房產(chǎn)抵押貸款哪家好，是銀行還是貸款機(jī)構(gòu)？
銀行，我們大家都很清楚，一般商業(yè)銀行都有房產(chǎn)抵押貸款的業(yè)務(wù)。與之相對(duì)應(yīng)的就是非銀金融機(jī)構(gòu)，我們從以下幾個(gè)方面，實(shí)力PK銀行與金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)劣勢(shì)。
一、房產(chǎn)抵押貸款準(zhǔn)入門(mén)檻
出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，銀行對(duì)于借款人資格的審核、房子評(píng)估特別嚴(yán)苛。加上年關(guān)將至，資金壓力大，銀行放貸的意愿更加疲弱。除了評(píng)估房子是否符合條件外，對(duì)借款人資質(zhì)也有著較多的要求，比如：信用狀況、個(gè)人收入、還款能力、婚姻情況、年齡、職業(yè)等。
所以說(shuō)，沒(méi)有穩(wěn)定工作或信譽(yù)不佳的借款人，很難拿到銀行貸款的通行證。與之相反，非銀金融機(jī)構(gòu)作為銀行的補(bǔ)充，彌補(bǔ)了銀行服務(wù)不足的缺陷，在銀行處受到冷落的借款人，只要提供合格的抵押房子就能拿到貸款。
二、房產(chǎn)抵押貸款利率
利率，肯定是貸款過(guò)程中我們最關(guān)心的事項(xiàng)。銀行貸款利率相對(duì)較低，各家銀行的房產(chǎn)抵押貸款產(chǎn)品利率也不盡相同，受地區(qū)、政策等因素限制，就算同一家銀行在不同地區(qū)也會(huì)有所不同。
目前銀行貸款的基準(zhǔn)利率是4.9%,實(shí)際執(zhí)行的都是有一定比例的上浮，會(huì)出現(xiàn)不同時(shí)期及政策下，調(diào)整實(shí)際貸款利率的情況。比如某行在前段時(shí)間監(jiān)管消費(fèi)貸流入房市的相關(guān)政策背景下，就上調(diào)信用貸款的利率為基準(zhǔn)利率上浮20%,同時(shí)嚴(yán)格控制貸款用途，這在抵押貸款領(lǐng)域是一樣的道理。非銀金融機(jī)構(gòu)各家利率也有所不同，但是略高于銀行。
三、房產(chǎn)抵押貸款額度
房產(chǎn)抵押貸款的額度與房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值有關(guān)，一般不高于房產(chǎn)價(jià)值的70%.在這點(diǎn)上，銀行與非銀金融機(jī)構(gòu)是旗鼓相當(dāng)。但是在實(shí)際操作中，非銀金融機(jī)構(gòu)相對(duì)寬松一些，同一個(gè)借款人，在銀行獲批的額度可能沒(méi)有貸款公司高。在抵押資產(chǎn)足值的情況下，可貸額度為50萬(wàn)-2000萬(wàn)元。
四、房產(chǎn)抵押貸款放款速度
審核要求高、流程多、審批嚴(yán)一直是銀行房產(chǎn)抵押貸款的詬病，放款速度也是如此，一般需要20-30個(gè)工作日左右才能拿到貸款。
相比之下，非銀金融機(jī)構(gòu)審核易通過(guò)、放款速度快，一般7個(gè)工作日左右便能拿到錢(qián)。當(dāng)然，也有更快的，仟邦優(yōu)舍最快24小時(shí)可放款。所以，急需用錢(qián)的借款人自然將目光鎖定在了非銀金融機(jī)構(gòu)的身上。
五、房產(chǎn)抵押貸款費(fèi)用
除了房子評(píng)估費(fèi)和抵押登記費(fèi)這兩大收費(fèi)項(xiàng)目，銀行的總體貸款費(fèi)用低于非銀行金融機(jī)構(gòu)。但是，有的銀行會(huì)要求借款人購(gòu)買(mǎi)貸款額一定比例的理財(cái)產(chǎn)品，比如某銀行規(guī)定貸款50萬(wàn)元，需要買(mǎi)一份1萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品。
在費(fèi)用這點(diǎn)，需要格外注意及謹(jǐn)慎。因?yàn)椴糠址倾y行金融機(jī)構(gòu)會(huì)打著“低利率”的旗號(hào)吸引借款人，但是在最后結(jié)款的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)，各種巧立名目亂收費(fèi)，導(dǎo)致貸款成本嚴(yán)重上升。