12月14日，紅星資本局接到投訴者的電話稱，此次涉及人員遍布全國(guó)，預(yù)估20多萬(wàn)人，有的最高背負(fù)貸款上百萬(wàn)。
那么，情況到底怎樣，他們又是如何莫名背負(fù)一身貸款的，各方又是如何說(shuō)法。紅星資本局展開(kāi)了調(diào)查。
辦理油卡被貸款
投訴者稱“有的背負(fù)上百萬(wàn)”
不過(guò)，杜女士從今年7月起卻還不了款?！皠傞_(kāi)始還收到了油錢(qián)并還了款，但從7月開(kāi)始平臺(tái)顯示升級(jí)，我聯(lián)系該平臺(tái)客服人員，他們說(shuō)可以解除合同?！庇谑?，她解綁了油卡和信用加油協(xié)議，“不過(guò)，他們還有1個(gè)月的錢(qián)沒(méi)打到我卡上，工作人員就讓我在后臺(tái)申請(qǐng)，但還未申請(qǐng)下來(lái)?！?/p>
原本合同解除了就沒(méi)事了，可沒(méi)想到，今年10月，一個(gè)電話將她嚇傻了。
富民銀行貸款合同截圖
富民銀行催款短信
“按照他的說(shuō)法，我還有5000多元的貸款沒(méi)有還清?！倍排空f(shuō)。
和杜女士一樣，來(lái)自江蘇的李先生、內(nèi)蒙古的李先生、浙江的鄭先生等也被莫名貸款了。在他們提供的資料中，紅星資本局看到，有真量技術(shù)有限公司的借款服務(wù)合同及上海永達(dá)小額貸款公司、重慶富民銀行股份有限公司的催款短信。他們自述，在不知情的情況下，在上述三家公司貸款，每人貸款金額與在上述平臺(tái)注冊(cè)選擇的檔次金額一致，分別為每月500元至2000元。
辦理油卡未見(jiàn)“借款合同”
平臺(tái)稱“根據(jù)用戶信用授信”
對(duì)于投訴者而言，他們最大的質(zhì)疑就是，怎么會(huì)被貸款，為何在辦理油卡的過(guò)程中沒(méi)有見(jiàn)過(guò)“貸款合同”。
“我當(dāng)初在注冊(cè)的過(guò)程中，平臺(tái)工作人員根本就沒(méi)告訴過(guò)我，會(huì)將個(gè)人資料用于貸款?！倍排空f(shuō)，如果不是真量技術(shù)工作人員的催款電話及發(fā)過(guò)來(lái)的貸款合同，她根本就不知道有貸款。
那么，他們是怎么被貸款的呢？
紅星資本局查閱發(fā)現(xiàn)，該平臺(tái)由深圳市乾行網(wǎng)絡(luò)科技有限公司開(kāi)發(fā)、深圳優(yōu)速物流信息科技有限公司運(yùn)營(yíng)。截至發(fā)稿時(shí)，紅星資本局未聯(lián)系上兩家公司。不過(guò)，紅星資本局拿到了一份深圳市乾行網(wǎng)絡(luò)科技有限公司今年7月給深圳市華龍區(qū)公安局民治派出所的《情況說(shuō)明》?！墩f(shuō)明》解釋稱，“經(jīng)過(guò)用戶申請(qǐng)，平臺(tái)向用戶提供加油服務(wù)，根據(jù)用戶的信用綜合評(píng)估進(jìn)行授信，用戶先加油后付款，用戶在加油前未向平臺(tái)支付任何預(yù)付款?！?/p>
《說(shuō)明》稱，“疫情影響，優(yōu)速公司3月復(fù)工失敗，4月復(fù)工，但由于各地復(fù)工時(shí)間不一致，導(dǎo)致與油企做油費(fèi)充值對(duì)接時(shí)，只能處理部分用戶，充值成功后，需要客戶配合完成還款才能發(fā)起下一期充值，但因?yàn)檠悠谝粋€(gè)月，大部分客戶不愿意配合趕進(jìn)度，還款不及時(shí)完成，導(dǎo)致整體充值無(wú)法正常開(kāi)展自動(dòng)化處理?！睘榇?，該公司從5月底開(kāi)始將客戶整體賬單全部調(diào)回原軌，恢復(fù)充一次還一次的使用秩序。
優(yōu)速物流關(guān)系圖
富民銀行客服回復(fù)
不過(guò)，對(duì)于“信用加油套餐”、明確告知“加油分期借款服務(wù)”、短信驗(yàn)證等內(nèi)容，在紅星資本局的采訪中，投訴者均稱“從未見(jiàn)過(guò)”，并表示該軟件目前也打不開(kāi)。
簽名為機(jī)打
業(yè)內(nèi)人士稱“貸款合同無(wú)效”
除了質(zhì)疑被莫名貸款之外，投訴者們還質(zhì)疑貸款程序是否合法。
“我根本就沒(méi)有在貸款合同上簽過(guò)字、蓋過(guò)手印?！倍排扛嬖V紅星資本局，貸款是在自己不知情、未簽訂過(guò)貸款合同、也未接到相關(guān)的通知或者電話的情況下產(chǎn)生的，這個(gè)貸款合同就應(yīng)該是無(wú)效的。“如果當(dāng)初我辦理油卡時(shí)知道有貸款，我肯定不會(huì)在這個(gè)平臺(tái)注冊(cè)?！?/p>
紅星資本局發(fā)現(xiàn)，在合同末尾簽字處無(wú)貸款人本人的簽字及手印，全都是電腦打印上去的。
貸款簽名顯示機(jī)打名字
不過(guò)，一位在農(nóng)業(yè)銀行從事貸款審核業(yè)務(wù)的業(yè)內(nèi)人士告訴紅星資本局，從上述三家公司辦理貸款合同來(lái)看，不符合銀監(jiān)局關(guān)于貸款的相關(guān)要求。
據(jù)介紹，根據(jù)規(guī)定，貸款一般會(huì)有借款人申請(qǐng)、銀行調(diào)查、銀行審查審批、銀行放款等程序。與此同時(shí)，在該人士看來(lái)，“電子簽”是當(dāng)事人通過(guò)電子屏幕，用手指簽下自己的名字?！跋瘳F(xiàn)在的農(nóng)行，僅限于在銀行柜臺(tái)取款的時(shí)候可以用電子簽，但貸款不行。”該人士稱，按照銀監(jiān)局的相關(guān)規(guī)定，所有實(shí)體銀行、實(shí)體金融貸款機(jī)構(gòu)，貸款時(shí)必須面簽，“不僅要簽名，而且還要現(xiàn)場(chǎng)留下照片等影像。”據(jù)透露，該行對(duì)所有借款人都會(huì)要求提供借款人夫妻雙方的身份證、戶口本、結(jié)婚證，未婚者需要提供聲明未婚材料，離婚者提供法院判決書(shū)或離婚證。“這些材料缺一不可。”據(jù)該人士了解，目前包括工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行，在貸款的時(shí)候，全部都是按照傳統(tǒng)方式在紙上簽名，并且還要留下照片等?！跋裆鲜鋈夜具@樣，既沒(méi)有個(gè)人簽名、也沒(méi)有留影，肯定是不符合銀監(jiān)局要求的。”
同時(shí)，中國(guó)地方金融研究院研究員莫開(kāi)偉告訴紅星資本局，網(wǎng)貸平臺(tái)在線上貸款的流程很簡(jiǎn)單，為了拓展業(yè)務(wù)，只要提交個(gè)人的資料并通過(guò)人臉識(shí)別等程序，可以貸到款?！斑@就是一種消費(fèi)貸。近年來(lái)，我國(guó)的消費(fèi)貸、首付貸等都比較多?！蹦_(kāi)偉表示，消費(fèi)貸相對(duì)于經(jīng)營(yíng)貸而言金額不大，由于日常生活而申請(qǐng)的貸款。目前，消費(fèi)貸往往在線上申請(qǐng)，不過(guò)也有線下申請(qǐng)。
對(duì)于貸款合同中機(jī)打簽名的問(wèn)題，莫開(kāi)偉表示，“按照規(guī)定，線上貸款的合同，必須要電子簽，如果是機(jī)打的話肯定不合規(guī)。”在莫開(kāi)偉看來(lái)，從法律來(lái)看，該貸款合同就是無(wú)效的?！斑@就是一起詐騙行為。”
同時(shí)，對(duì)于線上貸款的風(fēng)險(xiǎn)把控問(wèn)題，莫開(kāi)偉認(rèn)為，現(xiàn)在的線上貸款都有一整套的風(fēng)險(xiǎn)把控制度?！皬倪@個(gè)事件來(lái)看，平臺(tái)方和三家公司利用政策打擦邊球，在貸款的過(guò)程中存在審核不嚴(yán)、把關(guān)不嚴(yán)的問(wèn)題。”
原大股東為P2P平臺(tái)實(shí)控人
2018年7月20日，凱瑞德公告，終止收購(gòu)北京樂(lè)盟互動(dòng)科技有限公司51%股權(quán)；同時(shí)董事長(zhǎng)張培峰被立案調(diào)查。隨后，凱瑞德收到金華市公安局出具的《指定居所監(jiān)視居住通知書(shū)》，獲悉董事長(zhǎng)張培峰、監(jiān)事會(huì)主席饒大程因涉嫌操縱證券市場(chǎng)案分別在2018年7月19日、7月18日被執(zhí)行指定居所監(jiān)視居住。
凱瑞德控股公告
提醒簽訂合同要“小心”
莫名背上貸款，下一步該怎么辦？
“如果注冊(cè)的時(shí)候沒(méi)有提示，也沒(méi)有告知當(dāng)事人，我認(rèn)為這三家公司做法是有瑕疵的。”游云庭認(rèn)為，用戶交給他們的資料是用于購(gòu)買(mǎi)加油卡的，不是辦理貸款的，他們使用用戶信息超越了用戶的授權(quán)范圍，用戶可以人民銀行和銀監(jiān)會(huì)投訴。
同時(shí)，陸青青認(rèn)為，“用戶在注冊(cè)時(shí)如果勾選了有貸款內(nèi)容的話，對(duì)他們就會(huì)很不利?！?/p>
對(duì)于如果沒(méi)還錢(qián)是否真的會(huì)被上征信的問(wèn)題，陸青青認(rèn)為，“是否上征信還要有一定程序，還要看后面發(fā)展情況，不是單方想上就上的。”
根據(jù)紅星資本局最新了解，目前，深圳公安龍華分局已經(jīng)接到報(bào)警，警方正對(duì)此展開(kāi)調(diào)查。