### 問(wèn)答形式改寫
**問(wèn)：我打算買一套230萬(wàn)的房子，首付80萬(wàn)，剩下的150萬(wàn)想用公積金和商業(yè)貸款組合，怎么操作最合適？**
**答：** 首先，你的首付比例是34.7%，這符合首套房的首付要求（一般至少30%）。既然是首套房，建議優(yōu)先考慮組合貸款，這樣可以降低月供壓力。
**問(wèn)：公積金貸款額度是怎么計(jì)算的？**
**答：** 公積金貸款額度主要看四個(gè)因素：還貸能力、賬戶余額、房?jī)r(jià)成數(shù)和貸款最高限額。通常情況下，賬戶余額和最高限額的較低值決定了你能貸多少。比如，個(gè)人或夫妻的公積金賬戶余額的10倍，如果不足2萬(wàn)元就按2萬(wàn)元算。每個(gè)地方的最高限額不同，一般40萬(wàn)，有些地方可能更高。
**問(wèn)：如果我和配偶每月公積金繳存都是1000元，能貸多少？**
**答：** 如果你們每月各繳存1000元，每人可以貸28萬(wàn)，總共就是56萬(wàn)。這樣，剩下的94萬(wàn)可以用商業(yè)貸款。
**問(wèn)：商業(yè)貸款怎么算？**
**答：** 假設(shè)貸款30年，商業(yè)貸款利率上浮10%。如果選擇等額本息，每月還款7709.68元，總利息127.54萬(wàn)元；如果選擇等額本金，首月還款9905.5元，之后每月遞減，總利息103.58萬(wàn)元。
**問(wèn)：如果公積金繳存少，怎么辦？**
**答：** 如果公積金繳存少，商業(yè)貸款金額會(huì)增加，月供壓力也會(huì)更大。所以，提前規(guī)劃很重要。
**問(wèn)：怎么減輕還款壓力？**
**答：** 公積金繳存比例一般在5%~12%之間，單位和個(gè)人繳存比例相同。如果每月繳存1000元，按8%計(jì)算，每月收入6250元。夫妻雙方加起來(lái)12500元，扣除月供后，還能剩下6790.32元，足夠日常生活開支。
**問(wèn)：有什么建議嗎？**
**答：** 建議提前6個(gè)月與公司協(xié)商，申請(qǐng)?zhí)岣吖e金繳存比例。這樣，公積金貸款額度越高，整體貸款方案越劃算。