近日，深圳一家醫(yī)藥銷售公司的江西籍外來務(wù)工人員小鐘，在半個(gè)小時(shí)的時(shí)間內(nèi)通過專業(yè)消費(fèi)金融服務(wù)商——捷信中國，直接申請(qǐng)到一筆用于購買家用電腦的消費(fèi)貸款。對(duì)于每月收入3000多元的小鐘來說，月付200多元并無多大壓力。像小鐘一樣從捷信中國獲得服務(wù)的客戶，目前已經(jīng)超過了350萬人。最近，與零售商合作、為消費(fèi)者購買耐用消費(fèi)品提供消費(fèi)信貸服務(wù)的捷信中國向媒體披露：自2007年12月在深圳設(shè)立第一個(gè)中國運(yùn)營后臺(tái)后，該公司近6年來實(shí)現(xiàn)了合作零售商14600家、零售網(wǎng)點(diǎn)20800個(gè)和客戶數(shù)量350多萬人的業(yè)務(wù)拓展?！捌渲?5%的客戶會(huì)多次使用我們的信貸服務(wù)，并且公司這項(xiàng)業(yè)務(wù)支持了合作零售商平均實(shí)現(xiàn)30%的營業(yè)額增長。”捷信中國總裁史國奇（MichalSkocil）告訴記者，業(yè)務(wù)規(guī)模對(duì)于消費(fèi)金融行業(yè)而言意義重大，根據(jù)國際慣例，業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大不僅會(huì)增強(qiáng)個(gè)人消費(fèi)金融的便捷程度，信貸產(chǎn)品價(jià)格也會(huì)進(jìn)一步降低。就在7年前，史國奇在四川綿陽做市場(chǎng)調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，盡管只有8%到15%的人群表示愿意接受分期付款購買耐用消費(fèi)品，但恰恰在商場(chǎng)門店里，一對(duì)年輕夫婦正在商量購買一臺(tái)價(jià)格更貴抑或更便宜的洗衣機(jī)?！皻v時(shí)3年調(diào)研之后，我們認(rèn)為，消費(fèi)金融行業(yè)在中國市場(chǎng)一定擁有發(fā)展?jié)摿?，在中國建立起像其他市?chǎng)一樣的消費(fèi)金融行業(yè)是有可能的?！笔穱娣Q。作為一家來自中東歐的專業(yè)消費(fèi)金融公司，捷信中國繼2007年末啟動(dòng)擔(dān)保業(yè)務(wù)后，于2010年12月在天津正式成立捷信消費(fèi)金融公司，獲得中國銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的消費(fèi)金融牌照。目前，國內(nèi)市場(chǎng)共有4家專業(yè)性消費(fèi)金融公司獲準(zhǔn)試點(diǎn)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，總規(guī)模占比不足5％，遠(yuǎn)低于國外市場(chǎng)1/3的通常水平。成立近6年來，捷信中國目前已經(jīng)擁有員工近9千名，在華投資額累計(jì)達(dá)到25億元，這一投資規(guī)模直接推動(dòng)其建立起必要的基礎(chǔ)設(shè)施，這在捷信中國內(nèi)部被稱作“信貸工廠”?！斑@個(gè)信貸工廠的日處理能力能夠高達(dá)11萬筆消費(fèi)貸款，但是，擁有這個(gè)能力并不意味著我們目前已經(jīng)達(dá)到了這個(gè)業(yè)務(wù)量?！笔穱嫣龟?。自進(jìn)入中國市場(chǎng)特別是獲準(zhǔn)提供消費(fèi)貸款服務(wù)以來，捷信中國的一系列做法，令其成為尚處于萌芽狀態(tài)中的中國消費(fèi)金融市場(chǎng)上一張另類的面孔。首先，拓展業(yè)務(wù)的主要目標(biāo)群體是“未達(dá)到銀行信用卡申辦條件但擁有強(qiáng)烈消費(fèi)需求”的中低收入群體，諸如藍(lán)領(lǐng)、工薪階層和年輕夫婦等，尤其是二三線城市及農(nóng)村地區(qū)居民。其次，借助自有的后臺(tái)數(shù)據(jù)處理庫和內(nèi)部業(yè)務(wù)支持平臺(tái)，捷信中國為急需消費(fèi)貸款服務(wù)的中低收入人群規(guī)避了一些繁瑣的手續(xù)，同時(shí)設(shè)置了相對(duì)靈活的分期還款期數(shù)和還款方式，便于顧客根據(jù)自身需要選擇分期額度和期限，適度減輕了還款壓力?！扒捌谡{(diào)研發(fā)現(xiàn)，對(duì)這部分中低收入群體而言，在商店、賣場(chǎng)為他們提供平均額度為2500元的貸款服務(wù)，更符合他們的實(shí)際需求?！笔穱娣Q，憑借母公司業(yè)已成熟、合理精確的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，捷信中國擁有快速審批貸款的能力，同時(shí)采取了生物識(shí)別等先進(jìn)技術(shù)有效防范欺詐行為，以此精確控制模式確?？蛻羧缭纲徺I到商品。時(shí)至今日，捷信中國每天平均處理上萬份貸款申請(qǐng)，通常在60分鐘內(nèi)作出批復(fù)，以滿足中國市場(chǎng)龐大的消費(fèi)需求。數(shù)據(jù)同時(shí)顯示，該公司支持合作零售商平均實(shí)現(xiàn)了30%的營業(yè)額增長?！拔疫€注意到一點(diǎn)，為避免貸款者的沖動(dòng)消費(fèi)，捷信中國專門設(shè)置了15天猶豫期，消費(fèi)者只要在15天內(nèi)償還貸款，將不會(huì)被收取任何費(fèi)用，這些做法讓消費(fèi)者有了后悔權(quán)，這是消費(fèi)貸款市場(chǎng)一個(gè)重要的創(chuàng)新性舉措，對(duì)有效保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益能起到一定的示范作用?！敝袊M(fèi)者協(xié)會(huì)原副秘書長武高漢如是評(píng)價(jià)這一為消費(fèi)者提供的貸款“后悔藥”做法。一方面，在國際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)并不景氣的背景下，支持消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)成為政府刺激消費(fèi)的重要手段之一；另一方面，監(jiān)管層面鑒于消費(fèi)金融公司尚屬新生事物，且國內(nèi)個(gè)人信用體系有待完善，相關(guān)的監(jiān)管法規(guī)正在逐步完善過程中，消費(fèi)金融試點(diǎn)仍是審慎推進(jìn)。但在市場(chǎng)人士看來，適時(shí)向低收入人群提供消費(fèi)信貸支持，對(duì)中國城市化進(jìn)程將起到積極的作用。“我們的客戶滿意度調(diào)查顯示，近90%客戶對(duì)產(chǎn)品表示滿意，甚至愿意向其他朋友推薦，其中35%的客戶已經(jīng)在重復(fù)使用，之所以有這個(gè)結(jié)果，最重要原因是公司將整個(gè)流程建立在透明的機(jī)制上，首先確?？蛻羯暾?qǐng)貸款之前充分理解產(chǎn)品，充分告知其責(zé)任，告知其貸款產(chǎn)品構(gòu)成、綜合費(fèi)用構(gòu)成和月均還款額，把這些工作做得足夠充分，客戶才會(huì)意識(shí)到這項(xiàng)貸款服務(wù)對(duì)他意味著什么，以便于他作出申請(qǐng)與否的最后決定?！笔穱娣Q。(金融時(shí)報(bào))