房貸還完了擔保金是可以退的。擔保金是銀行為了避免逾期風險，會要求開發(fā)商提供擔保金并承擔按揭貸款的連帶保證責任。用戶辦理了房產(chǎn)抵押手續(xù)以后，銀行會將擔保金退回給開發(fā)商。因此，退還擔保金不需要等待房貸還清，只要辦理的抵押手續(xù)就會退回。

而且擔保金不是由貸款人來繳納，通常都是由開發(fā)商或者是用戶提供的擔保人來繳納。