如何在未來(lái)3年實(shí)現(xiàn)“讓路邊攤都能一秒貸到款”的愿景？如何看待不良貸款的走高？區(qū)塊鏈技術(shù)的落地如何？在開(kāi)業(yè)四周年之際，履新不久的網(wǎng)商銀行董事長(zhǎng)胡曉明和行長(zhǎng)金曉龍直面問(wèn)題，一一給出答案。
從2015年末的0.18%到2018年末的1.3%，面對(duì)逐年上升的不良貸款率，金曉龍?zhí)寡浴胺浅ｊP(guān)注”，不過(guò)他強(qiáng)調(diào)目前比例不高，在預(yù)料之中。
“老實(shí)說(shuō)，做小微企業(yè)對(duì)客群有逐步下探的過(guò)程：網(wǎng)商銀行最開(kāi)始從阿里系淘系賣家開(kāi)始做，我們對(duì)這部分客戶的了解最深，隨后逐步向碼商、農(nóng)村做，過(guò)程中數(shù)據(jù)逐漸薄弱，同時(shí)，我們對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征有逐步了解的過(guò)程?！苯饡札埲缡墙忉尣涣假J款率的上升。
不過(guò)，金曉龍表示，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間之后，會(huì)找出更多規(guī)律，更好地區(qū)分客戶的信用水平，“我們對(duì)不良貸款率是有把握的控制”。
而作為螞蟻金服總裁的胡曉明，對(duì)網(wǎng)商銀行不良貸款的容忍度更高。
“小微企業(yè)的純信用貸款我能容忍的不良率是5%，今天是1%，還差得遠(yuǎn)?！焙鷷悦髟诓稍L中表示；“這意味著我們要為更多的路邊攤、為更多的女性創(chuàng)業(yè)者，為更多的夫妻老婆店提供更多的信用貸款?！?/p>
網(wǎng)商銀行公布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2019年6月21日，網(wǎng)商銀行已聯(lián)合400多家金融機(jī)構(gòu)服務(wù)了1700萬(wàn)小微經(jīng)營(yíng)者，3年時(shí)間翻了10倍，共計(jì)發(fā)放了超過(guò)3萬(wàn)億元貸款。而在首次以網(wǎng)商銀行董事長(zhǎng)身份亮相的胡曉明看來(lái)，未來(lái)3年，網(wǎng)商銀行要讓中國(guó)所有的路邊攤都能一秒鐘貸到款。
由于發(fā)放的都是純信用貸款，金曉龍?jiān)诮邮懿稍L時(shí)坦言，在資金流動(dòng)管理上是非常大的挑戰(zhàn)，即如何在保證資金充足率同時(shí)保持資金的經(jīng)濟(jì)性。
對(duì)于目前網(wǎng)商銀行的貸款資金來(lái)源，金曉龍對(duì)澎湃新聞表示：首先是網(wǎng)商銀行自身的存款來(lái)源；第二是形成資產(chǎn)貸款以后，到金融市場(chǎng)上把金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給其他的金融機(jī)構(gòu)；第三是和其他金融機(jī)構(gòu)共同聯(lián)合貸款。
“目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)我們這樣的作業(yè)方式總體上很認(rèn)可，我們會(huì)隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的增長(zhǎng)變化，同時(shí)根據(jù)外部金融市場(chǎng)的變化會(huì)適度調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和資金結(jié)構(gòu)?！苯饡札埍硎尽?/p>
對(duì)于貸款利率，金曉龍?zhí)寡赃€是要有商業(yè)化的原則，“因?yàn)橐欢ㄒ３治⒗臓顟B(tài)，才可以非常健康、持續(xù)的為小微企業(yè)服務(wù)。對(duì)于小微企業(yè)來(lái)講，實(shí)際上融資難比融資貴會(huì)更急迫”。
對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)，胡曉明表示非常重視。
“我們?cè)诖酥耙呀?jīng)做了長(zhǎng)達(dá)幾年的研究和技術(shù)探索，積累了目前全球最多的專利，并且已經(jīng)在完成了很多場(chǎng)景的落地應(yīng)用，對(duì)于Libra，我們覺(jué)得整個(gè)社會(huì)應(yīng)該用開(kāi)放和謹(jǐn)慎的態(tài)度去看待這個(gè)事情?！焙鷷悦鞅硎?。
金曉龍透露，上周網(wǎng)商銀行和成都市綜合企業(yè)擔(dān)保企業(yè)中心共同做了擔(dān)保憑證的區(qū)塊鏈，在擔(dān)保憑證區(qū)塊鏈的保障下，已經(jīng)有企業(yè)獲得融資，另一個(gè)場(chǎng)景就是資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的環(huán)節(jié)里，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)，把大量隨借隨還的債權(quán)債務(wù)信息和合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行同步。