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申請(qǐng)貸款并了解收費(fèi)明細(xì)
客戶經(jīng)理必須向客戶介紹本公司的業(yè)務(wù)流程以及收費(fèi)明細(xì)，并提醒客戶車輛相關(guān)手續(xù)必須交付于公司保管、客戶需要配合拍照存檔、身份證或戶口本復(fù)印件等留存的必要條件，如果客戶有疑問，需要做好相應(yīng)的溝通解釋工作。
客戶經(jīng)理通過和客戶客戶溝通了解客戶的相關(guān)信息,對(duì)于滿足基本條件的客戶，指導(dǎo)客戶填寫《抵押借款申請(qǐng)表》并由客戶簽字確認(rèn)，并將公司制式《抵押借款申請(qǐng)材料清單》交由客戶，；對(duì)于不符合條件的客戶，應(yīng)委婉地拒絕客戶的申請(qǐng)。
準(zhǔn)入條件（各公司業(yè)務(wù)不同，風(fēng)險(xiǎn)偏好不一樣，可根據(jù)條件調(diào)整，僅供參考）
附1：全款車抵押業(yè)務(wù)申請(qǐng)
1、年齡18周歲到60周歲的具有完全民事行為能力的自然人;
3、有明確的借款用途，借款用途合理、合法；
4、有本地戶口，外地戶口需要在業(yè)務(wù)開展城市長期居住和工作；
5、借款人是車輛的所有權(quán)人，且非車輛改裝、二手車修理及車貸行業(yè)從業(yè)人員；
6、車輛牌照是本地牌照，車輛無發(fā)生過重大事故；
7、車輛在5年以內(nèi)，車型可以是轎車或商務(wù)車；
8、登記證、行駛證、駕駛證、保險(xiǎn)單、備用鑰匙等齊全；
9、購車3個(gè)月以上，無勞改、勞教、刑滿釋放犯罪記錄人員等。
附2：借款人需要提供的資料
(一)必要申請(qǐng)資料
1、《抵押借款申請(qǐng)表》（按照公司要求填寫，字跡清晰規(guī)范可辨）；
2、借款人及其配偶的有效身份證及戶口簿（原件）；
3、有固定居所的證明；
4、車輛登記證（原件）；
5、車輛行駛證（年檢期內(nèi)，原件）；
6、保險(xiǎn)單（原件）；
7、車輛照片；
8、借款人銀行卡照片及賬號(hào)；
9、近期個(gè)人銀行征信；
10、緊急聯(lián)系人電話。
（二）加分材料
1、房產(chǎn)證或產(chǎn)調(diào)（用于證明資產(chǎn)情況）；
2、如借款人為企業(yè)主：名下公司營業(yè)執(zhí)照及組織機(jī)構(gòu)代碼證（可通過工商信息網(wǎng)核實(shí)相應(yīng)信息）、近三月對(duì)公流水，經(jīng)營場(chǎng)地租賃合同，近三月水電賬單；
3、常用銀行卡流水（最近六個(gè)月）；
4、收入證明；
5、近一年社保及公積金繳納情況；
6、購車發(fā)票（車輛購置稅發(fā)票如有可一并提供）；
7、水電煤、有線電視、固定電話等的賬單（最近兩個(gè)月）；
8、結(jié)婚證或離婚證。
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車輛評(píng)估
（一）提檔驗(yàn)車
需要客戶出示機(jī)動(dòng)車登記證、行駛證證、車主身份證復(fù)印件以及原件等到車管所提檔驗(yàn)車，核實(shí)車牌號(hào)、品牌、顏色、型號(hào)、VIN碼、檔案編號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、上牌時(shí)間，檢查車輛是否拼裝車、套牌車、事故車，是否有刑事記錄和被查封；查詢維修保養(yǎng)記錄，以及行駛里程；查詢車輛違章信息，計(jì)算未處理的罰款金額和未扣的分?jǐn)?shù)；如果有要求借款人當(dāng)場(chǎng)解決，也可以按照當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)代扣分價(jià)格現(xiàn)金支付或者放款時(shí)倒扣。
（二）車輛評(píng)估
1、外觀：車外體有無脫漆、擦碰痕跡，車門、車頂、是否飽滿平整，車窗、擋風(fēng)玻璃有無破裂是否原裝，車輪是否原裝、后備箱配件是否齊全，車內(nèi)飾的整潔和配置檔次。
2、內(nèi)部構(gòu)置：車架號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)是否和登記證書一致，車主梁鋼架有無損傷變形，水箱是否松動(dòng)、變形，發(fā)動(dòng)機(jī)工作是否正常無雜音，尾氣排放是否正常等。
3、性能檢測(cè)：通過試駕檢測(cè)該車的方向、待速、排擋、制動(dòng)、電路、油路等。
根據(jù)驗(yàn)車結(jié)果，對(duì)車輛進(jìn)行專業(yè)的評(píng)估，在考慮在借款期內(nèi)車輛的貶值問題，逾期后的處置問題之后，結(jié)合二手車市場(chǎng)行情，以及專業(yè)評(píng)估軟件的評(píng)估結(jié)果，最后給出一個(gè)對(duì)車輛較為適中估值。
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確定貸款金額及還款方式
1、確定貸款金額：對(duì)于個(gè)人全款抵押車，資信良好的情況下貸款最高金額一般為評(píng)估價(jià)的7成。如資質(zhì)良好的客戶想要申請(qǐng)更多貸款金額，可向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)審批，審批通過即可放款。
2、還款方式：還款方式一般為先息后本或等額本息兩種方式，一般不允許提前還款。需要和客戶在合同中注明每月還款日期，如遇拖延需要繳納對(duì)應(yīng)的罰息。如客戶想提前還款，可在合同中說明需要繳納對(duì)應(yīng)的違約金。
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風(fēng)控審核盡調(diào)
根據(jù)驗(yàn)車結(jié)果及借款人情況，如果符合公司條件，報(bào)風(fēng)控崗審查，風(fēng)控崗應(yīng)對(duì)資料的合規(guī)性、真實(shí)性和完整性進(jìn)行審查，審查要點(diǎn)如下：
1、審查申請(qǐng)人的有關(guān)資料是否齊全，內(nèi)容是否完整、合規(guī)，如：申請(qǐng)表中關(guān)鍵要素是否填寫完整，借款人及相關(guān)人員是否簽字等；
2、審查申請(qǐng)人主體是否符合公司準(zhǔn)入條件，是否有不良信用記錄；
3、審查貸款用途是否具體、明確，是否合法、合規(guī)、合理；
5、審查客戶經(jīng)理是否按規(guī)定履行了相應(yīng)調(diào)查職責(zé)，調(diào)查意見是否客觀、詳實(shí)；
6、貸款金額及還款方式是否設(shè)置合理。
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合同簽訂及辦理車輛抵押登記
在簽訂抵押貸款合同時(shí)要注意什么？1、明確抵押合同是主合同(借款合同)的從合同，如主合同無效了，相應(yīng)的抵押合同也無效。目前我國法律是禁止企業(yè)間進(jìn)行借款的，但對(duì)個(gè)人之間借款沒有此規(guī)定，所以在簽訂抵押合同時(shí)要特別注意主合同的有效性。2、當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立抵押合同。3、抵押合同中不能約定“在債務(wù)履行期屆滿，抵押權(quán)人沒有償還債務(wù)的能力時(shí)候，就將抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給債權(quán)人所有”。此約定沒有法律效力。4、用必須辦理抵押登記的財(cái)產(chǎn)比如土地等作抵押物的，應(yīng)向有關(guān)部門申請(qǐng)抵押登記，不辦理抵押登記手續(xù)的，抵押合同無效果；用其他財(cái)產(chǎn)作抵押物的，是可以自己向公證部門申請(qǐng)抵押登記的，并且只有辦理了抵押物登記手續(xù)的，才有對(duì)抗第三人(抵押合同以外的人)的效力。5、注意辦理抵押物登記的法定部門。如果是以企業(yè)設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門，等等其他抵押物。
作為借貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)重點(diǎn)向當(dāng)?shù)剀嚬懿块T了解如下信息：
1、業(yè)務(wù)地車管部門地址、辦理業(yè)務(wù)時(shí)間；
2、辦理抵押登記和撤銷抵押登記的基本流程及所需資料；
3、車輛能否抵押給自然人債權(quán)人；
4、車輛能否登記給投資公司、資產(chǎn)管理公司、小貸公司、擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)；
5、辦理抵押登記時(shí)是否需要抵押權(quán)人、抵押人本人出面；
6、抵押權(quán)人為個(gè)人時(shí)抵押權(quán)人是否需要攜帶身份證原件及復(fù)印件；
7、抵押權(quán)人為公司時(shí)，具體的受托人（經(jīng)辦人）辦理業(yè)務(wù)時(shí)是否需要攜帶身份證原件和復(fù)印件；
8、搜集車管部門常用合同范本及表格；
9、了解車輛轉(zhuǎn)移登記（過戶）流程及所需資料；
10、了解車輛進(jìn)行轉(zhuǎn)移登記是否需要客戶本人出面；
11、了解撤銷抵押登記是是否要客戶出面；
12、了解我們持有客戶身份證是否可以辦理撤銷抵押登記。
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安裝GPS以及定位監(jiān)控
目前民間金融領(lǐng)域在做車輛抵押業(yè)務(wù)時(shí)由于車輛還在借款人手里，債權(quán)人為保障自己利益，都會(huì)在抵押車輛上安裝GPS，GPS的主要目的就是實(shí)時(shí)看到汽車位置，通過GPS數(shù)據(jù)上傳報(bào)警信息，做到風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)第一時(shí)間得知，并作出反應(yīng)。
以下幾個(gè)問題需要注意：
2、根據(jù)業(yè)務(wù)量，對(duì)于GPS設(shè)備的安裝可聘請(qǐng)全職技工進(jìn)行安裝，也可委托第三方進(jìn)行安裝，對(duì)于安裝人員一定要是信的過的人員。
3、目前的GPS設(shè)備基本都有車輛定位、歷史軌跡查詢、離開圍欄區(qū)域報(bào)警、設(shè)備報(bào)警、遠(yuǎn)程斷油斷電、設(shè)備拆除自動(dòng)斷油電等功能，為了有效防范風(fēng)險(xiǎn)，至少安裝2個(gè)GPS，一個(gè)有線，一個(gè)無線。
4、主設(shè)備一般安裝在中控或下方或者后備箱位置，根據(jù)車貸公司自行選擇選擇具有報(bào)警遠(yuǎn)程斷電斷油的功能，起到強(qiáng)制息停車輛的作用；另外小型無線GPS設(shè)備可以安裝在隱蔽位置。
車輛抵押貸款的整個(gè)流程基本是這樣，認(rèn)準(zhǔn)正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)，避免出現(xiàn)套路貸。自身也要保持好良好的信用記錄，逾期，大數(shù)據(jù)不好，個(gè)人征信有污點(diǎn)都是很難辦到低利息的