公積金個貸率百分之三到百分之五之間都正常。公積金貸款是政策性貸款，只有正常繳納公積金的人員才能享受這一政策，就是政策貸款利率就不能太高，就要顯示出優(yōu)越性，發(fā)揮政策職能，如果太高 超出了百分之五，就是去了公積金貸款的社會功能。
全國個貸率80.8%，正常但偏緊
比如說，全市住房公積金管理中心現(xiàn)有繳存余額100元，此前放出貸款共90元，個人住房貸款率（個貸率）是90%。雖然現(xiàn)在還有100元可以貸出。但貸款行為是動態(tài)的。雖然繳存額會增加，但貸款人數(shù)也在增加。一旦申請貸款的人短期迅速增加，繳存額不增加，那么總共的申請額度就可能超過100元，一些人就貸不到款。
個貸率過低，一般認為是公積金的支持貸款購房的力度不夠；如果個貸率過高，又表明公積金資金緊張，可貸余額不足。一般以85%作為警戒線。
從全國范圍來看，中國的公積金繳存余額在正常范圍內，但距離警戒線并不遠，略微偏緊。2015年末，全國個人住房貸款余額32864.55億元，剩余繳存余額40674.72億元，個貸率=32864.55÷40674.72=80.8%。也就是說，如果未來申請公積金貸款的額度超過現(xiàn)在的四分之一，就會有部分人無法滿足公積金貸款需求。