盛銀消金領20萬元罰單
盛銀消費金融成為年內(nèi)第6家被處罰的消費金融機構。根據(jù)遼寧銀保監(jiān)局于11月5日披露的行政處罰信息公開表，盛銀消費金融因存在“發(fā)放無指定用途的個人消費貸款”，被罰款20萬元。同時，公司相關負責人王劍因涉及上述違法違規(guī)事實，被遼寧銀保監(jiān)局予以警告。做出行政處罰的決定日期為10月27日。
而本次也是盛銀消費金融成立以來第二次被罰。2019年9月，因銀行業(yè)金融機構貸款資金支付管理不審慎引發(fā)個人貸款業(yè)務風險案，盛銀消費金融被罰款人民幣20萬元。
盛銀消費金融官網(wǎng)信息顯示，盛銀消費金融于2016年2月獲批開業(yè)，是由盛京銀行作為主要出資人發(fā)起設立的東北地區(qū)首家消費金融公司，公司注冊地位于沈陽市，注冊資金3億元。股東信息方面，盛京銀行持股60%，為盛銀消費金融最大股東，順峰投資實業(yè)有限公司、大連德旭經(jīng)貿(mào)有限公司分別持股20%。
蘇筱芮指出，2021年以來，消費金融行業(yè)的罰單中，已有多張罰單涉及貸后管理，行業(yè)監(jiān)管持續(xù)呈現(xiàn)高壓態(tài)勢。但個人消費貸產(chǎn)品中，依然存在資金套現(xiàn)、違規(guī)挪用甚至流向房市、股市等亂象?！叭绻麢C構不持續(xù)加強風控，還有可能遭遇惡意騙貸等嚴重情形，給機構的經(jīng)營造成不利影響。”
把控貸款用途真實性
盛銀消費金融方面也在《用戶注冊協(xié)議》中同樣提到，為充分核實用戶貸款用途，在用戶申請了個人消費貸款后，盛銀消費金融需要收集相應的證明材料，包括但不限于消費記錄、小票信息等交易憑證。此類信息將影響盛銀消費金融進行貸款管理，對用戶信用額度進行調(diào)整等。
蘇筱芮表示，按照監(jiān)管要求，金融消費者在申請消費貸款時，必須按照要求填寫真實貸款用途，但由于金融知識欠缺、抱有僥幸心理等，存在部分消費者在使用消費貸款的過程中，沒有充分認識到挪用消費貸可能產(chǎn)生的嚴重后果，最終出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。
“還有部分消費金融機構，在信貸審核流程中，只注重事前、事中審核，對貸前資質(zhì)審核及授信、貸中資金監(jiān)測嚴格把控，對于貸后管理松緊不一，導致風險漏洞頻出，”蘇筱芮提到，消費金融機構要求用戶提供與貸款合同相符的消費憑證，有利于機構跟蹤用戶貸款真實流向；對于用戶來說，也更利于個人信用累積。
蘇筱芮認為，消費金融機構應當從頂層制度進行完善，用好金融科技手段，強化客戶的身份識別及具體的授信管理流程，厘清各部門職責分工，將具體的責任落實到相關負責人。此外，機構還需要加強內(nèi)控管理，針對薄弱環(huán)節(jié)及早查漏補缺，對內(nèi)部出現(xiàn)的問題早發(fā)現(xiàn)、早處置。
盛銀消費金融方面同樣強調(diào)，下一步，公司將會嚴格按照監(jiān)管規(guī)定，不斷加強對貸款用途的監(jiān)控和管理力度，通過采取穿行測試、電話回訪、大數(shù)據(jù)驗證等多種方式，核實貸款用途的真實性和合規(guī)性，對不合規(guī)的貸款堅決收回，確保貸款用途依法合規(guī)。