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住房?jī)?chǔ)蓄貸款是指購(gòu)房者為獲得銀行貸款預(yù)先向銀行儲(chǔ)蓄為前提的一種貸款品種，它與商業(yè)性住房貸款、住房公積金貸款，共同構(gòu)成三大個(gè)人住房融資模式。住房?jī)?chǔ)蓄貸款的作用在于幫助老百姓積累住房消費(fèi)資金的同時(shí)，也獲得提升自身信用的機(jī)會(huì)，支持中低收入人群實(shí)現(xiàn)“居者有其屋”的夢(mèng)想。目前，國(guó)內(nèi)獨(dú)家試點(diǎn)運(yùn)營(yíng)住房?jī)?chǔ)蓄業(yè)務(wù)的中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行，已被納入國(guó)家多層次住房政策體系，進(jìn)而獲準(zhǔn)在全國(guó)開(kāi)展業(yè)務(wù)，這意味著將有更多百姓受益于這一政策
住房?jī)?chǔ)蓄貸款與公積金貸款、商業(yè)貸款的區(qū)別1、住房?jī)?chǔ)蓄貸款公益性更強(qiáng)，同時(shí)具有合同儲(chǔ)蓄性質(zhì)
相比其他兩種貸款方式，住房?jī)?chǔ)蓄貸款公益性更強(qiáng)，同時(shí)具有合同儲(chǔ)蓄性質(zhì)，更多依據(jù)儲(chǔ)戶的住房需求和儲(chǔ)蓄能力來(lái)確定貸款額度。以我國(guó)為例，目前國(guó)內(nèi)獨(dú)家試點(diǎn)運(yùn)營(yíng)住房?jī)?chǔ)蓄業(yè)務(wù)的專業(yè)性銀行——中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行，在天津、重慶地區(qū)提供該項(xiàng)業(yè)務(wù)。2、定位不一樣
從定位上來(lái)看，住房?jī)?chǔ)蓄貸款主要面向政府需要保障的人群、中低收入者和社會(huì)夾心層，重點(diǎn)滿足居民中遠(yuǎn)期住房金融需求。3、住房?jī)?chǔ)蓄貸款利率較低
我國(guó)目前住房?jī)?chǔ)蓄貸款恒定利率位3.3%。而商業(yè)住房貸款利率5年以上為5.15%，公積金貸款利率5年以上為3.25%，相比而言，住房?jī)?chǔ)蓄貸款利率處于偏低水平，且恒定的利率有利于規(guī)避市場(chǎng)波動(dòng)等帶來(lái)的貸款風(fēng)險(xiǎn)。4、期限不同
在期限上，不同于其他兩種貸款30年的最高年限，住房?jī)?chǔ)蓄貸款年限最短為2年，最長(zhǎng)為16年。5、貸款方式不一樣
住房?jī)?chǔ)蓄貸款這一貸款方式是先存后貸，需要提前簽署合同，并進(jìn)行存款，達(dá)到一定條件后才可以申請(qǐng)貸款。不過(guò)，住房?jī)?chǔ)蓄作為商業(yè)按揭和公積金的補(bǔ)充，可以與商業(yè)按揭或公積金進(jìn)行組合貸款，有助于規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。
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