中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊-經(jīng)濟(jì)網(wǎng)訊 （記者 李永華） 4月27日，湖南三湘銀行股份有限公司（下稱“三湘銀行”）公布了2021年業(yè)績(jī)，報(bào)告期內(nèi)，三湘銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入37億元，同比增長(zhǎng)12%，凈利潤(rùn)為4.49億元，同比增長(zhǎng)22.53%，2021年成績(jī)單可謂靚麗。
過(guò)去的2021年，踩紅線被監(jiān)管罰款390萬(wàn)元、平均每百營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投訴量位列湖南城市商業(yè)銀行第一……三湘銀行的內(nèi)控問(wèn)題也引發(fā)外界關(guān)注。
不良貸款金額同比增長(zhǎng)27%
三湘銀行是中部地區(qū)首家開(kāi)業(yè)的民營(yíng)銀行，由三一集團(tuán)聯(lián)合漢森制藥等9家湖南省內(nèi)知名民營(yíng)企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立，于2016年12月26日正式開(kāi)業(yè)，注冊(cè)資本金30億元。
截至2021年末，三湘銀行總資產(chǎn)583.76億元，各項(xiàng)貸款余額374.88億元，一般性存款余額426.64億元。2021年，三湘銀行各項(xiàng)貸款余額占總資產(chǎn)比重64.22%，貸款增長(zhǎng)28.82%。
數(shù)據(jù)來(lái)自2021年三湘銀行年報(bào)
面對(duì)疫情沖擊以及經(jīng)濟(jì)下行壓力，三湘銀行的資產(chǎn)質(zhì)量承壓，面臨多重挑戰(zhàn)。《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》梳理發(fā)現(xiàn)，2021年三湘銀行不良貸款6億元，不良貸款率為1.60%，不良貸款金額同比2020年增長(zhǎng)了27.3%；2021年逾期貸款為9.17億元，同比2020年增長(zhǎng)16%。
此外，20201年報(bào)中，三湘銀行對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行計(jì)提減值金額為6.82億元，相較于2020年4.27億元資產(chǎn)計(jì)提減值金額，同比增長(zhǎng)59.8%，其中2021年貸款信用減值損失高達(dá)6.8億元。
踩監(jiān)管紅線，領(lǐng)390萬(wàn)元天價(jià)罰單
4月初，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布了《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)湖南監(jiān)管局辦公室關(guān)于2021年度轄內(nèi)銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》。2021年，湖南銀保監(jiān)局共接收并轉(zhuǎn)送銀行業(yè)消費(fèi)投訴4051件，同比增長(zhǎng)61.27%。其中，涉及城商行（含民營(yíng)銀行）860件，同比增長(zhǎng)138.23%，占投訴總量21.23%。
城市商業(yè)銀行（含民營(yíng)銀行）平均每百營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投訴情況（單位：件/百營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）
其中，三湘銀行平均每百營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投訴量位列城市商業(yè)銀行（含民營(yíng)銀行）第一。2021年，城市商業(yè)銀行（含民營(yíng)銀行）的平均每百營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投訴量的中位數(shù)為96.24件/百營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。其中，三湘銀行3500件/百營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，長(zhǎng)沙銀行154.31件/百營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，華融湘江銀行132.49件/百營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，北京銀行60.00件/百營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，南粵銀行41.67件/百營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，東莞銀行20.00件/百營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。
在2021年報(bào)中，三湘銀行還提及一項(xiàng)行政處罰。去年1月29日，三湘銀行因違規(guī)發(fā)放貸款，并形成重大風(fēng)險(xiǎn)；關(guān)聯(lián)交易管理不到位；績(jī)效薪酬管理存在缺失；數(shù)據(jù)填報(bào)不準(zhǔn)確；貸款管理不到位；貸款資金監(jiān)測(cè)不嚴(yán)導(dǎo)致被挪用；投后資金監(jiān)測(cè)不到位，同業(yè)投資資金實(shí)際用于購(gòu)買土地；票據(jù)業(yè)務(wù)管理不到位；同業(yè)業(yè)務(wù)授信準(zhǔn)入執(zhí)行不到位等違法違規(guī)行為，被湖南銀保監(jiān)局下發(fā)《行政處罰決定書(shū)》（湘銀保監(jiān)罰決字〔2021〕4 號(hào)），被罰款390萬(wàn)元。
據(jù)了解，2019年初，三湘銀行曾因存在間接為非法行為提供支付結(jié)算服務(wù)等四項(xiàng)違法行為，三湘銀行以及該行5名相關(guān)責(zé)任人被央行對(duì)合計(jì)罰沒(méi)約432.4萬(wàn)元。
時(shí)隔兩年，三湘銀行因違規(guī)放貸款形成重大風(fēng)險(xiǎn)等行為又一次遭到監(jiān)管重罰。2021年報(bào)中，三湘銀行對(duì)行政處罰稱，“本行根據(jù)前述處罰決定書(shū)，完善相關(guān)制度和流程，加強(qiáng)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理工作，并已對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行內(nèi)部問(wèn)責(zé)處罰，相關(guān)問(wèn)題已基本完成整改?！?/p>
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