目前在中國(guó)買房有兩種付款方式，一、全款；二、貸款。
貸款又分為：商業(yè)貸款和公積金貸款兩種。
商業(yè)貸款可以用來(lái)買住宅、商??；
公積金貸款不能用于購(gòu)買商住，只能用于買住宅、裝修、租房等。
公積金貸款和商業(yè)貸款對(duì)于購(gòu)房者的主要不同之處在于（1）額度（2）貸款利率（3）流程
（1）額度
商業(yè)貸款：第一套房首付需要至少3成，第二套房需要首付至少6成，第三套房停貸。（要求收入證明開(kāi)到每月還款額的兩倍）
公積金貸款：第一套房首付需要3成（北京的情況是90平米以下的普通住宅可以2成），第二套房需要首付至少6成（每個(gè)省份都有公積金貸款額度的限制，北京根據(jù)信用評(píng)級(jí)略有差別，80-104萬(wàn)不等。），第三套房停貸。
（主要指的是住宅，商住不分一套二套，一律首付至少五成）。
（2）貸款利率
目前商業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率是：6.55，商業(yè)貸款分為等額本金和等額本息兩種還款方式，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，等額本息就是每月還款數(shù)額是一樣的，等額本金就是每個(gè)月約還越少，但最開(kāi)始?jí)毫艽蟆?/p>
公積金貸款的基準(zhǔn)利率是：4.5
北京目前的情況是
a.首套房基本上是基準(zhǔn)利率，但也有部分樓盤因?yàn)楹献縻y行不同，能給出9-9.5折的折扣。
b.二套房基本上是1.1倍利率。
舉個(gè)例子：
首套房貸款80萬(wàn)，30年，按照基準(zhǔn)利率計(jì)算。
商業(yè)等額本息需要還102.98萬(wàn)利息，
公積金貸款需要還65.93萬(wàn)利息。
（3）貸款流程
個(gè)人住房公積金貸款買房的流程?：
1、初審：
由住房資金管理中心對(duì)申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行初步審查，包括申請(qǐng)人資格、貸款額度、貸款期限，初審合格以后，由中心出具《抵押物審核評(píng)估通知單》。
2、評(píng)估：
申請(qǐng)人持《抵押物審核評(píng)估通知單》到中心指定的評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)所購(gòu)買的房屋價(jià)值進(jìn)行評(píng)估。經(jīng)濟(jì)適用房不需要評(píng)估。
3、審核：
申請(qǐng)人持評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的《評(píng)估報(bào)告》以及中心要求的初審材料到中心進(jìn)行貸款審核。如果合格，中心開(kāi)具《住房資金管理中心擔(dān)保委托貸款調(diào)查通知單》。
4、辦理?yè)?dān)保手續(xù)：
申請(qǐng)人持《住房資金管理中心擔(dān)保委托貸款調(diào)查通知單》，按照自己選擇的擔(dān)保方式辦理?yè)?dān)保手續(xù)。如果選擇抵押＋保證的方式，保證人應(yīng)該出具書面的擔(dān)保函；如果選擇抵押＋保險(xiǎn)或第三人保證的方式，應(yīng)該到保險(xiǎn)公司投?；虻綋?dān)保機(jī)構(gòu)辦理委托擔(dān)保手續(xù)。
5、簽訂借款合同。
6、住房資金管理中心與受托行簽訂委托貸款協(xié)議。
7、借款人直接向住房資金管理中心提出貸款申請(qǐng)，受托行業(yè)可根據(jù)需要，代為收集借款人申請(qǐng)資料，統(tǒng)一交住房資金管理中心審核、審批。
8、住房資金管理中心對(duì)每筆貸款金額、期限、利率審批同意后，與受托行簽訂委托貸款合同。
9、受托行按照委托貸款合同約定，與借款人分別簽訂《住房公積金委托貸款抵押合同》、《住房公積金委托貸款質(zhì)押合同》和《住房公積金委托貸款保證合同》后，辦理借款手續(xù)。
10、受托行將貸款直接劃入售房方在受托行開(kāi)立的指定賬戶。