被保險(xiǎn)人造成損失但未賠償時(shí)保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)責(zé)任

是，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。根據(jù)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人因故意或過(guò)失造成他人損害而依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任提供保障。即使被保險(xiǎn)人未向第三者賠償，保險(xiǎn)公司仍應(yīng)履行賠償義務(wù)。

保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任的條件

保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任的條件包括：被保險(xiǎn)人的行為符合保險(xiǎn)合同約定的保障范圍；被保險(xiǎn)人負(fù)有賠償責(zé)任；被保險(xiǎn)人未向第三者賠償。符合以上條件，保險(xiǎn)公司即可承擔(dān)賠償責(zé)任。

被保險(xiǎn)人故意損害的情形

若被保險(xiǎn)人故意造成他人損害，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)合同明確約定，保險(xiǎn)公司不為被保險(xiǎn)人的故意行為提供保障。即使被保險(xiǎn)人未向第三者賠償，保險(xiǎn)公司也不會(huì)承擔(dān)賠償責(zé)任。

保險(xiǎn)公司賠償限額

保險(xiǎn)公司的賠償限額以保險(xiǎn)合同約定為準(zhǔn)。一般情況下，保險(xiǎn)合同會(huì)設(shè)定最高賠償限額。若被保險(xiǎn)人造成的損失超過(guò)賠償限額，保險(xiǎn)公司僅在限額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

被保險(xiǎn)人免賠額

保險(xiǎn)合同可能約定免賠額條款。免賠額是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的損失部分。若被保險(xiǎn)人造成的損失低于免賠額，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

訴訟費(fèi)用由誰(shuí)承擔(dān)

若第三者對(duì)被保險(xiǎn)人提起訴訟，訴訟費(fèi)用由被保險(xiǎn)人承擔(dān)。保險(xiǎn)公司僅在承擔(dān)賠償責(zé)任后，才承擔(dān)相應(yīng)的訴訟費(fèi)用。被保險(xiǎn)人未向第三者賠償，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)訴訟費(fèi)用。

保險(xiǎn)公司拒賠情形

保險(xiǎn)公司可能以被保險(xiǎn)人違反保險(xiǎn)合同條款等原因拒賠。例如，被保險(xiǎn)人未如實(shí)告知保險(xiǎn)公司相關(guān)信息、未按時(shí)繳納保費(fèi)等。保險(xiǎn)公司有權(quán)根據(jù)合同約定拒賠。


案情

2016年4月，黃某駕駛貨車(chē)與張某駕駛的貨車(chē)相撞，致張某受傷，兩車(chē)部分損壞。交警部門(mén)認(rèn)定黃某負(fù)事故的主要責(zé)任，張某負(fù)事故的次要責(zé)任。后張某向日照經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)人民法院提起訴訟，要求黃某、保險(xiǎn)公司賠償其經(jīng)濟(jì)損失。2016年12月，法院作出一審判決，判令保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)賠償張某醫(yī)療費(fèi)、精神損害撫慰金、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、誤工費(fèi)、殘疾賠償金共計(jì)9萬(wàn)余元；在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額外，黃某賠償張某醫(yī)療費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、法醫(yī)鑒定費(fèi)共計(jì)1.4萬(wàn)元，并承擔(dān)案件受理費(fèi)。判決生效后，保險(xiǎn)公司向原告支付了賠償款，并向黃某銀行賬戶支付理賠款6萬(wàn)余元，但黃某未在判決指定的期間內(nèi)履行賠償義務(wù)。2017年9月，張某起訴保險(xiǎn)公司，要求保險(xiǎn)公司向其支付黃某應(yīng)承擔(dān)的賠償款和訴訟費(fèi)共計(jì)1.6萬(wàn)余元。

分歧

本案在審理過(guò)程中對(duì)于保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)付款責(zé)任，存在兩種意見(jiàn)。

一種意見(jiàn)認(rèn)為，本案應(yīng)當(dāng)裁定駁回原告的起訴。原因在于，法院作出的民事判決書(shū)中已經(jīng)確定了黃某和保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，張某的本次起訴違反了“一事不再理”的原則。針對(duì)黃某未履行判決義務(wù)的問(wèn)題，原告可以申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

另一種意見(jiàn)認(rèn)為，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六十五條規(guī)定“被保險(xiǎn)人未向該第三者賠償?shù)?，保險(xiǎn)人不得向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金”，保險(xiǎn)公司的行為違反了法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

評(píng)析

案件的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為保險(xiǎn)人是否應(yīng)當(dāng)向第三者進(jìn)行賠付。