**問(wèn)：貸款的五級(jí)分類是什么？**
**答：** 貸款的五級(jí)分類是銀行用來(lái)評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)的一種方法，它將貸款分為五個(gè)等級(jí)：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失。每個(gè)等級(jí)都有其特定的定義和特征，幫助銀行更好地管理貸款風(fēng)險(xiǎn)。
**問(wèn)：正常貸款是什么意思？**
**答：** 正常貸款是指借款人能夠按時(shí)還款，沒(méi)有任何影響還款的負(fù)面因素。銀行對(duì)借款人按時(shí)還款非常有信心，貸款損失的概率為零。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是借款人表現(xiàn)良好，銀行不用擔(dān)心這筆貸款。
**問(wèn)：關(guān)注貸款又是怎么回事？**
**答：** 關(guān)注貸款是指雖然借款人目前還能還款，但存在一些可能影響還款的因素。比如，經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、企業(yè)內(nèi)部管理問(wèn)題等。這些因素如果持續(xù)下去，可能會(huì)影響借款人的還款能力，但目前貸款損失的概率不超過(guò)5%。
**問(wèn)：次級(jí)貸款聽(tīng)起來(lái)不太妙，具體是什么情況？**
**答：** 次級(jí)貸款是指借款人的還款能力已經(jīng)出現(xiàn)問(wèn)題，無(wú)法僅靠正常收入來(lái)償還貸款。這時(shí)候，銀行可能需要通過(guò)變賣資產(chǎn)或追加擔(dān)保來(lái)收回貸款。貸款損失的概率在30%到50%之間，風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)比較高了。
**問(wèn)：可疑貸款是不是意味著貸款已經(jīng)很難收回了？**
**答：** 是的，可疑貸款意味著借款人已經(jīng)無(wú)法全額償還貸款，即使有抵押或擔(dān)保，也肯定會(huì)造成部分損失。貸款損失的概率在50%到75%之間。這種情況通常是因?yàn)榻杩钊素?cái)務(wù)狀況惡化，或者有未決的法律訴訟等原因。
**問(wèn)：損失貸款是不是就意味著銀行的錢打水漂了？**
**答：** 基本上是的。損失貸款是指借款人已經(jīng)完全沒(méi)有還款的可能，無(wú)論銀行采取什么措施，貸款都注定要損失。貸款損失的概率在75%到100%之間。銀行在這種情況下，通常會(huì)注銷這筆貸款，因?yàn)樗呀?jīng)沒(méi)有回收的價(jià)值了。
**問(wèn)：除了這些定義，還有哪些具體的特征可以幫助銀行判斷貸款的等級(jí)？**
**答：** 當(dāng)然有。比如，正常貸款的特征包括借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，現(xiàn)金流充足，貸款未到期，并且能按時(shí)支付利息。而關(guān)注貸款的特征則包括宏觀經(jīng)濟(jì)變化可能對(duì)借款人產(chǎn)生不利影響，或者借款人還款意愿差等。次級(jí)貸款的特征包括借款人支付困難，無(wú)法獲得新資金，貸款逾期90天以上等?？梢少J款的特征則包括借款人連續(xù)半年以上停產(chǎn)，或者銀行已訴訟但仍無(wú)法收回貸款等。損失貸款的特征則包括借款人破產(chǎn)、關(guān)閉，或者遭受重大自然災(zāi)害等。
**總結(jié)：** 貸款的五級(jí)分類是銀行管理貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，通過(guò)這些分類，銀行可以更好地評(píng)估每筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)的措施來(lái)保護(hù)自己的利益。