浙商銀行小微貸款余額達1205.46億元

臣財貸款網(wǎng)(https://loan.cngold.org/)8月5日訊，截至6月底，浙商銀行小微貸款余額達1205.46億元，今年增加131.32億元，較年初增幅達12.23%，比去年同期高了4.45個百分點。截至6月末，該行小微業(yè)務(wù)不良率為1.4%，這一水平在浙江乃至全國同業(yè)中都屬于較好水平。

“為什么服務(wù)小微企業(yè)難，因為小微業(yè)務(wù)實際上是勞動密集型的工作。”浙商銀行副行長吳建偉表示。他介紹，從2006年探索小微業(yè)務(wù)商業(yè)可持續(xù)以來，目前浙商銀行小微客戶達12萬，有103家專營機構(gòu)、1000多位客戶經(jīng)理去服務(wù)1200多億的小微貸款余額。在小微業(yè)務(wù)專營上，一方面優(yōu)化信貸投向，重點支持電子信息、新消費和商務(wù)服務(wù)、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)、電商、現(xiàn)代物流、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、節(jié)能環(huán)保、高端裝備等八大新興行業(yè)。截至6月末新興行業(yè)貸款增量占小企業(yè)貸款增量的57.52%，另一方面，創(chuàng)新產(chǎn)品和形式，如推出40多項針對性小微業(yè)務(wù)貸款、對接產(chǎn)業(yè)基金等。小微客戶服務(wù)進一步下沉，戶均貸款為171.61萬元，微貸戶均為26.58萬元。

“小微業(yè)務(wù)主要成本是風險成本、資金成本、人工和其他費用成本。這三項成本沒解決好，就沒辦法實現(xiàn)小微業(yè)務(wù)商業(yè)可持續(xù)。”浙商銀行小企業(yè)信貸中心總經(jīng)理葉海靖表示。”在當前三期疊加、經(jīng)濟增速放緩的情況下，我們的小微業(yè)務(wù)經(jīng)受了考驗，不僅盈利而且風險可控。”

葉海靖介紹，自2006年探索小微業(yè)務(wù)商業(yè)可持續(xù)以來，就對小微業(yè)務(wù)實施專業(yè)化經(jīng)營。在客戶選擇上，浙商銀行將成長性比較好、或經(jīng)營穩(wěn)定、企業(yè)以及企業(yè)主信用記錄良好的小微企業(yè)作為目標，并且采取中風險、中受益的定價策略。

在客戶獲得上，也推行集群開發(fā)、推薦營銷，降低風險成本、資金成本和勞動成本。浙商銀行通過與政府部門以及臺州信保基金、溫州信?；鸬群献鳙@得推薦客戶，也通過第三方互聯(lián)網(wǎng)公司、大數(shù)據(jù)公司批量獲客，以此降低獲客成本。此外，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)了解客戶貸款需求并指派給相關(guān)機構(gòu)和客戶經(jīng)理，在流程上利用“融查通”等設(shè)備完成客戶身份確認、征信記錄查詢、資料錄入等工作，提升效率。

葉海靖還特別提出，在小微業(yè)務(wù)考核上有引導也有保護。浙商銀行小微貸款的不良容忍度是一般業(yè)務(wù)的兩倍。確定客戶經(jīng)理在調(diào)查核實流程中沒有過錯，而是由于天災(zāi)人禍、經(jīng)濟外部需求等客觀變化帶來的風險，該行將采取一系列免問責機制保護從業(yè)人員積極性。

定期理財產(chǎn)品相對收益更高，但因流動性較差令許多投資人猶豫不決。銀行業(yè)內(nèi)包括浙商銀行、民生銀行和浦發(fā)銀行等都作出嘗試。

吳建偉介紹，今年浙商銀行連續(xù)上線以理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓為特色的“財市場”和以理財產(chǎn)品聯(lián)動信用卡額度的“財富池”產(chǎn)品，解決理財產(chǎn)品收益性和流動性難以兼得的問題。

據(jù)統(tǒng)計，截至6月末，個人“財市場”成交率92.33%，成交額9.1億元。“贈金財富池”4月上線以來客戶數(shù)約為2.25萬，累計入池資產(chǎn)1.71億元，信用卡提額5838筆。

吳建偉在發(fā)布會上還宣布，財富池今后入池品種將更多，今年年底前支持所有浙商銀行代銷的基金、信托、保險等產(chǎn)品入池，未來財市場也將支持浙商銀行代銷的理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓。

在回答記者對于理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓合規(guī)性問題時，浙商銀行個人銀行部總經(jīng)理陶嶸表示，首先，所有轉(zhuǎn)讓均由客戶自主提出，并且可以選擇一口價轉(zhuǎn)讓、競價轉(zhuǎn)讓和協(xié)議轉(zhuǎn)讓三種模式，尊重客戶意愿。其次，在提出轉(zhuǎn)讓申請時充分提示轉(zhuǎn)讓風險，并且轉(zhuǎn)讓人與受讓人的風險承受能力必須同時滿足轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品的風險等級。再次，轉(zhuǎn)讓雙方均需在銀行柜臺做過理財面簽，通過風險測評，符合監(jiān)管部門對于理財銷售的相關(guān)規(guī)定。最后，在轉(zhuǎn)讓時系統(tǒng)還設(shè)置了轉(zhuǎn)讓價格上限和下限，確保每筆轉(zhuǎn)讓合理，避免極端情況產(chǎn)生。

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