私人銀行正在成為上市銀行財報中標配的關(guān)鍵詞，今年中期，14家上市銀行對此進行了推介，“富人爭奪戰(zhàn)”可謂白熱化。
據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，從私人銀行業(yè)務的“能效比”——戶均管理資產(chǎn)規(guī)模指標來看，冠軍依舊是招商銀行，其后分別是浦發(fā)銀行、民生銀行、工商銀行、中信銀行和農(nóng)業(yè)銀行。
值得一提的是，領(lǐng)軍私人銀行業(yè)務的上市銀行不約而同將業(yè)務的發(fā)力點設定為家族信托，同時，專業(yè)的財富管理機構(gòu)也加入戰(zhàn)局。
14家上市銀行“推介”私人銀行
除去新上市的3家銀行（未披露中報全文）的16家上市銀行中，有14家銀行在中報中“推介”私人銀行業(yè)務。其中，共有7家上市銀行披露了私人銀行業(yè)務的“能效比”——戶均管理資產(chǎn)規(guī)模。該指標的冠軍依舊是招商銀行，截至2016年6月30日，該行私人銀行客戶（指在本公司月日均總資產(chǎn)在1000萬元及以上的零售客戶）數(shù)為53954戶，較上年末增長10.04%；管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)為14237億元，較上年末增長13.70%，戶均資產(chǎn)2639萬元。
排名第二的是浦發(fā)銀行，該行截至今年中期私人銀行客戶數(shù)超過1.7萬戶，公司管理私人銀行客戶金融資產(chǎn)超過3200億元，戶均金融資產(chǎn)約2000萬元。排在其后的分別是，民生銀行戶均管理資產(chǎn)1932萬元，工商銀行今戶均資產(chǎn)1614萬元，中信銀行戶均管理資產(chǎn)1523萬元，農(nóng)業(yè)銀行戶均管理資產(chǎn)1172萬元，光大銀行戶均管理資產(chǎn)919萬元。
此外，建設銀行、中國銀行、交通銀行、上海銀行、興業(yè)銀行、南京銀行、平安銀行均從不同角度對私人銀行業(yè)務進行了“推介”。
主攻家族信托 資管機構(gòu)加入戰(zhàn)局
從上市銀行的描述來看，私人銀行業(yè)務的重點“切口”是家族信托業(yè)務。
工商銀行私人銀行業(yè)務的第一句描述就是“推動工銀家族財富管理業(yè)務，滿足極高凈值客戶日益增長的家族財富管理和傳承需求，推動私人銀行業(yè)務向高端化、定制化方向發(fā)展”。上海銀行深耕高凈值客戶市場，截至報告期末共成立家族信托129筆，居國內(nèi)私人銀行及信托業(yè)第二位、戶均受托規(guī)模居行業(yè)首位。建設銀行也強調(diào)，打造私人銀行專屬產(chǎn)品服務體系，發(fā)展家族信托等拳頭產(chǎn)品。
事實上，部分專業(yè)財富管理機構(gòu)也將目光投向了家族信托業(yè)務。
宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧認為，對于中國高凈值群體來說，家族信托應該是一個標配：“把家族信托的結(jié)構(gòu)打造好、搭建好，把家族信托中的投資做好，回報是完全能夠支持富過三代，甚至富及永遠的?！倍诵咆敻粚⒁越橙司駷榭蛻艟拇蛟旒易逍磐羞@個精品。
“家族信托的設立時間是一個漫長的過程，不是說今天想設立，明天馬上就可以完畢，它跟買銀行理財產(chǎn)品是不同的概念，其中牽扯到法律相關(guān)文件的因素和條款，所有一般設立的時間是3個月，如果家庭環(huán)境比較復雜的話，那么時間將達半年甚至更久”，宜信財富（香港）執(zhí)行董事周麗華表示，“如果有設立家族信托的需求，高凈值客戶確實需要早做規(guī)劃”。
當然，緊盯財富管理業(yè)務的“互聯(lián)網(wǎng)+公司”并不僅僅包括宜信，“BAT”也在發(fā)揮各自的優(yōu)勢進軍高凈值人群的財富管理，只不過路徑和側(cè)重點各有特色。
“高凈值客戶對于財富管理機構(gòu)的重要性是不言而喻的，因為這些客戶以及其背后的實業(yè)往往同時是銀行對公業(yè)務、零售業(yè)務的重要客戶，綜合開發(fā)的價值極高”，有股份制銀行人士對《證券日報》記者表示。
從上市銀行披露出來的數(shù)據(jù)來看，高凈值客戶對于銀行的貢獻度確實非常高：上海銀行今年中期財富管理業(yè)務實現(xiàn)中間業(yè)務收入3.68億元，同比增長51%，高端客戶規(guī)模及貢獻占比持續(xù)提升，VIP客戶管理資產(chǎn)余額達3574.2億元，VIP客戶資產(chǎn)占總體零售客戶資產(chǎn)比例達到82%。（證券日報）