銀行的個(gè)人信用貸款利息應(yīng)該怎么算？
講利息計(jì)算之前呢我們先來(lái)普及下個(gè)人信用貸款。個(gè)人信用貸款是銀行或其它金融機(jī)構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無(wú)需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。在銀行申請(qǐng)個(gè)人貸款，銀行對(duì)貸款資金的用途是有要求的。一般銀行會(huì)規(guī)定貸款申請(qǐng)人不得將貸款資金用于銀監(jiān)會(huì)明令禁止的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資領(lǐng)域，借款人需要提供資金用途證明或者用途聲明。
個(gè)人信用貸款利率根據(jù)貸款人的資質(zhì)和批貸銀行和貸款品種不通而各有區(qū)別。正常信用貸款利率在年化6%到15%這個(gè)范圍，說(shuō)白了就是比如你借款1萬(wàn)元，一年要還的利息就在600-1500元之間，懂了吧？
這個(gè)利率是由銀行根據(jù)你的個(gè)人情況來(lái)評(píng)估的。一般來(lái)說(shuō)有正式工作，有社保有公積金，銀行就會(huì)認(rèn)為你是優(yōu)質(zhì)客戶，那么你的貸款利息就非常低了。其次就是有資產(chǎn)的，比如你有房產(chǎn)，有保單，也可以直接申請(qǐng)信用貸款，然而利率就相對(duì)高些。
好了接下來(lái)我們說(shuō)這個(gè)利息到底是怎么算的，就拿我朋友來(lái)舉例吧。
那我們就來(lái)算算他的實(shí)際年利率是多少。看看到底有多坑。
朋友貸款的本金是一共是7萬(wàn)元。還款情況如下：先支付手續(xù)費(fèi)2000，三年利息8400，之后每月還款70000/3/12=1944.44元。
這樣可以計(jì)算出實(shí)際的年利率是10.76%。大家看到了嗎，實(shí)際上的年利率在10.76%呀，比銀行宣稱的4%高出了整整兩倍多！
我們?cè)儆昧硪环N方法來(lái)算:
把一開(kāi)始支付的利息和手續(xù)費(fèi)10400轉(zhuǎn)化為正常的貸款期間平均付息的形式，就可以把它當(dāng)成這是一筆3年期3.5萬(wàn)元的貸款，或者是1.5年期7萬(wàn)元的貸款。(ps:我們這里不把車(chē)險(xiǎn)算進(jìn)貸款的利息成本，因?yàn)榧词共毁J款，車(chē)險(xiǎn)也是必買(mǎi)的。)
那么這筆貸款的年利率如下：
10400/35000/3=9.9%
10400/70000/1.5=9.9%
實(shí)際上的年利率是9.9%，也比銀行說(shuō)的4%高出不少。不過(guò)這只是粗略的估算，會(huì)有誤差。與上面的準(zhǔn)確算法相差0.86%。
計(jì)算結(jié)果出來(lái)了，大家明白了吧，雖然銀行說(shuō)的看起來(lái)很令人心動(dòng)，但其實(shí)并不會(huì)給你優(yōu)惠多少。銀行一般會(huì)通過(guò)調(diào)整支付利息的時(shí)間，或者讓你交各種各樣的手續(xù)費(fèi)，來(lái)使實(shí)際的利率高于它所宣稱的超低利率。
好啦，以上就是今天的內(nèi)容，大家明白個(gè)人信用貸款的利息怎么算了嗎？不明白再多看幾遍！