全國(guó)首份網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記細(xì)則在廈門(mén)市率先落地。
2月4日，廈門(mén)市金融辦印發(fā)《廈門(mén)市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法》（簡(jiǎn)稱“廈門(mén)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案辦法”），該辦法是2016年10月28日中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳等部門(mén)印發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》以來(lái)，在各地監(jiān)管部門(mén)中貫徹落地的第一份網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案管理辦法。
3月14日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪了廈門(mén)市金融辦協(xié)調(diào)服務(wù)處處長(zhǎng)李銘，了解廈門(mén)市金融辦互金監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)探索的做法，包括正在開(kāi)發(fā)備案登記管理平臺(tái)、打造金融風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警平臺(tái)等。
李銘認(rèn)為，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，一要適應(yīng)監(jiān)管思維的互聯(lián)網(wǎng)化，否則容易疲于應(yīng)付；二要多部門(mén)聯(lián)動(dòng)，靠單個(gè)金融監(jiān)管部門(mén)，力量有限，綜合執(zhí)法才能事半功倍。
備案登記管理平臺(tái)3月底開(kāi)放
李銘介紹，廈門(mén)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案辦法的依據(jù)文件包括：2015年7月央行等十部委《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》、2016年8月銀監(jiān)會(huì)等四部委《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、2016年10月銀監(jiān)會(huì)等三部委《關(guān)于印發(fā)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引的通知》。
今年1月初，廈門(mén)市金融辦已擬好“廈門(mén)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記細(xì)則”初稿，并報(bào)廈門(mén)市法制局進(jìn)行規(guī)范性審查；2月4日，正式對(duì)外發(fā)布。
“廈門(mén)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案辦法有兩大亮點(diǎn)、核心要點(diǎn)。一是引入第三方評(píng)估，包括律師事務(wù)所出具的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記法律意見(jiàn)書(shū)和會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告，具體事務(wù)所由機(jī)構(gòu)自行選擇；二是引導(dǎo)機(jī)構(gòu)加入廈門(mén)市金融風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警平臺(tái)?！崩钽懕硎?。
關(guān)于備案登記，李銘透露，廈門(mén)市金融辦利用互聯(lián)網(wǎng)方式管理網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，正在開(kāi)發(fā)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記管理平臺(tái)，預(yù)計(jì)3月底可以對(duì)企業(yè)開(kāi)放接口，線上初步審核相關(guān)材料，如果符合備案登記要求，再上報(bào)紙質(zhì)材料，可以節(jié)約時(shí)間成本。
此外，廈門(mén)銀監(jiān)局、廈門(mén)市公安局、廈門(mén)市市場(chǎng)監(jiān)督管理局等部門(mén)也可以在備案登記管理平臺(tái)上查詢相關(guān)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)共享。
另?yè)?jù)李銘透露，目前廈門(mén)市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作已經(jīng)進(jìn)入“清理整頓”階段，“時(shí)間服從質(zhì)量，不要一刀切”。
金融風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警平臺(tái)一期上線
另一方面，廈門(mén)市金融風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警平臺(tái)頗具創(chuàng)新性。
去年11月，在廈門(mén)市美亞柏科信息股份有限公司（簡(jiǎn)稱“美亞柏科，股票代碼：300188）和廈門(mén)大學(xué)的技術(shù)和學(xué)術(shù)支持下，廈門(mén)市金融風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警平臺(tái)（一期）上線試運(yùn)行，共有5家試點(diǎn)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。
李銘介紹，該平臺(tái)特點(diǎn)可以概括為“天羅＋地網(wǎng)”：“天羅”指互聯(lián)網(wǎng)金融特征大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)項(xiàng)目存證數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)銀行資金存管數(shù)據(jù)；“地網(wǎng)”指通過(guò)“廈門(mén)百姓”APP采集數(shù)據(jù)，比如網(wǎng)格員、段警及廈門(mén)百姓注冊(cè)用戶日常工作中發(fā)現(xiàn)拍照后上傳的線索等。
其中，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)項(xiàng)目存證數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)銀行資金存管數(shù)據(jù)尤其值得關(guān)注。
廈門(mén)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案辦法要求，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自愿加入廈門(mén)市金融風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警平臺(tái)，同意并授權(quán)電子數(shù)據(jù)存證服務(wù)平臺(tái)將存證合同內(nèi)容中的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)按要求上傳，同意并授權(quán)合作的資金存管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將資金流數(shù)據(jù)按要求上傳，并與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配比對(duì)。
“也就是說(shuō)，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存證合同的資金流、信息流要和存管銀行的對(duì)應(yīng)信息一致，否則就有問(wèn)題?！崩钽懕硎尽?/p>
依托“天羅＋地網(wǎng)”的數(shù)據(jù)，建立一個(gè)評(píng)估模型，形成風(fēng)暴指數(shù)，對(duì)于不同的風(fēng)暴指數(shù)，廈門(mén)市金融辦采取不同的應(yīng)對(duì)措施。
具體來(lái)說(shuō)，風(fēng)暴指數(shù)不高于30，關(guān)注并繼續(xù)收集信息；30-60，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)干預(yù)化解；60-80，行政部門(mén)督促整改；一旦等于或超過(guò)80，司法介入調(diào)查處置。
李銘透露，目前廈門(mén)市金融風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警平臺(tái)只是第一期，未來(lái)，除了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，還在探索私募、交易所甚至傳統(tǒng)銀行等加入，目前正在探索中。（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）