財經網金融訊 營收、歸母凈利潤增速超20%的江蘇銀行，也面臨著貸款業(yè)務擴張帶來的資產質量、內控合規(guī)等多重挑戰(zhàn)。


4月12日，江蘇銀行發(fā)布年報稱，2021年實現營業(yè)收入637.71億元，同比增長22.58%；歸屬于上市公司股東的凈利潤196.94億元，同比增長30.72%。


據財經網金融梳理，在已經披露年報的上市銀行之中，2021年營收、歸母凈利潤增速雙雙超過20%的僅有寧波銀行和江蘇銀行，江蘇銀行的歸母凈利潤增速目前已位列第一，超過張家港行的30.3%，營業(yè)收入增速位列第二，僅次于寧波銀行的28.37%。


亮眼的業(yè)績源于該行利息凈收入穩(wěn)定增長的同時，加大中間業(yè)務的發(fā)展。截至2021年末，江蘇銀行實現利息凈收入454.80億元，同比增長22.96%；手續(xù)費及傭金凈收入74.90億元，同比增長39.83%。


利息收入中，來自發(fā)放貸款及墊款的收入占比最高，達66.46%。數據顯示，2021年該行發(fā)放貸款及墊款13591億元，較上年末增長16.57%，發(fā)放貸款及墊款的利息收入為696.98億元，同比增長15.19%。


此外，聚焦財富管理使得該行手續(xù)費及傭金收入大幅增長，2021年末該行實現手續(xù)費及傭金凈收入74.90億元，同比增長39.83%，其中代理手續(xù)費收入61.74億元，同比增長39.99%，其中理財業(yè)務貢獻過半。數據顯示，2021年末，江蘇銀行理財產品規(guī)模4149億元，同比增長超16%。該行還表示，2021年加強與頭部管理人的合作，豐富代銷產品類型，代理銷售非貨幣類公募基金產品保有量規(guī)模較年初增長150%。


一直以來，江蘇銀行將零售業(yè)務作為重要的發(fā)展方向，致力于通過“智慧零售”強化戰(zhàn)略轉型。受此影響，2021年末，江蘇銀行零售存款余額4231億元，較上年末增長17.75%，零售貸款5614億元，較上年末增長19.48%，均超過對公存款、貸款的增速。


其中，個人貸款帶來的利息收入及占比，更是上市6年來首次超過公司貸款。2021年末，該行個人貸款的利息收入為347.17億元，占利息收入比重為33.10%，而公司貸款的利息收入為327.7億元，占利息收入比重為31.25%。據財經網金融梳理，2016年末，江蘇銀行上市首年個人貸款利息收入為51.08億元，占比僅為8.52%，六年增長了580%。


不過，個人貸款占比的上升也帶來了不良風險，2021年末，該行個人貸款的不良余額為36.76億元，較上年末增長41.55%，占該行不良貸款總額的比重為24.29%，較上年末增加了7.88個百分點，不良貸款比例僅次于制造業(yè)的25.83%。


值得注意的是，在貸款業(yè)務的管理方面，江蘇銀行去年屢屢領下罰單。據財經網金融梳理，2021年，該行10家支行及18名責任人員共領下20張罰單，合計被罰1604萬元，違規(guī)事由多集中在信貸業(yè)務。


比如，處罰金額位列前三的罰單中均提及了貸款業(yè)務中的不合規(guī)問題——2021年12月3日，江蘇銀行北京分行因為采用不正當手段發(fā)放貸款、貸后管理不審慎導致個人消費貸款資金違規(guī)進入投資等限制性領域等七項違規(guī)被罰490萬元；2021年10月14日，江蘇銀行鹽城分行因向部分“四證”不全的住宅樓棟發(fā)放房地產開發(fā)貸款、個人消費貸款資金用于購買基金產品等違規(guī)，被罰款275萬元；2021年6月1日，江蘇銀行杭州分行因貸款用途管理不到位導致個貸資金被挪用、放款管理不審慎等八項違規(guī)，被罰款235萬元。


【作者：錢曉?！?