顯然,這種“看牙補(bǔ)貼分期返款”,和近年風(fēng)靡一時(shí)但亂象叢生的醫(yī)美貸貌離神合。醫(yī)美貸是顧客沒有足夠現(xiàn)金而貸款消費(fèi)分期支付,分期返款則是顧客先現(xiàn)金消費(fèi)再分期獲得補(bǔ)貼,二者堪稱一枚硬幣的正反兩面,本質(zhì)上并無區(qū)別。

“先美麗,后買單”“0利息0首付變美麗”,極具誘惑的醫(yī)美貸廣告近些年鋪天蓋地,吸引了不少想做醫(yī)美但手頭拮據(jù)的愛美人士超前消費(fèi)。但由于醫(yī)美貸往往存在套路貸、砍頭息、向在校大學(xué)生放貸甚至涉黑等弊端,醫(yī)美貸業(yè)務(wù)已遭到有關(guān)部門的強(qiáng)力監(jiān)管。

早在2019年5月,深圳龍崗區(qū)就開了政策監(jiān)管醫(yī)美貸的第一槍,宣布區(qū)內(nèi)全面叫停醫(yī)美貸;2021年8月,上交所和深交所發(fā)布公告,要求新掛牌的消費(fèi)金融資產(chǎn)證券化產(chǎn)品,底層資產(chǎn)中禁止“醫(yī)美分期貸款”入池;同年9月,國家廣電總局發(fā)布通知,嚴(yán)令全國各大廣播電視和網(wǎng)絡(luò)視聽機(jī)構(gòu)、平臺一律停止播出“美容貸”及類似廣告。

如果說本心無錯(cuò)的醫(yī)美貸被行業(yè)作死玩成了過街老鼠,那更為細(xì)分且相對規(guī)范的“牙科貸”可以說是小而美的歲月靜好。

一方面,牙科相對醫(yī)美市場更為狹窄,需求也更為剛性,因此牙科貸的受眾規(guī)模就小得多。市場小,亂象自然也就少。且和醫(yī)美貸不同,牙科貸客群的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和履約能力都好得多。某持牌消金公司負(fù)責(zé)人曾向《消金界》表示,牙科客群付現(xiàn)比例較高,部分公司同事甚至認(rèn)為牙科分期是個(gè)偽命題。

在牙科治療中,種植和正畸的價(jià)格較高,因此也是小貸公司發(fā)展牙科分期的重點(diǎn)。據(jù)三六九醫(yī)彩網(wǎng)了解,入局牙科貸賽道比較早的有百度旗下的度小滿金融,馬上消費(fèi)金融、凡普金科旗下的任買分期等平臺。

牙博士口腔的招股書顯示,2018-2020年,牙博士自第三方信貸公司收取的款項(xiàng)分別合計(jì)1520萬元、2360萬元、2510萬元,分別占公司同期收入的2.4%、2.7%、3.0%。顯然,雖然牙博士的牙科分期業(yè)務(wù)收入比例呈上升趨勢,但占公司整體營收的比例還是很小。更尷尬的是,口腔機(jī)構(gòu)在開展牙科分期的同時(shí)并不是一本萬利,暫且不論品牌名譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),機(jī)構(gòu)還需要對顧客應(yīng)向小貸公司支付的利息和手續(xù)費(fèi)等進(jìn)行補(bǔ)貼,2020年,牙博士口腔這筆支出就達(dá)到了百萬級別。

牙科貸的受眾相對規(guī)模更大的醫(yī)美貸受眾更為優(yōu)質(zhì),且牙科診療過程更為漫長,牙科機(jī)構(gòu)相對醫(yī)美機(jī)構(gòu)也更為規(guī)范,這些都是牙科貸業(yè)務(wù)發(fā)展的利好。但要想避免牙科貸淪為下一個(gè)人人喊打的醫(yī)美貸,需要口腔機(jī)構(gòu)和消金公司的真誠合作,精準(zhǔn)識別剛需,避免無序放貸,以顧客為中心不玩套路,避免負(fù)面新聞?lì)l發(fā)后遭致政策鐵拳。

醫(yī)療需要保持敬畏心,牙科診療也是如此,牙科貸更是如此,對此接受牙科貸的口腔機(jī)構(gòu)和開展牙科貸業(yè)務(wù)的消金公司都需要謹(jǐn)記。