大中小企業(yè)股權(quán)融資管理五大關(guān)鍵環(huán)節(jié)詳解。
一.消費(fèi)者地位
企業(yè)申請(qǐng)貸款，配合銀行做貸前調(diào)查，是歷年來(lái)難以企及的環(huán)節(jié)。只有你讓它覺(jué)得完全舒服了，它才有望敞開(kāi)心扉，讓你成為打開(kāi)借貸資金池的“鑰匙”。
一般來(lái)說(shuō)，銀行科研的權(quán)力只會(huì)在企業(yè)和企業(yè)主身上。難點(diǎn)一般集中在企業(yè)的市場(chǎng)份額、領(lǐng)域的發(fā)展前景、行業(yè)的利潤(rùn)、市場(chǎng)資源的銷售、國(guó)家最新政策、規(guī)模經(jīng)濟(jì)，或者企業(yè)主的工作經(jīng)驗(yàn)、學(xué)歷、技術(shù)專業(yè)等方面。一般來(lái)說(shuō)，一切都會(huì)建立在充分考慮企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力的基礎(chǔ)上，以識(shí)別其償債能力。
二、企業(yè)信用
我們做生意講究的是信用，做物業(yè)，也首先需要信用。在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，銀行會(huì)首先對(duì)企業(yè)和企業(yè)主的個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行核查，從而甄別企業(yè)的貸款資質(zhì)證明。當(dāng)然，個(gè)人征信報(bào)告雖然重要，但會(huì)馬上和無(wú)形資產(chǎn)攤銷費(fèi)用掛鉤，所以很多人會(huì)對(duì)維護(hù)稍感興趣，人們要正確理解個(gè)人征信報(bào)告面貌，并不是那么容易。
所以銀行為了更好的補(bǔ)上薄弱環(huán)節(jié)，會(huì)從身邊的人入手，聽(tīng)聽(tīng)他們對(duì)你的評(píng)價(jià)，然后再去了解你。比如你會(huì)問(wèn)上中下游企業(yè)是否經(jīng)常拖欠貨款，或者問(wèn)員工是否拖欠工資。
三。貸款的適用范圍
是經(jīng)營(yíng)貸款，企業(yè)要唱響“財(cái)政資金”的主旋律，房產(chǎn)可用于生產(chǎn)制造、工程建設(shè)或購(gòu)置，但不能引入購(gòu)房、炒股、賭博等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，資金管理方向要與經(jīng)營(yíng)范圍相匹配。另一方面，銀行十有八九不會(huì)放貸。
四。收益性
就銀行而言，企業(yè)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展魅力是第一生產(chǎn)力。在債務(wù)償還期，銀行的致富之路必須與企業(yè)捆綁在一起。如果企業(yè)沒(méi)有吸引力，無(wú)精打采，想借錢扶貧，想盈利，最終很可能會(huì)落到功虧一簣的地步。因此，擔(dān)心盈利能力的企業(yè)銀行都會(huì)避開(kāi)它。
可能很多企業(yè)會(huì)把盈利能力概括為主營(yíng)業(yè)務(wù)收入，覺(jué)得只要跨過(guò)盈利門檻就有望拿到“貸款驅(qū)動(dòng)卡”。其實(shí)遠(yuǎn)不止如此，背后還隱藏著一些不可逆的規(guī)范。
比如在財(cái)務(wù)指標(biāo)分析中，現(xiàn)金比例要超過(guò)80%，流動(dòng)比例要超過(guò)30%，關(guān)鍵業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程收入增長(zhǎng)率不低于8%，存貨周轉(zhuǎn)率要超過(guò)5倍，總資產(chǎn)收益率要超過(guò)5%。當(dāng)然，除此之外，可以質(zhì)押貸款擔(dān)保的企業(yè)非常容易獲得銀行的青睞。
動(dòng)詞（verb的縮寫(xiě)）負(fù)債比率
負(fù)債率反映了企業(yè)的整體負(fù)債水平，以及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和償債能力。雖然行業(yè)不同，負(fù)債率水平不同，但無(wú)論哪家公司，負(fù)債率過(guò)高，還款能力都會(huì)大幅下降。一般來(lái)說(shuō)，銀行規(guī)定企業(yè)負(fù)債率要低于70%，最好低于55%。