家財(cái)險(xiǎn)理賠應(yīng)注意的事項(xiàng)
購(gòu)買(mǎi)家財(cái)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)明確保障范圍，避免理賠時(shí)產(chǎn)生分歧。家財(cái)險(xiǎn)一般不承保文物、字畫(huà)、貴重珠寶、現(xiàn)金等易于被盜竊或不可抗拒因素造成的損失。
理賠申請(qǐng)及時(shí)性
發(fā)生保險(xiǎn)事故后，應(yīng)盡快向保險(xiǎn)公司報(bào)案并提交理賠申請(qǐng)，一般時(shí)限在30天內(nèi)。超過(guò)期限后再申請(qǐng)理賠，可能會(huì)影響理賠金額或拒賠。
損失證明的充分性
理賠時(shí)需要提供損失證明，如發(fā)票、收據(jù)、照片等，證明被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失情況。若無(wú)法提供充分的損失證明，保險(xiǎn)公司可能無(wú)法按實(shí)際損失金額賠付。
責(zé)任免除條款
家財(cái)險(xiǎn)合同中通常會(huì)約定免責(zé)條款，如因戰(zhàn)爭(zhēng)、地震、暴亂等不可抗力因素造成的損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)理賠責(zé)任。具體免責(zé)條款應(yīng)仔細(xì)查閱保險(xiǎn)合同。
賠付金額的計(jì)算
家財(cái)險(xiǎn)賠付金額一般按照實(shí)際損失或保險(xiǎn)金額較低原則進(jìn)行賠付。其中，實(shí)際損失是指受損財(cái)物的維修或更換費(fèi)用；保險(xiǎn)金額是指投保時(shí)約定的保險(xiǎn)價(jià)值。
全額賠付的條件
家財(cái)險(xiǎn)一般不賠付全額，僅按實(shí)際損失或保險(xiǎn)金額較低原則進(jìn)行賠付。但若投保了附加條款，如新舊物品差價(jià)補(bǔ)償險(xiǎn)，則在一定條件下可以全額賠付損失。
殘值扣除
對(duì)于部分受損財(cái)物，修理后仍具有一定的使用價(jià)值，保險(xiǎn)公司會(huì)按照一定比例扣除殘值，剩余部分作為賠償金額。殘值扣除比例根據(jù)財(cái)物的品類(lèi)、折舊程度等因素確定。
家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是一種小型保險(xiǎn)類(lèi)型，覆蓋范圍廣泛，既包括房屋本身，也可以針對(duì)房屋內(nèi)財(cái)產(chǎn)，還可以附加選擇盜搶險(xiǎn)、水暖管爆裂險(xiǎn)、門(mén)窗鎖惡意破壞損失險(xiǎn)等險(xiǎn)種。在申請(qǐng)房產(chǎn)保險(xiǎn)和理賠時(shí)，應(yīng)注意四個(gè)方面：
首先，按需投保，選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不是固定的，各條款所保證的責(zé)任也不盡相同，附加保險(xiǎn)也豐富多樣。因此，建議投保人根據(jù)最關(guān)心的家庭財(cái)產(chǎn)安全選擇主險(xiǎn)，并根據(jù)自己的需要適當(dāng)選擇附加險(xiǎn)。
第二，注意保險(xiǎn)條款的“除外責(zé)任”。
第三，注意自己的義務(wù)。事故發(fā)生之后，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告。理賠時(shí)，投保人應(yīng)當(dāng)積極配合保險(xiǎn)工作，準(zhǔn)備理賠資料，以便保險(xiǎn)公司盡快處理。例如，他說(shuō)，如果投保人在申請(qǐng)盜竊和救援之后遇到盜竊和搶劫，應(yīng)首先向公安機(jī)關(guān)報(bào)告，及時(shí)通知被保險(xiǎn)公司，并盡可能保持現(xiàn)場(chǎng)，以便保險(xiǎn)調(diào)查人員確認(rèn)保險(xiǎn)事故并確定損失。
最后，投保人應(yīng)注意保險(xiǎn)公司在簽發(fā)保險(xiǎn)之后應(yīng)及時(shí)辦理報(bào)到手續(xù)。如有錯(cuò)誤，應(yīng)通知保險(xiǎn)公司盡快糾正，以保護(hù)自身利益。