為了貸款進貨，蒙牛產(chǎn)品的江蘇如皋市代理商李網(wǎng)以往每年都會坐飛機跑到內(nèi)蒙古總部簽署合同，往返機票每次都會花去五六千的費用，貸款問題制約了他的發(fā)展。目前蒙牛全國有近2萬家經(jīng)銷商，超過130萬家的零售門店；而旺旺全國8000家經(jīng)銷商，零售門店超過100萬家……品牌的發(fā)展離不開供應鏈上的小微企業(yè)，但對于許多品牌來說，供應鏈卻長期貸款難，供血不足。
10月14日，網(wǎng)商銀行正式對外發(fā)布供應鏈金融方案——“大雁系統(tǒng)”，創(chuàng)新供應鏈金融模式，破解中小微企業(yè)信貸難題。截至目前，已有海爾、蒙牛等超過500家企業(yè)接入“大雁系統(tǒng)”。該系統(tǒng)的上線，將使中小微企業(yè)告別“抵押、跑腿”貸款時代。
據(jù)介紹，“大雁系統(tǒng)”是網(wǎng)商銀行基于核心企業(yè)和上下游小微企業(yè)的供應鏈關系，開發(fā)的一套數(shù)字化產(chǎn)品矩陣，以解決小微企業(yè)在供貨回款、采購訂貨、鋪貨收款、加盟、發(fā)薪等生產(chǎn)經(jīng)營全鏈路的信貸需求及綜合資金管理需求。其目的就是改變頭部效應，讓毛細血管也能得到金融供血。
傳統(tǒng)供應鏈金融模式，一般是依托核心企業(yè)這個“1”，服務圍繞核心企業(yè)上下游的“N”個小微企業(yè)；而數(shù)字供應鏈金融希望更普惠，把每個“N”也當作一個中心，一個新的“1”，去探尋和服務他們背后更多的“N”，服務N2量級的用戶。
在1+N2模式下，風控模式對小微企業(yè)的主體信用更為看重，比如，授信方不僅僅關注小微企業(yè)進了多少貨，有多少應收應付款，也會通過綜合判斷其歷史交易記錄、履約記錄、生意淡旺季、企業(yè)主個人信用習慣等，預測未來的進貨量、還款能力和意愿，再給予其相應的貸款額度。
網(wǎng)商銀行董事長金曉龍指出，在數(shù)字化背景下，供應鏈發(fā)生了變化。今天的供應鏈更加強調(diào)上下游之間、主體企業(yè)與服務機構之間的數(shù)字化協(xié)同，并且更加強調(diào)直通直達、盡量減少中間環(huán)節(jié)，同時更加貼近終端零售客戶的個性化需求從而更加強調(diào)信息的共享與信任的傳遞。
這種變化的背后是實體經(jīng)濟的數(shù)字化，是金融科技的大發(fā)展，是供應鏈金融的數(shù)字化。
經(jīng)銷商的資金實力，直接反映在進貨能力和銷量上，據(jù)蒙牛供應鏈融資平臺數(shù)據(jù)顯示，未使用過融資的經(jīng)銷商，銷售額同比增長10%，使用網(wǎng)商銀行貸款服務的經(jīng)銷商，銷售額的增長則達到了22%。
李網(wǎng)一直代理蒙牛的產(chǎn)品，“為了進貨，我常常需要貸款，以前每年我都要千里迢迢，坐飛機跑到內(nèi)蒙古總部簽署合同，一個來回就得五六千費用。要不就是在縣里的銀行抵押房產(chǎn)，但縣城的房子不值錢，也抵押不出多少錢?！?/p>
對于經(jīng)銷商來說，數(shù)字金融帶來的變化是便利?！袄罹W(wǎng)們”不再用“打飛的”去貸款，也不用辦理房產(chǎn)抵押，手機點一點，足不出戶就可以拿到資金。
品牌商同樣感覺到便利，使用大雁系統(tǒng)的數(shù)字化信貸，品牌商不需要為經(jīng)銷商擔保，避免了風險; 使用數(shù)字化結算后，1個財務人員能同時管理的門店可能從10家到1000家，效率有效提升。
無論是可得率提升，還是便捷度提升，背后都是源于理念和科技能力的升級。
“數(shù)字時代，海量信息可以多維度交叉驗證，可以在金融科技的助力之下被識別和分析，實現(xiàn)主體信用與債項信用的再平衡，使行業(yè)擺脫了‘錢變貨、貨變錢’的窠臼，讓核心企業(yè)得以告別擔保與否的糾結?！苯饡札埥忉屨f。
上述系統(tǒng)最直接的價值就是幫助企業(yè)提高了貸款的可獲得性。網(wǎng)商銀行行長馮亮表示，根據(jù)統(tǒng)計，與網(wǎng)商銀行合作的品牌中，下游經(jīng)銷商及終端門店的經(jīng)營性貸款可得率平均達到80%。以天能電池為例，用上數(shù)字供應鏈金融后，現(xiàn)在10個天能電池經(jīng)銷商中，有9個都有貸款額度，貸款可得率超過90%，經(jīng)銷商的資金實力明顯增強。
全國工商聯(lián)經(jīng)濟部發(fā)展處處長陸軍表示，“數(shù)字供應鏈金融助微行動”是助微計劃的重要組成部分，希望有更多金融機構和品牌企業(yè)參與到助微計劃中。
馮亮表示，網(wǎng)商銀行去年曾立下5年目標，計劃通過數(shù)字供應鏈金融方式服務1000萬小微企業(yè)，此次發(fā)布的“大雁系統(tǒng)”將成為實現(xiàn)該目標的關鍵。
（《財經(jīng)》新媒體綜編）