前幾天有個(gè)哥們?cè)谒猩暾?qǐng)貸款被拒了，原因就是因?yàn)樾庞每ㄅ紶栍馄?。他特地找我出?lái)訴苦并且討教，有沒(méi)有什么方法消除不良記錄。我想，很多有著不良記錄的人都需要，那我就不吝嗇，大方的分享如何消除逾期記錄吧。
消除渠道
大部分人的逾期都是信用卡還款不及時(shí)導(dǎo)致的，那么是不是產(chǎn)生逾期之后就不能消除了呢？或者是在哪消除，一問(wèn)三不知。其實(shí)消除逾期記錄的渠道分為兩種：銀行內(nèi)部消除和央行征信系統(tǒng)消除。
正是因?yàn)樾庞每ǖ妮d體在信用，每一個(gè)客戶(hù)的信用記錄銀行都會(huì)第一時(shí)間記錄，然后收集反饋到央行的征信系統(tǒng)，所以有逾期，首先要找到銀行。
產(chǎn)生逾期的時(shí)候，我們必須盡快補(bǔ)交逾期的款項(xiàng)，并且主動(dòng)聯(lián)系銀行說(shuō)明其原因，一般逾期超過(guò)還款日的2-3天，銀行會(huì)酌情處理，聯(lián)系時(shí)態(tài)度要好一點(diǎn)，這樣銀行通常都會(huì)幫你免除逾期記錄的上傳，征信上自然就會(huì)少一個(gè)污點(diǎn)。
但是，如果不良記錄已經(jīng)進(jìn)入了央行征信系統(tǒng)內(nèi)，也并非完全不能消除，只要你有強(qiáng)而有力的證據(jù)證明是非主觀原因（判定為商業(yè)銀行的過(guò)失），拿就可以撤銷(xiāo)央行系統(tǒng)內(nèi)的逾期記錄了。具體抓住這三點(diǎn)進(jìn)行申訴：
1、非惡意欠款
大多數(shù)人出現(xiàn)信用卡逾期，往往是因?yàn)槌诵庞每ㄟ€款外的其他費(fèi)用未還，而導(dǎo)致的逾期。例如：年費(fèi)、利息、滯納金等這些比較少注意、難計(jì)算的費(fèi)用。有的甚至注銷(xiāo)信用卡的時(shí)候才被告知已經(jīng)在該項(xiàng)費(fèi)用逾期多次。
出現(xiàn)這種情況，持卡人首要任務(wù)就是全額還清欠款，并且向發(fā)卡行申訴該欠款并非個(gè)人惡意欠款，向其說(shuō)明原因后，有一定的幾率消除不良的逾期記錄，如果后續(xù)需要貸款或者申請(qǐng)新的信用卡，可以再向銀行開(kāi)具非惡意逾期證明，這樣一來(lái)對(duì)自己的征信和資金影響都不會(huì)很大。但是同一種狀況不能連續(xù)出現(xiàn)，如果下次在有類(lèi)似的情況發(fā)生，恐怕無(wú)法像第一次那么順利。
2、不知情
還有一種狀況比較特殊，是銀行方面系統(tǒng)升級(jí)，在還款日之前沒(méi)有發(fā)送賬單給客戶(hù)而導(dǎo)致客戶(hù)逾期，那么我們可以申訴“不知情”。我之前遇到過(guò)一個(gè)客戶(hù)，他確實(shí)沒(méi)有收到任何的信用卡賬單和還款提醒，以為這個(gè)月不用還了，但就是在征信上顯示該月信用卡逾期，一起之下他就投訴銀行。銀行給出合理的解釋?zhuān)J(rèn)定確實(shí)為“本人不知情”，從而對(duì)他撤銷(xiāo)了不良記錄。
3、銀行主動(dòng)過(guò)失
除了沒(méi)有及時(shí)告知持卡人賬單或是逾期之外，銀行還會(huì)存在其他的過(guò)失，例如：（包括但不限于）信用卡年費(fèi)調(diào)整未通知、周末系統(tǒng)升級(jí)無(wú)法扣款、收費(fèi)存在霸王條款導(dǎo)致客戶(hù)逾期……以上情況皆為銀行過(guò)失過(guò)錯(cuò)，這些都可以向銀行申訴消除信用卡不良記錄。