房屋抵押貸款，因具有額度高、利率低、貸款期限長、還款方式靈活等諸多優(yōu)勢，近年來受到大眾的青睞。那么我們具體該如何辦理房屋抵押貸款呢？今天小編就給大家普及這方面的知識，希望能給大家?guī)硪欢ǖ膸椭?/p>
一、什么是房屋抵押貸款？
房屋抵押貸款是借款人以房產(chǎn)作為擔保物，向金融機構(gòu)申請的貸款。房屋抵押貸款類型有很多，可以簡單分為個人抵押消費貸款與公司抵押經(jīng)營貸款，貸款機構(gòu)分為銀行機構(gòu)與非銀行機構(gòu)。
1）個人抵押消費貸款：個人抵押消費貸款是指申請人以自己的房屋產(chǎn)權(quán)作為抵押向銀行申請貸款，貸款資金的用途可用作個人消費，這類貸款多數(shù)銀行貸款金額不高于300萬。
2）公司抵押經(jīng)營貸款：公司抵押經(jīng)營貸款主要是作為公司經(jīng)營用途，貸款金額方面沒有太大限制，主要參考企業(yè)的銀行流水，一般要求流水能兩倍覆蓋貸款金額。因為是經(jīng)營用途，一般銀行都要求受托支付，只能由非關(guān)聯(lián)的第三方企業(yè)來接款（根據(jù)申請貸款時提供的購銷合同打款，少數(shù)銀行接受第三方個人收款）。
二、哪些房屋不能進行抵押貸款？不是所有的房屋都可以用來抵押的，以下10種就不可以：
公益用途房屋未取得房產(chǎn)證的小產(chǎn)權(quán)房文物保護建筑違章建筑權(quán)屬有爭議的房產(chǎn)拆遷范圍內(nèi)的房子被查封的房子未結(jié)清貸款的房子未滿5年的經(jīng)濟適用房房齡30年以上，不能提供上市相關(guān)證明的房子。
三、辦理房屋抵押貸款的條件
①征信良好
②收入穩(wěn)定
③借款人年齡18-65歲
④房齡一般不超過25年
⑤房屋的產(chǎn)權(quán)要明晰，符合國家規(guī)定的上市交易的條件，可進入房地產(chǎn)市場流通
⑥ 抵押物所有人是借款人本人或他人（通?！暗仲J不一”只能在直系親屬之間進行）
⑦房產(chǎn)共有人認可其有關(guān)借款及擔保行為，并愿意承擔相關(guān)法律責任
四、房屋抵押貸款的流程
五、需要準備好的材料
在我們提前知道需要準備哪些材料的情況下，就可以節(jié)約很多時間并且避免可能會出現(xiàn)的一些問題。因為面簽時一旦材料出現(xiàn)問題需要補充，就會影響貸款進度好幾天甚至好幾個月。
1）個人房屋抵押貸款須準備的材料：
?? 夫妻雙方身份證（已婚）
?? 戶口薄
?? 房屋所有權(quán)證
?? 收入與工作證明
?? 結(jié)婚證（已婚）
?? 6個月的銀行流水
?? 營業(yè)執(zhí)照（如有）
?? 其它資產(chǎn)證明
2）企業(yè)房產(chǎn)抵押貸款需提供的材料：
?? 企業(yè)營業(yè)四證
?? 公司章程
?? 公司驗資報告
?? 購銷合同
?? 近六個月的銀行流水
?? 年度財務報表和近一個月的度財務報表
?? 資產(chǎn)證明（會根據(jù)不同的銀行有不同的材料提供）
六、房屋抵押貸款的額度及還款方式
個人抵押消費貸款額度最高一般是300萬，用于企業(yè)經(jīng)營的貸款額度最高在3000萬左右，這部分主要是根據(jù)房屋的價格來評估的，一般住宅類的房屋是按照房屋評估價格的7成來審批，商鋪類是按照房屋價格的5成來審批。
個人抵押消費貸款的還款方式多數(shù)為等額本息或等額本金，用于企業(yè)經(jīng)營的貸款一般可以先息后本，貸款利率一般是銀行基準利率上浮百分之10左右。
七、怎樣辦理房產(chǎn)抵押貸款更劃算？
申請房產(chǎn)抵押貸款的人群對于資金的需求量都比較大，所以辦理這個貸款產(chǎn)品的最終成本也不可小覷。那么如何操作更劃算呢？掌握以下3招很重要！
不辭辛苦，“貸”比三家
當下，預期年化利率市場化，縱然是相同的貸款產(chǎn)品，每家銀行的利率等成本也存在大小不一的差異。借款人不辭辛苦，對各銀行進行線上、線下的預期年化利率比價，做到“貸”比三家是節(jié)省貸款成本的捷徑之一。
抓住降息的時機
今年是特殊年份，為了扶持企業(yè)和個人，國家出臺了不少利好政策，前兩季度也進入了降息模式。當降息已成趨勢，如果借款人抓住降息的時機及時申請貸款，就能馬上受益。相反，如果借款人在利息上調(diào)時期申請貸款，貸款成本就會相對較高。
每近年末銀行貸款額度緊張，貸款利率就會有所上浮，貸款審批也會相對嚴格，如果借款人在這個節(jié)點申請貸款，成本不言而喻。今年各銀行的各項任務已超額完成，接下來不排除會收緊貸款政策，上調(diào)利率。建議有用款計劃的群體，要將貸款申請及時提上日程，以免計劃被打亂。
選擇適合的還款方式
個人抵押消費貸款的還款方式主要有等額本金和等額本息兩種。二者最大的區(qū)別在于，前者又稱“遞減還款法”，利息會隨著本金的減少而減少。換句話說，借款人起初還款壓力較大，但利息負擔相對較小。后者是先收剩余本金利息，后收本金，每月本金加利息總額相同，還貸壓力均衡，但利息成本相對較高。如果借款人追求低息的還款方式，等額本金是不錯的選擇。此外，借款人的資質(zhì)也是影響貸款成本的一個重要因素，而且個人資質(zhì)良好，選擇銀行的主動權(quán)就握在了自己手里，建議大家平時注意個人資質(zhì)的維護。
八、結(jié)語
在簽署貸款合同前，對于貸款利率、逾期違約等事宜應提前了解清楚，確保自己的權(quán)利和義務，并且要妥善保存包括貸款合同在內(nèi)的所有借款資料。
目前各大行對于房屋抵押貸款的審批都是比較嚴格的，實在通過不了可以選擇商業(yè)銀行。如果還是連續(xù)被拒，在選擇小額貸款公司或擔保公司合作時，一定要充分進行資質(zhì)和信譽的考察。