2015年8月17日，中國人民銀行等十部委頒發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，該指導(dǎo)意見整體上是對互聯(lián)網(wǎng)金融這一新的經(jīng)濟模式持支持和鼓勵態(tài)度，對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展做出的原則性的指導(dǎo)和要求。不久，各地不少平臺出現(xiàn)狀況，影響了社會穩(wěn)定。

2016年8月24日，中國銀行監(jiān)督管理委員會、工信部、公安部和國家信息辦聯(lián)合下發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，明確對網(wǎng)貸平臺進(jìn)行規(guī)范。為避免《辦法》對行業(yè)造成的巨大沖擊，《辦法》第四十四條做出了12個月整改期的安排，讓網(wǎng)貸平臺在這一年整改期內(nèi)通過自查自糾、清理整頓、分類處置等措施，促進(jìn)機構(gòu)規(guī)范發(fā)展。同時，備案管理成為了監(jiān)管的一個主要舉措。隨后，各地監(jiān)管部門紛紛采取了專項整頓和打擊違法犯罪行為的行動。

2016年底，中國銀監(jiān)會、工信部、工商總局向下屬機關(guān)下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案管理登記指引》，該指引為上述三機構(gòu)內(nèi)設(shè)的辦公廳以內(nèi)部文件的形式下發(fā)，并未對外公開。經(jīng)筆者審閱網(wǎng)絡(luò)上流傳的影印本，對備案登記提出了8項內(nèi)容的要求，另設(shè)有兜底條款“地方金融監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料”。

2017年始，迫于《辦法》對整改期限的日益緊迫，各地紛紛頒發(fā)了登記備案細(xì)則。

2017年2月4日，廈門市金融辦率先出臺《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理暫行辦法》。

2017年2月13日，廣東省金融辦就《廣東省〈網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法〉實施細(xì)則》(下稱《實施細(xì)則》)向社會征求意見，意見反饋至2月23日止，目測近期即將頒發(fā)正式文件。

《實施細(xì)則》細(xì)則要求網(wǎng)貸機構(gòu)提供21項的內(nèi)容，并設(shè)有兜底條款“省金融辦要求提供的其他文件資料?！钡谑龡l要求：已存續(xù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)需于2017年4月30日前完成整改工作，這個期限比去年的“824暫行辦法” 時間提前了4個月。

對于粗放發(fā)展且數(shù)量極大的廣東地區(qū)網(wǎng)貸平臺來說，是一個極大的考驗。

2017年2月22日，由上海金融辦牽頭組織召開了內(nèi)部會議，商討并在下發(fā)了紙質(zhì)版《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理實施辦法(討論稿)》(下稱《實施辦法》)詳細(xì)制定了關(guān)于上海市新設(shè)立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記所需要呈交的具體材料，共計12項。上述三地的規(guī)范性文件均要求網(wǎng)貸機構(gòu)在申報登記備案時，要求聘請律師事務(wù)所律師進(jìn)行盡職調(diào)查并出具法律意見書。

綜合中央部委規(guī)章和地方的監(jiān)管細(xì)則，網(wǎng)貸機構(gòu)要想順利完成備案登記，注定是一場不是一個人在戰(zhàn)斗的戰(zhàn)爭。

一、網(wǎng)貸平臺的責(zé)任

（一）網(wǎng)貸平臺的義務(wù)：

1、提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關(guān)服務(wù)；

2、對資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進(jìn)行必要審核，審核識別違法犯罪行為；

3、防范欺詐行為；

4、開展知識普及和風(fēng)險教育，確保出借人知悉借貸風(fēng)險；

5、報送和披露信息；

6、信息內(nèi)容管理，信息和交易安全；

7、配合相關(guān)部門防范查處違法犯罪活動；

8、監(jiān)管部門規(guī)定的其他義務(wù)。

（二）十三大禁止性規(guī)定（絕對不能觸碰的紅錢）：

1、為自身或變相為自身融資；

2、直接或間接接受、歸集出借人的資金；

3、直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息；

4、自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進(jìn)行宣傳或推介融資項目；

5、發(fā)放貸款，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；

6、將融資項目的期限進(jìn)行拆分；

7、自行發(fā)售理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品；

8、開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；

9、除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理；

10、虛構(gòu)、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風(fēng)險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導(dǎo)出借人或借款人；

11、向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險的融資提供信息中介服務(wù)；

12、從事股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù)；

13、法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動。

綜合《管理暫行辦法》、《備案管理登記指引》和地方細(xì)則，備案登記條件如下：

1、依法成立，經(jīng)營范圍有“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣；

2、法定代表人、高管、關(guān)鍵部門負(fù)責(zé)人符合任職資質(zhì)；

3、合法合規(guī)經(jīng)營；

4、內(nèi)控制度完善；

5、第三方資金存管；

6、第三方合同存證；

7、信息安全測評；

8、律師事務(wù)所出具的法律意見書（發(fā)表結(jié)論性意見）；

9、專項審計報告；

10、第三方征信機構(gòu)專項評估報告；

11、完成整改要求。

看著上面滿屏的1、2、3、4……，還有那不可揣度的兜底條款和日益逼近的4月30日，目測互金人甚是糾結(jié)。

今夜，我們都是互金人?。╬2p觀察）