全車盜搶險的作用
全車盜搶險是一種針對車輛被盜或搶劫的保障險種，一旦發(fā)生此類事件，保險公司將會對被保險人因車輛損失而遭受的經(jīng)濟損失進行賠償。
是否需要購買全車盜搶險
購買全車盜搶險是否必要取決于個人的實際情況和需求。如果車輛價值較高、停放環(huán)境復(fù)雜、失竊風(fēng)險較大的，建議購買全車盜搶險，以轉(zhuǎn)移車輛被盜或搶劫的風(fēng)險。
全車盜搶險的保障范圍
全車盜搶險的保障范圍一般包括車輛被盜搶、車內(nèi)物品被盜以及因盜竊或搶劫造成的車輛損壞。需要注意的是，不同的保險公司對全車盜搶險的保障范圍會有所不同，具體保障內(nèi)容以保險合同為準。
全車盜搶險的免賠率
全車盜搶險通常設(shè)有免賠率，也就是保險公司在賠償時不賠償?shù)慕痤~部分。免賠率的設(shè)置是為了分攤被保險人的風(fēng)險，降低保險公司的賠付成本。不同的保險公司對全車盜搶險的免賠率設(shè)定也不同，一般在1%至5%之間。
全車盜搶險的保費
全車盜搶險的保費與車輛價值、停放環(huán)境、駕駛?cè)说哪挲g和駕駛記錄等因素相關(guān)。一般來說，車輛價值越高、停放環(huán)境越復(fù)雜、駕駛?cè)说哪挲g越大或駕駛記錄越差，保費也就越高。
全車盜搶險的理賠流程
如果車輛被盜或搶劫，被保險人應(yīng)及時向保險公司報案，并提供相關(guān)證明材料，如公安機關(guān)出具的立案通知書、車輛登記證書、行駛證等。保險公司核實情況后，會根據(jù)保險合同的約定進行賠償。
7月29日央視《每周質(zhì)量報告》報道了前幾天北京暴雨過后，汽車發(fā)動機進水、汽車癱瘓后，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任的新聞?wù){(diào)查，因為車主沒有購買“涉水險”。引起了北京車主們的強烈不滿。
其實，未購買“涉水險”，“汽車進水損壞后不賠償”，幾乎是國內(nèi)所有保險公司的不約而同的規(guī)定。理由就是“進水”引發(fā)的質(zhì)量事故，有專門的“涉水險”、“附加險”，如果沒有購買，保險公司當(dāng)然不承擔(dān)賠償責(zé)任。
這樣的解釋似乎也有道理。可看看各大保險公司的賠償條款，“暴雨”引發(fā)的汽車傷害，是要賠償?shù)?。白底黑字，寫得很清楚。也就是說，保險公司對于暴雨引發(fā)的汽車傷害，是在賠償范圍內(nèi)的。
可保險公司同時還設(shè)置了一個免責(zé)條款，免責(zé)條款中，就包括暴雨引發(fā)的汽車傷害。也就是說，保險公司自己先設(shè)置了一個賠償責(zé)任，又設(shè)置了一個“免責(zé)條款”。這種責(zé)任免除，就是把可能產(chǎn)生的對保險公司不利情況都免去，使得保險公司承擔(dān)很小的風(fēng)險，而對消費者則十分挑剔。——借助這樣一個“格式合同”，將發(fā)動機進水的主要賠償和風(fēng)險責(zé)任推到了所謂的“涉水險種”中，這根本就是一個標(biāo)準的霸王條款。
汽車“全險”不僅不包括“涉水險”，還存在著對車主不合理的霸王條款。收取了不菲的費用，卻不承擔(dān)風(fēng)險。這顯然是一種責(zé)任的逃脫。所謂的“全險”由此陷入非常模糊的境地，讓消費者摸不著頭腦。中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇就曾公開呼吁，“應(yīng)該禁止在保險銷售中使用‘全險’一詞，否則極易被扣上欺騙或誤導(dǎo)的帽子。”
我國《消費者權(quán)益保護法》規(guī)定，經(jīng)營者不得以格式合同、店堂告示等方式作出對消費者不公平、不合理的規(guī)定，或者減輕、免除其損害消費者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。這說明，盡管保險合同寫明免責(zé)，但若其中涉及對消費者不公平的內(nèi)容，也是無效條款。對于“汽車全險不包括涉水險”的霸王條款，廣大車主應(yīng)當(dāng)積極維護“保險正義性”以及“賠償公正性”，用法律維護自己的合法權(quán)益。同時，我也希望保監(jiān)會等職能部門，對于此類霸王條款嚴格審查，嚴厲打擊。如此，“全險不涉水”之類的霸王條款才有望得到徹底終結(jié)。