增額終身壽險與年金險的區(qū)別
保障內(nèi)容
增額終身壽險提供身故保障,而年金險不提供身故保障。
繳費方式
增額終身壽險一般采用躉交或定期繳費的方式,而年金險一般采用定期繳費的方式。
領取方式
增額終身壽險的身故保險金在被保險人身故時一次性給付,而年金險的年金則在約定的時間內(nèi)定期給付。
收益性
增額終身壽險的現(xiàn)金價值隨著時間的推移而增長,具有一定的收益性,而年金險的收益性相對較低。
稅收政策
增額終身壽險的身故保險金免征所得稅,而年金險的年金收入需要繳納個人所得稅。
常見問答
問:增額終身壽險的現(xiàn)金價值可以用于什么?
答:增額終身壽險的現(xiàn)金價值可以用于取現(xiàn)、減繳保費、投保其他保險產(chǎn)品等。
問:年金險的領取期限可以自由選擇嗎?
答:年金險的領取期限一般在投保時確定,投保人只能在規(guī)定的領取期限內(nèi)領取年金。
問:增額終身壽險的保費會隨著現(xiàn)金價值的增長而增加嗎?
答:不會,增額終身壽險的保費一般是固定的,不會隨著現(xiàn)金價值的增長而增加。
問:年金險可以提前退保嗎?
答:可以,但提前退??赡軙p失部分本金,具體損失金額取決于年金險的退保條款。
增額終身壽險指具有身故保障+復利增額的終身壽險。年金保險是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費,保險人以被保險人生存為條件,按年、半年、季或月給付保險金,直至被保險人死亡或保險合同期滿。那增額終身壽險和年金險有什么區(qū)別?
共同點
都有存錢和養(yǎng)老,使錢保值的功能,年金險的優(yōu)點就是有固定的返還,客戶看上去好像可以很快看到收益,而復利增額終身壽險是以現(xiàn)金價值的增長體現(xiàn)的。
不同點
1. 前者收益確定,所有現(xiàn)金價值都是合同保證,復利滾存的收益都在主約合同里,后者滾存在萬能賬戶里,而萬能賬戶收益相對不穩(wěn)定。
2. 重要的是復利增額終身壽險有些功能年金險不具備,包括下面幾點:
1)更高額的現(xiàn)金價值:增額壽險隨著時間的積累,現(xiàn)金價值越來越大,如果需要二次使用,可以通過保單貸款的方式最多可以貸現(xiàn)金價值的80%,資金的周轉更為靈活。而年金險因為每年的固定返款還,現(xiàn)金價值越來越少,不能達到高額貸款的效果。 鎖利更長久:增額壽險通過時間的復利滾存,讓錢更值錢,避免未來長期利率下滑鎖定當前的利率,鎖定當前利率,而年金險是每年固定返還,部分分紅,有些產(chǎn)品到60歲以后會全部返還本金,這個時候客戶可能更沒有那么多的精力打理財產(chǎn),而且當時利率有可能降到非常低,強制解約的年金險無法達到長期鎖利的功能。