“老賴”,指的是欠了別人錢,卻遲遲不還的人。相信很多人,都聽過這個詞。

  但其實,老賴也是可以分等級的,而修到滿級的老賴,叫靠借錢致富的老賴,這類人專門找借貸公司借錢,然后逾期不還。

  正是由于這類人的存在,金融機構(gòu)包括互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)都衍生出一種業(yè)務(wù)——催收。

  雖說暴力催收不可取,但是有些情況下,不采取一些措施,借出去的錢就會變成潑出去的水。更何況,就算你采取了電話和短信轟炸,有些極品老賴照樣穩(wěn)如泰山。

  而現(xiàn)在,老賴們賴著賴著,又等來了一個“好消息”:

  3月28日,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會簽署了《互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收自律公約(試行)》(簡稱《催收自律公約》)。

  為什么說這對老賴而言是一個好消息呢?因為,這份文件不讓平臺暴力催收了。

  這里臣財網(wǎng)放出幾個對應(yīng)規(guī)則給大家看一下:

  第四條 如因不當債務(wù)催收導致債務(wù)人及相關(guān)當事人合法權(quán)益受到侵害,從業(yè)機構(gòu)應(yīng)承擔相應(yīng)責任。

  第十三條 債務(wù)催收對象應(yīng)符合法律法規(guī)有關(guān)要求,不得騷擾無關(guān)人員。

  第十六條 催收人員在與債務(wù)人及相關(guān)當事人溝通時,應(yīng)使用文明禮貌用語,不得采用恐嚇、威脅、辱罵以及違反公序良俗的語言或行為脅迫債務(wù)人及相關(guān)當事人。

  第十七條 催收人員應(yīng)在恰當時間開展債務(wù)催收活動,不得頻繁致電騷擾債務(wù)人及其他人員。

  第十八條 催收人員不得向債務(wù)人外的其他人員透露債務(wù)人負債、逾期、違約等個人信息,法律法規(guī)另行規(guī)定的情形除外。

  有耐心的人,自己把上述的對應(yīng)條例看完,就可以腦補老賴們此刻的笑臉;沒耐心的人,我構(gòu)建一個老賴內(nèi)心獨白幫你們理解:

  一天打十幾個催收電話煩不煩!欠錢不還的事你都告訴我的親戚朋友了,你還敢罵我不要臉?哼!我的權(quán)益收到侵害了,我要報警!

  (平臺以后催收時,以上獨白100%會上演。)

  這年頭,欠錢的人總像個大爺,現(xiàn)在有行業(yè)自律公約出來,老賴們會以為自己更是大爺了。

然而,這只是老賴們的一廂情愿。

  因為這個條約事實上不能說是血統(tǒng)純正的“老賴保護傘”,從長遠的角度來看,《催收自律公約》更多的是在凈化P2P市場環(huán)境。

  第二十五條中提出“催收人員不得誘導或逼迫債務(wù)人通過新增借貸或非法途徑籌集資金償還逾期債務(wù)”,這一條所禁止的正是套路貸的常見操作手段,“應(yīng)急借5000,來年賠上一套房”的現(xiàn)象就是因為債務(wù)滾雪球。

  第六條中提出“從業(yè)機構(gòu)應(yīng)主動配合各相關(guān)部門建立失信債務(wù)人信息公開、聯(lián)合懲戒等制度,使得失信者一處失信、處處受限”(條例太長,截取部分),也是在完善征信體系,從根源上減少壞賬。

  很顯然,這是“給個巴掌給個棗”的經(jīng)典戲碼。只是,棗很甜是沒錯,巴掌的力度卻能把牙打掉,讓你吃不了棗。

  重點是,除了《催收自律公約》流露出的信號,銀監(jiān)會的“組合拳”也開始上演了。

  3月12日,法[2018]64號文明確提出,將建立健全全國信用信息共享平臺與國家不動產(chǎn)登記信息平臺信息互通共享機制(這就意味著老賴們的信用大大折扣后,對日常生活的資金調(diào)度會產(chǎn)生交大影響)。

  3月31日之后,21家銀行上線存款網(wǎng)絡(luò)凍結(jié)功能和網(wǎng)絡(luò)扣劃功能,21家銀行以外的地方性銀行業(yè)金融機構(gòu)則要在4月30日前上線。

  今年兩會期間,銀監(jiān)會還表示將于4月開始對各大銀行開展為期半年的信貸審核抽查,各銀行政策不斷收緊,貸款用途開始專項限制。

  央行行長周小川也在兩會期間放話:“之后一段時間貸款額度將會收緊,利息也會逐漸上浮,門檻大范圍提高,貸款難、貸款嚴、貸款不夠用將是必然?!?/p>

  其實,國內(nèi)經(jīng)濟一直在下行階段,信貸收緊這件事早就在前年開始,特別是去年已經(jīng)很明顯。資本市場到處缺錢,信貸審核更是比以前嚴格了。

  這個時候最怕的就是債務(wù)危機爆發(fā),剝離不良資產(chǎn)以及從源頭上控制呆壞賬的產(chǎn)生,是國家監(jiān)管部門在做的事情。

而另外一頭,國家各相關(guān)部門除了上面我說的那些事情,還搞了一個叫“信聯(lián)”的機構(gòu),把央行的征信數(shù)據(jù)、八大征信公司的數(shù)據(jù)、阿里和騰訊的大數(shù)據(jù)都統(tǒng)在一起了,這個機構(gòu)就是想讓“老賴”無處藏身。1月初,央行曾公示了這樣業(yè)內(nèi)人士認為,百行征信的落地,或能有效遏制部分現(xiàn)金貸亂象,同時消除個人征信的“信息孤島”,網(wǎng)貸失信人群將無處遁形,多頭借貸、拆東墻補西墻等網(wǎng)貸不良行為也將不復存在,相對應(yīng)的暴力催收也會大大減少。

所以,表面看起來老賴們的“春天”來了,但是“春天”的流逝速度很驚人。真正等著老賴的,其實是漫長的酷夏。

  未來,欠錢不還不是大爺。不還錢,你衣食住行都會被限制,毫無自由可言。

  如果不想自己成為老賴,控制自己的債務(wù),不要盲目加杠桿投資才是硬道理。