<body>

臣財(cái)貸款網(wǎng)(https://loan.cngold.org/)8月29日訊,不久前,主打“熟人借貸”的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)借貸寶公布了上線一周年運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù),宣布平臺(tái)注冊(cè)用戶達(dá)到1.28億,累計(jì)交易額800億元,單日交易峰值10億元。作為一個(gè)去年8月份才上線的平臺(tái),借貸寶發(fā)展速度十分驚人,顯然坐穩(wěn)了互聯(lián)網(wǎng)社交金融的第一把交椅。

而,“擊鼓傳花”式的連環(huán)貸、高額的逾期管理費(fèi),讓這條互聯(lián)網(wǎng)金融社交鏈條變得十分脆弱。

張亮,曾是一名進(jìn)口食品業(yè)務(wù)員,收入不菲,現(xiàn)在終日奔波在追債的路上;詹志華,曾是一個(gè)招生老師,月薪8000,有房有車,還有一個(gè)漂亮的女朋友,現(xiàn)在卻要每天在路邊擺攤乞討律師費(fèi);陳倫文,曾是一名小業(yè)務(wù)員,生活普通,沒有大起大落,現(xiàn)在卻有家不敢回。

三個(gè)人來自不同的地方,從事著不同的職業(yè),現(xiàn)在,他們稱自己為“借貸寶受害者”。

賺利差:“危險(xiǎn)的游戲”

“借錢不需要任何審批,金額、利率、期限都可自定”“借錢給熟人更放心”“人脈變錢脈,人人都是金融家”……今年3月,第一次登錄借貸寶官網(wǎng)時(shí),這樣的宣傳字眼讓張亮熱血沸騰,然而,僅僅5個(gè)月之后,身背34萬元債務(wù)的張亮,每天的心都像“貓抓一樣難受”。

每天無數(shù)次,張亮都會(huì)打開手機(jī)上的借貸寶App,看看自己借出去的錢回來了沒有,可結(jié)果總是令人失望,只有一個(gè)個(gè)逾期提醒告訴他,他有多少錢需要償還。原本只是想用4萬元積蓄賺點(diǎn)利息的張亮,在幾個(gè)月內(nèi),迷失在借貸寶“擊鼓傳花”式的連環(huán)貸中。

“游戲”是這樣開始的。起初,張亮只是將自己的本金以一個(gè)約定的利率和金額,掛到借貸寶上,供自己的借貸寶好友借用。但很快,他發(fā)現(xiàn),有更好的賺錢方式。

借貸寶主打“熟人借貸”,默認(rèn)借款雙方是認(rèn)識(shí)的,并因此對(duì)彼此做“信用背書”。同時(shí),由于每個(gè)人有不同的朋友圈,利用不同朋友之間的信息不對(duì)等,借貸寶上的用戶可以以較低的利息借入,然后再以較高的利息借出,從中可以賺取利差。借貸寶甚至上線了一個(gè)名為“賺利差”的服務(wù),只要你的朋友足夠多,便可以讓兩個(gè)互不相識(shí)的人形成借貸關(guān)系,而你則可以“無本賺利差”,這就是所謂的“人脈變錢脈”。但有一點(diǎn),如果原始借款人違約,這筆借款得由賺利差的人負(fù)責(zé)償還,類似于線下?lián)H死米陨硇庞脤?duì)債權(quán)進(jìn)行擔(dān)保賺取擔(dān)保費(fèi)的做法。

張亮迅速加入了“低吸高貸”的行列,然而,逾期隨之而來。3月底,張亮借出去的錢開始產(chǎn)生逾期,4月末,逾期金額達(dá)到7萬多元,更讓他焦慮的是,借來的錢也開始逾期,時(shí)至今日,已經(jīng)產(chǎn)生了10幾萬元的逾期管理費(fèi)。如今,他一共有39萬元的應(yīng)收賬款,而應(yīng)付賬款有34萬元。

“先秒先回”:停不下的借款腳步

“真想回到不知道借貸寶的時(shí)候,日子不富裕,卻也沒有那么多紛爭(zhēng),可惜再也回不去了?!睂幭你y川的借貸寶用戶陳倫文在接受《IT時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)苦笑著說。2015年8月8日,陳倫文注冊(cè)了借貸寶,可以說是借貸寶最早的一批玩家,可他怎么也不會(huì)想到,這個(gè)選擇會(huì)讓現(xiàn)在的他過得如同過街老鼠。

陳倫文是個(gè)90后,在一家公司做小業(yè)務(wù)員。注冊(cè)了借貸寶之后,他想通過平臺(tái)實(shí)現(xiàn)自己多賺點(diǎn)錢早點(diǎn)買房結(jié)婚的心愿,便通過平臺(tái)將自己積攢的3.8萬元借了出去。但隨著在借貸寶的圈子里越待越久,他的圈子也慢慢擴(kuò)大,認(rèn)識(shí)了很多寶友(借貸寶好友簡(jiǎn)稱)。陳倫文回憶,最多的時(shí)候,有3000多個(gè)借貸寶好友。

事實(shí)上,為了讓這場(chǎng)“擊鼓傳花”的游戲玩下去,借貸寶熟人圈里早已不只是真正的熟人,為了積攢更多人脈,找到更低利息的出借人和更高貸款利率的借款人,很多借貸寶放貸人通過各種方式添加“寶友”。

如果匹配了自己的通訊錄以后,沒有發(fā)現(xiàn)寶友,借貸寶會(huì)在App里向你推薦“可能認(rèn)識(shí)的人”,如果希望快速漲粉吸引關(guān)注,在淘寶上花上30元,就可以得到1000名活躍寶友,或者通過QQ群、微信群添加互不相識(shí)的人。根據(jù)借貸寶的規(guī)則,“賺利差”的玩法可以不停地玩下去,只要存在利差,一筆借款可能在經(jīng)過幾位寶友的連環(huán)借貸之后,月息從1分漲到2分。更有一些寶友,直接在群里“叫賣”低息借款或者高息放貸,通過線下溝通,再到平臺(tái)上交易。

此外,寶友的等級(jí)也很重要。等級(jí)高的用戶,可以有更多的關(guān)注人數(shù)和被關(guān)注人數(shù),凈借入額也節(jié)節(jié)增高。比如一個(gè)“柜員”級(jí)別的用戶,只能關(guān)注1000人,凈借入40萬元,而一個(gè)最高級(jí)別的“金融大亨”,關(guān)注上限是3000人,凈借入額度為100萬元,借入和賺利差總額度可達(dá)300萬元。

想要提升等級(jí),可以,提高你的積分。根據(jù)借貸寶官方網(wǎng)站介紹,多發(fā)起借入、借出、賺利差等交易,積分就越多;在賺利差交易中獲得更高的利差,掙得越多積分越多;多加好友,積分也會(huì)增加。

這樣的規(guī)則,讓人欲罷不能。然而,陌生寶友間的借貸,讓還款開始變得不可控。每個(gè)人都知道,任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題,都會(huì)讓這個(gè)鏈條斷掉,產(chǎn)生連鎖逾期,但每個(gè)人都心存僥幸,希望鏈條沒那么快斷掉??涩F(xiàn)實(shí)總是殘酷的。

今年5月底,陳倫文的鏈條斷了。他的一個(gè)借款對(duì)象被別人逾期了,導(dǎo)致還不上陳倫文的借款,而陳倫文也因此沒辦法償還自己的上家。為了不讓自己借進(jìn)來的錢逾期,陳倫文開始借新還舊,在借貸寶里繼續(xù)借錢,以償還此前的欠款。同時(shí),為了盤活借款對(duì)象,他利用借貸寶“先秒先回”的功能為借款對(duì)象延了期,希望對(duì)方能夠趕緊湊到錢填自家的坑。

所謂“先秒先回”,是指?jìng)鶛?quán)人為了不讓債務(wù)人的借款因?yàn)橛馄谧兂伤姥h(huán),自己再出一筆錢,讓債務(wù)人還清舊賬,新賬時(shí)間重新計(jì)算。也就是說,為了盤活整個(gè)鏈條,債務(wù)人根據(jù)上筆欠款的本金和利息,重新開一個(gè)借款標(biāo)的,而陳倫文則去“秒殺”,將錢借給對(duì)方,以“新賬還舊賬”。當(dāng)然,陳倫文秒殺的錢同樣是借來的。

然而,第二次到期的欠款依然沒有被償還,陳倫文的希望破滅了,借出的錢收不回來,借入的錢又增加了。陳倫文開始刪除他的寶友,如今,3000人只剩800人,而這800人里,又有500人發(fā)生了逾期。

人人催:不知何時(shí)能收回的錢

成都寬窄巷子旁邊,每到下午2點(diǎn)鐘,就會(huì)有一個(gè)衣著并不襤褸卻自稱乞丐的人在路邊乞討,他是詹志華。他自稱曾是一名招生老師,過著無憂無慮的生活,本來年底打算和女友結(jié)婚。

作為一名純出借人,詹志華并沒有參與前文所言的“低吸高貸”,所有的投入都是自己的本金。一開始,他只投入了10萬元,慢慢地,被逾期的次數(shù)越來越多,為了“復(fù)活”自己的借款人,詹志華一次次使用“先秒先回”,讓對(duì)方可以想辦法還錢??扇龀鋈サ腻X越來越多,能回來的卻越來少。時(shí)至今日,詹志華在借貸寶里投入了55萬元,其中大約54萬元都被逾期了。

詹志華手機(jī)里保存著很多逾期的截圖,這些逾期的人里,最長(zhǎng)的逾期了300多天,而最短的,也逾期了60多天。絕望的他選擇不斷在網(wǎng)上曝光,并在街頭控訴借貸寶,言辭激烈。這種激烈的言辭讓借貸寶也注意到了詹志華,近日,詹志華收到了法院傳票,借貸寶以詹志華侵犯名譽(yù)權(quán)為由,將其告上了法庭。

另一位不愿具名的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)內(nèi)人士表示,此前支付寶曾上線的“借條”功能和借貸寶差不多,但由于借條被不法分子利用導(dǎo)致用戶損失,支付寶不勝其擾,于是暫停了這一功能,至今再未上線?!暗栀J寶作為一個(gè)純信息中介,對(duì)賺利差的宣傳有點(diǎn)過重,人們受到的引誘太大,有一定的鼓動(dòng)性,也讓產(chǎn)品偏離熟人借貸的本質(zhì)?!?/p>

更讓人擔(dān)心的是,“做一個(gè)不是那么恰當(dāng)?shù)谋扔?,借貸寶就好比開了一個(gè)賭場(chǎng),每個(gè)人都可以在里面坐莊開一場(chǎng)龐氏賭局,借舊債來還新債。投資者愿者上鉤,入局唯一的條件就是先加個(gè)好友成為所謂的熟人。防范借款人通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)來實(shí)施龐氏騙局,在任何一個(gè)時(shí)代都是金融監(jiān)管部門必須重視的?!币晃粯I(yè)內(nèi)人士在接受記者采訪時(shí)表示。

北大互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心副主任黃卓認(rèn)為,借貸寶是P2P行業(yè)里少見的純“信息中介”模式,作為一個(gè)純信息中介,有一種風(fēng)險(xiǎn)需要監(jiān)管,就是“對(duì)信息披露的監(jiān)管,因?yàn)樾畔⑴妒墙鹑诙▋r(jià)的核心。當(dāng)然對(duì)于信息中介在保證信息公正準(zhǔn)確披露方面的監(jiān)管還有待完善。從這個(gè)意義上來講個(gè),設(shè)置單個(gè)借款人通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借款的上限,是一個(gè)有力的監(jiān)管措施?!?/p>

8月25日,借貸寶回應(yīng),稱對(duì)18-22歲的在校大學(xué)生進(jìn)行特別限額保護(hù),借款額度上限為8000元。

關(guān)注手機(jī)臣財(cái)貸款(http://m.ccv168.com/),貸款最新動(dòng)態(tài)隨時(shí)看。

首頁上一頁678910