成都中信銀行25億信貸助力小微企業(yè)

　　小微企業(yè)快速成長的背后，有一股力量不可忽視——金融機(jī)構(gòu)的鼎力支持?！俺兄Z于中，致任于信”，中信銀行成都分行勇?lián)恋榈榈纳鐣?zé)任，為小微企業(yè)“輸血供氧”，幫助他們做大做強(qiáng)。

　　“今年，我們在觀念體制、管理創(chuàng)新等各個方面都加大了對轄內(nèi)中小微企業(yè)的支持力度，并取得成效?！敝行陪y行成都分行小企業(yè)金融部負(fù)責(zé)人透露，截至目前，該行已經(jīng)完成對小微企業(yè)（含個人經(jīng)營貸款）貸款投放14.1億元，戶均500萬元?！敖衲?，我們在小微金融發(fā)展上將全力以赴，全年力爭提供25億元的信貸支持?！?中信銀行成都分行小企業(yè)金融部負(fù)責(zé)人對此信心十足。

　　如今，中信銀行成都分行契合國家政策與監(jiān)管部門導(dǎo)向，結(jié)合自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型發(fā)展，建立起具有中信特色的專業(yè)化經(jīng)營模式，逐步走出一條適合小微企業(yè)特點(diǎn)和商業(yè)銀行產(chǎn)品優(yōu)勢相結(jié)合的特色化小微金融服務(wù)道路。

　　戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

　　中心提檔升級為金融部 加大考核力度

　　小微企業(yè)金融服務(wù)已成為政府關(guān)心、社會關(guān)注、群眾關(guān)切的熱點(diǎn)問題。小微企業(yè)的發(fā)展事關(guān)國計(jì)民生，助力小微企業(yè)，既是金融行業(yè)應(yīng)該履行的社會責(zé)任，也是中信銀行成都分行推動業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、培育新的效益增長點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)涵式發(fā)展的同時拓展金融服務(wù)深度和廣度的重要方略。

　　近年來，中信銀行成都分行在小微金融服務(wù)方面不斷地加大投入，將小微金融作為全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要引擎?？梢哉f，發(fā)展小微成為該行一個戰(zhàn)略性選擇?！靶∥I(yè)務(wù)雖然規(guī)模小、見效慢，但只要認(rèn)真篩選，悉心培養(yǎng)，小微客戶一旦成熟，不僅忠誠度高，而且收益顯著，還有利于改變傳統(tǒng)‘壘大戶’的經(jīng)營模式，夯實(shí)基礎(chǔ)客戶群，改善客戶結(jié)構(gòu)?！?中信銀行成都分行小企業(yè)金融部負(fù)責(zé)人對此這樣表示。今年4月，中信銀行成都分行正式將小企業(yè)金融中心，更名為小企業(yè)金融部，意味著該行將服務(wù)小微再次提升到更高的戰(zhàn)略位置。同時，通過加大對團(tuán)隊(duì)的考核力度、降低貸款門檻、提高審批效率、完善服務(wù)質(zhì)量等一系列措施，助力中小微企業(yè)發(fā)展。

　　服務(wù)升級

　　組建產(chǎn)品經(jīng)理團(tuán)隊(duì) 與客戶面對面

　　小微企業(yè)的金融需求一般都具有資金需求時效快、貸款周期不長，但風(fēng)險(xiǎn)較大的特點(diǎn)。如何能夠讓有需求的企業(yè)盡快地拿到資金，而銀行又能控制風(fēng)險(xiǎn)，成為擺到金融機(jī)構(gòu)面前的一道難題。為此，中信銀行成都分行小企業(yè)金融部成立了產(chǎn)品經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，讓他們與各個客戶經(jīng)理深入到企業(yè)中，與企業(yè)面對面交流溝通，一方面了解客戶真實(shí)需求，為他們量身訂制金融服務(wù)方案；另一方面通過現(xiàn)場直觀感受，了解企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀與管理情況，了解企業(yè)實(shí)際控制人的相關(guān)信息，減少貸前調(diào)查過程中的失誤，努力控制信貸的風(fēng)險(xiǎn)。

　　“產(chǎn)品經(jīng)理團(tuán)隊(duì)的前移”收到奇效，不僅縮短了項(xiàng)目審批流程，而且對小微金融個性化定制服務(wù)提供了更多的依據(jù)。據(jù)悉，僅今年前五個月的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，產(chǎn)品經(jīng)理團(tuán)隊(duì)根據(jù)小微企業(yè)自身需求和情況，創(chuàng)新出7種融資貸款模式，并成功放貸。與此同時，從前大量的審批環(huán)節(jié)與流程進(jìn)行壓縮，如今一筆貸款僅需要2—3個工作日就能收到回復(fù)，1周內(nèi)實(shí)現(xiàn)放貸。

　　此外，中信銀行成都分行針對小微的服務(wù)能力還不斷提檔升級，實(shí)施單獨(dú)審批流程，強(qiáng)調(diào)方便快捷。除了信貸服務(wù)外，他們還為小微主提供更多的增值金融服務(wù)，幫助企業(yè)成長。

　　產(chǎn)品創(chuàng)新

　　狠抓市場集群 創(chuàng)新融資擔(dān)保模式

　　因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)的自身情況是五花八門，小微金融服務(wù)永遠(yuǎn)沒有一種共有定式，創(chuàng)新產(chǎn)品成為其突出重圍的唯一出路。對此，中信銀行成都分行可謂下足工夫。有這樣一個案例，A公司是一家銅加工企業(yè)，所在地為該地區(qū)銅加工企業(yè)密集區(qū)，年銷售收入3500萬元，該公司的廠房非自有，其主要固定資產(chǎn)為銅加工專用設(shè)備價(jià)值約800萬元，同時公司有存貨500萬元和應(yīng)收賬款400萬元，企業(yè)主本人擁有一套住房價(jià)值400萬元且沒有貸款。目前企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營一切正常，由于處于生產(chǎn)旺季，希望獲得銀行800萬元貸款。對企業(yè)以及企業(yè)主的實(shí)際情況進(jìn)行了深入分析后，中信銀行成都分行確定該企業(yè)具有良好發(fā)展前景，急需的800萬資金用于企業(yè)真實(shí)發(fā)展，為此該行創(chuàng)新出擔(dān)保方式“部分房產(chǎn)抵押+設(shè)備抵押+存貨質(zhì)押+應(yīng)收賬款質(zhì)押”，為企業(yè)成功授信800萬元，為其解決燃眉之急。

　　這樣的案例不計(jì)其數(shù)，中信銀行成都分行小企業(yè)金融部負(fù)責(zé)人表示，中信銀行服務(wù)小微的“種子基金”升級，更多的小微企業(yè)可以通過“種子基金”放大信用；啟動小企業(yè)法人按揭業(yè)務(wù)，解決了諸多小微企業(yè)購買固定資產(chǎn)，卻又占用流動資金的問題；擔(dān)保模式的創(chuàng)新上，引入了金融租賃公司，盤活了小微企業(yè)固定資產(chǎn)。僅中信銀行成都分行對某金融租賃公司的授信額就達(dá)到3億元。

　　今年，中信銀行成都分行針對小微金融服務(wù)最大的亮點(diǎn)在于狠抓“大市場集群和核心企業(yè)上下游小微企業(yè)”，為其提供專業(yè)、創(chuàng)新模式，“應(yīng)收賬款池質(zhì)押”便是其中之一。據(jù)悉，B公司是專業(yè)從事煤炭的集配和銷售的中小企業(yè)，它與大型電廠C公司簽訂了年供 150萬噸煤的購銷合同，以賒銷方式供煤。由于應(yīng)收賬款長期被占，同時需要預(yù)付款購煤，導(dǎo)致B公司資金壓力較大，融資需求旺盛。B公司結(jié)算平均賬期45天，期限短、交易頻繁、周轉(zhuǎn)快，單筆應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)操作手續(xù)煩瑣，效率較低。

　　對此，中信銀行迅速反應(yīng)為其提供了一套“應(yīng)收賬款池質(zhì)押”的金融方案：B公司與C公司簽訂《年度購銷合同》；銀行將合同下所有應(yīng)收賬款質(zhì)押，核定授信額度；同時，銀行與C公司確認(rèn)回款信息，同雙方確認(rèn)初始應(yīng)收賬余額；隨后，銀行為B公司放款；如果余額無法覆蓋銀行授信敞口，銀行經(jīng)B公司授權(quán)由一般結(jié)算戶轉(zhuǎn)相應(yīng)金額至回款保證金戶凍結(jié)。B公司與C公司每月結(jié)算對賬，銀行核定應(yīng)收賬款池余額，做好臺賬登記工作。(中國網(wǎng))