90后購(gòu)買(mǎi)房子的房貸選擇上，要根據(jù)我們自身的真實(shí)情況來(lái)進(jìn)行選擇20年還是30年，畢竟兩個(gè)不同的選擇最終還款的金額以及給我們帶來(lái)其他方面的回報(bào)也是不一樣的。

兩種貸款年限看自身追求的目標(biāo)不同進(jìn)行選擇不同的年限房貸。 ▲考慮到自身還款的利息要低，選擇貸款的年限就越短越好。 貸款20年的利息必然是比貸款30年的利息要少得多，例如貸款100萬(wàn)房貸利率為5.39%。貸款20年總還款利息為63.6萬(wàn)元，選擇貸款30年的利息為102萬(wàn)元，10年之間利息整整相差38.4萬(wàn)元。 在房屋的選擇上，隨著時(shí)間越短，利息也隨之減少，即便是提前還款所支付的利息同樣是會(huì)相對(duì)的少，這對(duì)于很看重自己每個(gè)月所支出的利息成本的人，關(guān)鍵一點(diǎn)是前提，沒(méi)有房貸壓力就選擇20年貸款，如果資金更充足的話(huà)，選擇10年貸款也是可以的，只要看自己更注重的利息成本情況。 ▲選擇30年的貸款得到的好處同樣在不斷的上升當(dāng)中。 30年的房貸這樣平攤下來(lái)，每個(gè)月的還款壓力就會(huì)相對(duì)應(yīng)的減少，國(guó)內(nèi)有70%以上的人群，每個(gè)月的還款占比總收入的35%~45%之間。如果在這樣的情況下還選擇20年貸款銀行都沒(méi)辦法能審批的過(guò)二手房貸款，銀行審批最低標(biāo)準(zhǔn)是收入與支出不得超過(guò)50%。 生活壓力的減少可以讓我們自身的生活過(guò)得更幸福美滿(mǎn)，更關(guān)鍵一點(diǎn)是有多出來(lái)的資金可以存款，來(lái)面對(duì)特殊情況的發(fā)生，一旦有特殊情況發(fā)生，只有現(xiàn)金才能最快給我們解決問(wèn)題的，而房產(chǎn)從固定資產(chǎn)變成現(xiàn)金流資產(chǎn)，這樣是一個(gè)需要漫長(zhǎng)的時(shí)間等待。 根據(jù)自身每個(gè)月的收入情況，選擇20年還是30年的還款壓力問(wèn)題而定，還更注重的是我們總利息的支出情況，每個(gè)人看待這個(gè)利息成本覺(jué)得不同。 房貸除了自身的收入情況，還要考慮到資金在未來(lái)的價(jià)值。 ▲房貸年限與自身的資金運(yùn)用的選擇。 現(xiàn)在是普通消費(fèi)者一輩子當(dāng)中貸款時(shí)間最長(zhǎng)，利息最低，金額最大的一筆貸款。如此低廉的利息，對(duì)待于我們每個(gè)月多余的還款金額，又可以進(jìn)行一個(gè)更高回報(bào)的投資啟動(dòng)資金。 銀行利息隨著LPR利率的改革，在2019年的10月份至2020年的7月份利率從4.85%下降到4.65%下降20個(gè)基準(zhǔn)點(diǎn)，以參照發(fā)達(dá)國(guó)家的房貸利率情況，來(lái)二三十年我國(guó)的房貸利率同樣也會(huì)下降到2%這個(gè)基本水平線(xiàn)。 資金利用方面在不同的人最終他們選擇的方式也是不一樣，懂得善用余資臣財(cái)網(wǎng)資懂得股票資金等各種熱門(mén)渠道投資的，他們可以在一兩年時(shí)間就可以讓自身的本金翻一倍以上，這將會(huì)大大的跑贏(yíng)銀行利息情況，從而獲取更大的收益回報(bào)。對(duì)于不懂得這些資臣財(cái)網(wǎng)資，如果單靠銀行定期理財(cái)是絕對(duì)跑不贏(yíng)房貸的情況，即便我們?cè)倬鞯挠?jì)算，也算不過(guò)銀行的。 ▲房貸年限以目前我國(guó)的通貨膨脹情況而定。 我國(guó)的通貨膨脹在過(guò)去的十年平均為5.18%，隨著時(shí)間的推移，雖然通貨膨脹不會(huì)出現(xiàn)到以往如此之大的數(shù)值，但是人在不斷的增加當(dāng)中，最終我們的貨幣將會(huì)變得越來(lái)越貶值。 2009年我國(guó)的m2貨幣供應(yīng)量為60.6萬(wàn)億，發(fā)展到2020年6月末m2貨幣供應(yīng)量為213.49萬(wàn)億元，2009年花100塊錢(qián)購(gòu)買(mǎi)到的東西，到達(dá)2020年則需要花費(fèi)350元才可以購(gòu)買(mǎi)到同樣價(jià)值的物品所在，這就是無(wú)形之中把我們的財(cái)富在吞噬掉。 從銀行貸款的角度而言，必然是貸款時(shí)間越長(zhǎng)越好的，貸款100萬(wàn)20年后可能只值現(xiàn)在價(jià)值的20萬(wàn)，在30年之后可能只值現(xiàn)在的價(jià)值10萬(wàn)。隨著時(shí)間的推長(zhǎng)，我們所供房的壓力將會(huì)逐步的減少，主要是貨幣變得越來(lái)越不值錢(qián)，我們的工資在不斷的增加當(dāng)中，所以時(shí)間越長(zhǎng)我們供房的壓力就會(huì)越少，投入的成本也相對(duì)不斷的貶值。 ▲90后購(gòu)買(mǎi)房子從個(gè)人的角度分析選擇30年是更沒(méi)合適我們目前的生活情況。 90后絕大部分購(gòu)買(mǎi)房子都是需要依靠家人的幫助情況下才能夠買(mǎi)得起，剩下的月供是必然，所以現(xiàn)在的年輕人也是一種巨大的挑戰(zhàn)，90后絕大部分已經(jīng)開(kāi)始慢慢的踏入到婚姻的殿堂，小孩子也逐步的出世，現(xiàn)在的小孩的花銷(xiāo)是占比整個(gè)家庭最大的。 90后最大的年齡段也就是為30周歲，而銀行貸款最大可以支持65周歲，所以我們選擇30年的貸款是沒(méi)有任何的問(wèn)題所在的，更關(guān)鍵是我們自己是否愿意選擇30年的貸款時(shí)間。 總結(jié)： 20年的房貸還是30年的房貸，看我們自己是更注重利息，還是生活壓力和理財(cái)資金通貨膨脹這幾點(diǎn)進(jìn)行一一的詳細(xì)對(duì)比，最終的選擇20年和30年的貸款年限時(shí)間