企業(yè)貸款：銀行更愿意將錢(qián)貸給什么樣的企業(yè)？

小微企業(yè)融資難融資貴一直都是難以攻克的問(wèn)題，小微企業(yè)高經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)與低金融支持率的矛盾日漸凸顯，很多人將這一矛頭指向了銀行，認(rèn)為其是造成民營(yíng)小微企業(yè)融資難的“罪魁禍?zhǔn)住薄?/p>

按說(shuō)，企業(yè)貸款屬于“借錢(qián)生錢(qián)”的好事，銀行應(yīng)當(dāng)很歡迎這類(lèi)貸款，然而實(shí)際情況是，銀行對(duì)企業(yè)貸款的門(mén)檻很高，這是為什么呢？銀行更愿意將錢(qián)貸給什么樣的企業(yè)呢？本期小云將和大家一起探討下。

傳統(tǒng)融資模式中，銀行要求企業(yè)提供資產(chǎn)抵押或者有可靠的擔(dān)保，否則審批通過(guò)很難，也不會(huì)對(duì)企業(yè)放款。

銀行為什么要設(shè)置這么高的門(mén)檻呢？原因是企業(yè)貸款的金額大、周期長(zhǎng)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況受企業(yè)老板、國(guó)家政策的影響，其風(fēng)險(xiǎn)高，這便是銀行為企業(yè)貸款設(shè)置高門(mén)檻的原因。

由于小微企業(yè)自身存在諸多“先天不足”，如財(cái)務(wù)管理不規(guī)范、生存周期短、缺乏抵押和擔(dān)保、信息交換不及時(shí)等，導(dǎo)致在傳統(tǒng)融資模式中小微企業(yè)根本跨越不了銀行貸款的門(mén)檻，其融資問(wèn)題難以解決。

融資難、融資貴造成了我國(guó)小微企業(yè)運(yùn)營(yíng)資金匱乏，嚴(yán)重制約著小微企業(yè)的創(chuàng)業(yè)和持續(xù)發(fā)展，進(jìn)而影響著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)、健康發(fā)展和轉(zhuǎn)型。

1. 經(jīng)營(yíng)狀況好

企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況直接體現(xiàn)的是其還款能力，如果一家企業(yè)發(fā)展蒸蒸日上，銀行會(huì)選擇將貸款放給這樣的企業(yè)。因?yàn)槠髽I(yè)自身都經(jīng)營(yíng)不下去，銀行放出去的錢(qián)款就會(huì)變成呆賬，相信沒(méi)有哪家銀行會(huì)“笨”到這種地步。

2. 負(fù)債比合理

銀行在審核企業(yè)貸款時(shí)，會(huì)分析企業(yè)近三年的財(cái)務(wù)狀況，如果發(fā)現(xiàn)企業(yè)負(fù)債比高于70%，這意味著企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)大、償還能力低；如果負(fù)債比超過(guò)100%，這說(shuō)明企業(yè)已經(jīng)發(fā)展到了資不抵債的情況，借貸機(jī)構(gòu)是不會(huì)參與這種幾乎“穩(wěn)賠不賺的投資”的。

3. 借款用途合理

企業(yè)貸款的用途是有所規(guī)定的，只能用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展。如果企業(yè)貸款用于炒股、買(mǎi)基金、做期貨，那么銀行是不會(huì)同意貸款給這家企業(yè)的，因?yàn)檫@些投資風(fēng)險(xiǎn)太高，很容易把企業(yè)的錢(qián)吃空，導(dǎo)致無(wú)法還款。

4. 有可靠的還款來(lái)源

我們知道，企業(yè)經(jīng)營(yíng)和員工上班不一樣，員工上班除了業(yè)績(jī)之外，還有基本工資；而企業(yè)如果一個(gè)月不開(kāi)張，又有誰(shuí)給企業(yè)“開(kāi)工資”呢？所以企業(yè)是否有可靠的還款來(lái)源也決定了銀行會(huì)不會(huì)把錢(qián)貸給企業(yè)。也就是說(shuō)，銀行除了考察企業(yè)收入來(lái)源能否覆蓋每月的貸款還款和一切的經(jīng)營(yíng)必要的支出，還要考察企業(yè)上下游的關(guān)系、企業(yè)主是否還有額外的投資等這些方面。

5. 信用好

無(wú)論是個(gè)人消費(fèi)貸款還是企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款，信用永遠(yuǎn)是放在首位的。不論企業(yè)貧富，如果這家企業(yè)在貸款之后能夠按時(shí)、足量還款，銀行放貸的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)低得多。

同時(shí)，隨著“銀稅互動(dòng)”的深入發(fā)展，企業(yè)納稅信用也被應(yīng)用到銀行貸款中，如果企業(yè)沒(méi)有能力提供抵押或者擔(dān)保，也可以憑借良好的納稅信用進(jìn)行銀行企業(yè)貸款，方便又快捷。

目前，如果企業(yè)擁有良好的納稅信用，其級(jí)別較高，并且企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)，就已經(jīng)能夠在各大銀行申請(qǐng)納稅信用貸款了，不需要提供繁瑣的證明材料，也不需要抵押或擔(dān)保，通過(guò)線上銀稅互動(dòng)服務(wù)平臺(tái)就能夠申請(qǐng)企業(yè)貸款了。

綜上可見(jiàn)，銀行對(duì)于企業(yè)貸款的審核還是很?chē)?yán)格的，企業(yè)必須達(dá)到銀行規(guī)定的條件后才有可能獲得貸款。對(duì)于很多急需資金周轉(zhuǎn)的企業(yè)來(lái)說(shuō)，繁雜的證明材料、冗長(zhǎng)的審批流程、甚至是銀行對(duì)企業(yè)的態(tài)度都讓企業(yè)對(duì)銀行貸款不報(bào)希望。

如今，有一種融資方式讓企業(yè)不再為融資煩憂。那就是“銀稅互動(dòng)”納稅信用貸款，同樣是向銀行申請(qǐng)，貸款來(lái)源有保障，但卻不用提供抵押和擔(dān)保，也不需要三天兩頭跑銀行遞交材料，更不需要看信貸員的臉色，只需拿起手機(jī)，一鍵授權(quán)憑借良好的納稅信用便可申辦成功。

貴州省銀稅互動(dòng)官方服務(wù)平臺(tái)“稅務(wù)信用云”，致力于破解中小微企業(yè)融資難題。企業(yè)在稅務(wù)信用云上一鍵授權(quán)，銀行便能夠通過(guò)企業(yè)的涉稅數(shù)據(jù)判定企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、還款意愿、信用好壞，就能夠放心大膽的把貸款放給企業(yè)，企業(yè)輕松獲得貸款，解發(fā)展燃眉之急。

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