房屋抵押貸款是金融機(jī)構(gòu)針對(duì)已取得房產(chǎn)證的客戶,推出的個(gè)人或企業(yè)融資業(yè)務(wù)。

借款人只須將自己或企業(yè)名下的房產(chǎn)經(jīng)過(guò)價(jià)值評(píng)估,然后到所在區(qū)的房產(chǎn)交易中心辦理抵押登記手續(xù),即可得到一定額度的貸款。

房屋抵押貸款主要分為個(gè)人貸款和公司貸款兩類,而貸款機(jī)構(gòu)分為銀行,非銀行機(jī)構(gòu)與民間個(gè)人配資。

個(gè)人貸款是指以個(gè)人名義申請(qǐng)的房屋抵押貸款,也叫個(gè)人消費(fèi)貸款,因?yàn)槭窍M(fèi)貸款所以用途只能作為消費(fèi)使用,額度會(huì)有一定的限制,目前消費(fèi)貸最高一般可以貸到300萬(wàn)。

因?yàn)槭墙?jīng)營(yíng)用途,人民銀行規(guī)定30萬(wàn)以上都要受托支付,只能把款項(xiàng)打給第三方企業(yè),金融機(jī)構(gòu)一方,貸款企業(yè)一方,貸款企業(yè)的購(gòu)銷客戶為第三方。

貸款機(jī)構(gòu)常見(jiàn)的有銀行,機(jī)構(gòu),個(gè)人三大類。

首先是銀行,我們國(guó)家64%的社會(huì)資金掌握在銀行手里,目前市場(chǎng)上有工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)國(guó)有6大行,12家股份制銀行,城商行,農(nóng)商行,村鎮(zhèn)銀行都有房產(chǎn)抵押產(chǎn)品,大部分銀行還是以企業(yè)經(jīng)營(yíng)性抵押貸款為主。

如果客戶時(shí)間不太急,資質(zhì)能達(dá)到銀行的標(biāo)準(zhǔn)肯定是首選銀行,畢竟利率低,物業(yè)抵押在銀行有保障。

今年銀行抵押最低年化3.65%,比買房按揭貸款利率還要低,2022年2月公布的LPR5年期基準(zhǔn)利率4.6,稍微一上浮,按揭貸款利率已達(dá)年化5%左右,而二套房按揭貸款利率會(huì)更高。

并且經(jīng)營(yíng)性貸款有的銀行還可以隨借隨還,額度批下來(lái)后支用多少算多少利息,不支用不算利息。

不過(guò)銀行收單到放款最快也要2周時(shí)間,中間補(bǔ)補(bǔ)材料啥的一個(gè)月時(shí)間也有可能,看前期準(zhǔn)備,客戶配合。

另外銀行對(duì)于客戶要求也高一些,比如個(gè)人征信是否有即期逾期,往期逾期次數(shù),查詢次數(shù),負(fù)債比例是多少,近半年流水情況,還款意愿,還款能力,是否涉訴限高等等,所以有一部分客戶并不能在銀行拿到貸款,就只能退而求其次選機(jī)構(gòu)資金了。

非銀機(jī)構(gòu)主要有信托資金,保險(xiǎn)資金,典當(dāng)行,小額貸款公司等有金融牌照的非銀行機(jī)構(gòu)。

這類資金一般時(shí)間要快一些,最快三天,慢的的話一周時(shí)間,要求也寬松一些,主要看抵押物情況,要求也相對(duì)于銀行寬松很多,當(dāng)然利息比銀行也要高出一些了,一般月利息在0.5-0.9厘之間。期限最長(zhǎng)五年先息后本或十年等額本息,還款方式也比較靈活,可以談。

個(gè)人配資這類資金是以公司為平臺(tái),匹配出借人和借款人,所以資金是來(lái)自于個(gè)人,個(gè)人配資操作時(shí)間和機(jī)構(gòu)差不多,最快一兩天,慢的話一周放款,月息1-1.28分之間。主要看抵押物變現(xiàn)能力,對(duì)客戶資質(zhì)要求寬松。

個(gè)人消費(fèi)貸款需要的材料比較簡(jiǎn)單,房產(chǎn)證、主貸人及配偶身份證、戶口薄、結(jié)婚證、個(gè)人消費(fèi)用途的相應(yīng)合同等就差不多了。

企業(yè)經(jīng)營(yíng)性貸款需要的材料多一些,大致有房產(chǎn)證、主貸人及其配偶身份證、戶口薄、結(jié)婚證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、近六個(gè)月的流水、年度財(cái)務(wù)報(bào)表和近一個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表等。

都是一些常規(guī)資料,一般出納、會(huì)計(jì)很快都能提供到位。