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房貸是年限長好還是短好?
花褲衩
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2024-02-05
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房貸年初長短取決于你的資金實力,其次就是房貸利率高低。
1、房貸期限長短取決于你的資金實力 房貸最長期限是30年,少的是5年,但是大多數(shù)人選擇的是20年甚至是30年,其原因最主要的還是資金實力有限,如果房貸是10年,那么購房者是無法承擔月供的,所以只能選擇30年,這樣承擔的月供要少得多。 舉例:房貸總額是100萬,房貸利率是4.9%,按揭方式是等額本息,期限是10年、20年、30年。 期限10年的月供是10557元,利息總額是26.7萬元。按照銀行的要求,你的月收入需要在21000元以上才可以。 期限20年的月供是6544元,利息總額是57萬元。按照銀行的要求,你的月收入需要在13000元以上才可以。月供相比10年的情況下降了將近40%,對月收入的要求也下降了將近40%。 期限30年的月供是5307元,利息總額是91萬元,按照銀行的要求,你的月收入需要在11000元以上,月供相比10年的情況下降了50%,對月收入的要求下降了將近50%,這個要求的降低是非常明顯的。 大多數(shù)人買房采取按揭的方式主要還是資金不夠,收入不夠,按揭30年,還是因為這樣子才能穩(wěn)定的償還月供,如果用10年,月供都快趕上工資了,這是無法承受的。代價就是你承擔了更多的利息,期限10年,利息總額是26.7萬元,當期限是30年的時候,利息總額就變成了91萬元。這是有舍有得吧。 這是大多數(shù)人選擇房貸長的主要原因,但是也有一部分資金實力比較充足的購房者,他們考慮的就不是月供的壓力問題了,而是房貸利率問題了。 2、其次需要考慮的因素是房貸利率高低問題 現(xiàn)在如果你可以辦理公積金貸款,利率只要3.25%,我想作為一個理性的人都會選擇30年的期限的。 為什么? 因為房貸利率只有3.25%,非常低! 如何判斷房貸利率低? 100萬拿去銀行做理財,一般額可以獲得4%到5%的比價安全的收益率,所以這個房貸利率是非常低的。辦理房貸,你只需要支付3.25%的利息成本,而把100萬拿去做投資,你會獲得4%-5%的收益率,利差就是你的收益,這個幾乎就是無風險利率。 反過來,如果房貸利率是10%,你還愿意用30年的期限嗎?肯定是不愿意的,因為10%的利率太高了,作為一個理性人肯定會選擇最小的期限,甚至是全款的。 總結(jié):房貸期限長短主要看你的月供壓力,也就是資金實力,在全款都可以無壓力的情況下,你再需要考慮的因素就是房貸利率高低,參考的標準就是你能夠獲得的穩(wěn)定的安全的投資收益率!一般是把銀行的理財收益率看作是一個參考。
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