨(dú)對(duì)開發(fā)商貸款余額進(jìn)行約束;
通知顯示，以通知要求的上限為基準(zhǔn)，允許因地制宜調(diào)整第三、四、五檔金融機(jī)構(gòu)管理要求，調(diào)整幅度可增或降2.5個(gè)百分點(diǎn);
此外，還設(shè)置差異化過(guò)渡期。兩項(xiàng)指標(biāo)分別設(shè)置過(guò)渡期，指標(biāo)超出上限2個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的，調(diào)整過(guò)渡期為2年;超出2個(gè)百分點(diǎn)及以上的，調(diào)整過(guò)渡期為4年?？陀^原因所致的調(diào)整期滿未能符合要求的，可適當(dāng)延長(zhǎng)過(guò)渡期。
國(guó)金證券研報(bào)顯示，該制度是對(duì)房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制的進(jìn)一步完善，通過(guò)對(duì)融資供給端涉房貸款進(jìn)行管控，意在強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)在約束，控制涉房貸款增量規(guī)模，保持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。
該通知發(fā)布后，也有不少準(zhǔn)備購(gòu)房者擔(dān)心是否會(huì)影響其申請(qǐng)個(gè)人按揭貸款?對(duì)此，麻袋研究院高級(jí)研究員王詩(shī)強(qiáng)表示，新規(guī)可能導(dǎo)致房貸申請(qǐng)周期延長(zhǎng)，對(duì)貸款人的資質(zhì)審查也會(huì)更加嚴(yán)格，一些資質(zhì)較差的客戶可能不會(huì)通過(guò)審核并獲批貸款，不過(guò)，首套房房貸等剛需受到的影響比較小。
與此同時(shí)，興業(yè)證券分析師表示，新政對(duì)地產(chǎn)邊際影響不大，因下半年已開始持續(xù)收緊房地產(chǎn)貸款集中度管理對(duì)地產(chǎn)邊際影響不大。今年下半年以來(lái)，房地產(chǎn)金融監(jiān)管持續(xù)推進(jìn)，反復(fù)提及“房地產(chǎn)金融審慎管理制度”，以及郭樹清主席11月提及“房地產(chǎn)泡沫是威脅金融安全的最大灰犀?！?。從實(shí)際政策來(lái)看，8 月份“三道紅線”，此后銀行涉房貸款、地產(chǎn)債、信托等都有一定程度收緊。所以此次房地產(chǎn)貸款集中度管理，地產(chǎn)邊際影響不大。
其實(shí)，此次貸款管理制度于8月末三道紅線政策十分相似，三道紅線是規(guī)范房地產(chǎn)企業(yè)，避免了房企超額融資。而貸款管理制度收緊的是資金提供方，即限制了銀行及金融系統(tǒng)流入房地產(chǎn)貸款領(lǐng)域的資金額上限。總體來(lái)看，兩個(gè)政策疊加起來(lái)，把資金供需兩方面都予以了限制。目的很明確，就是為了限制過(guò)多資金流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，防范可能由房地產(chǎn)引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)。
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