黨的十八屆三中全會(huì)正式提出“發(fā)展普惠金融”，為中國金融業(yè)的發(fā)展指出了一個(gè)新的方向。如何在金融改革的浪潮中，將普惠金融做“活”，實(shí)現(xiàn)其商業(yè)可持續(xù)性發(fā)展，再次成為兩會(huì)代表委員及社會(huì)各界熱議的話題。中國郵政儲蓄銀行(行情 專區(qū))自成立之日起，即堅(jiān)定不移地踐行著獨(dú)具特色的普惠金融道路。而作為該行的掌門人，全國政協(xié)委員、中國郵政儲蓄銀行董事長李國華對此有著豐富的見地。 在當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢及全面深化改革的大環(huán)境下，商業(yè)銀行該如何作為？郵儲銀行如何做到普惠金融商業(yè)可持續(xù)發(fā)展？下一步的著力點(diǎn)又在哪里？在實(shí)現(xiàn)金融扶弱的同時(shí)，對服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)有何新招？李國華在接受本報(bào)記者的專訪中對這些問題進(jìn)行了解答。 記者：政府工作報(bào)告對國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)形勢進(jìn)行了分析，對此您如何看待2014年商業(yè)銀行所處的發(fā)展環(huán)境？在此環(huán)境下，商業(yè)銀行該如何找到新的戰(zhàn)略增長極？ 李國華：當(dāng)前，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢依然錯(cuò)綜復(fù)雜，有利條件和不利因素并存。從國際看，世界經(jīng)濟(jì)正在深度調(diào)整，但復(fù)蘇仍存在較大的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)隱患較多；從國內(nèi)看，經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨著增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、前期刺激政策消化期“三期”疊加的新形勢，深層次矛盾凸顯。同時(shí)要看到，我國發(fā)展仍處在可以大有作為的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，工業(yè)化、城鎮(zhèn)化持續(xù)推進(jìn)，區(qū)域發(fā)展回旋余地大。正如李克強(qiáng)總理在政府工作報(bào)告中所指出的那樣，“今后一個(gè)時(shí)期保持經(jīng)濟(jì)中高速增長有基礎(chǔ)也有條件”，這就要求金融機(jī)構(gòu)必須防微慮遠(yuǎn)，趨利避害，牢牢把握自身經(jīng)營發(fā)展的主動(dòng)權(quán)。 2014年是我國全面深化改革元年，商業(yè)銀行應(yīng)站在新的歷史起點(diǎn)，積極作為，以改革統(tǒng)攬全局，努力破解制約當(dāng)前發(fā)展的體制機(jī)制障礙，進(jìn)一步增強(qiáng)發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力。對于郵儲銀行而言，2014年將是全面深化各項(xiàng)改革、扎實(shí)推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵一年。事實(shí)上，中國不缺銀行，尤其不缺大銀行，但是缺有特色的銀行。政府工作報(bào)告也指出，“讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業(yè)、‘三農(nóng)’等實(shí)體經(jīng)濟(jì)之樹?！蔽覀兊膽?zhàn)略目標(biāo)就是要把郵儲銀行打造成為一家專注服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)及服務(wù)社區(qū)的有特色的大型零售商業(yè)銀行?！ ∮浾撸耗壳捌栈萁鹑谏虡I(yè)性可持續(xù)發(fā)展依然是一個(gè)世界性難題。作為中國普惠金融發(fā)展的先行者，郵儲銀行有哪些可以提供的經(jīng)驗(yàn)？ 李國華：近年來，我國不少金融機(jī)構(gòu)在普惠金融領(lǐng)域進(jìn)行了長期探索和實(shí)踐，并取得了長足進(jìn)步，但制約商業(yè)銀行全力開展普惠金融服務(wù)的一些根本因素仍然存在，信息不對稱、服務(wù)成本高企、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償能力弱以及專業(yè)人才的匱乏等，都對銀行的傳統(tǒng)信貸技術(shù)、盈利能力、風(fēng)控水平以及業(yè)務(wù)拓展能力構(gòu)成了很大挑戰(zhàn)。以郵儲銀行的經(jīng)驗(yàn)來看，能夠?qū)崿F(xiàn)普惠金融的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展，主要得益于五點(diǎn)?！ ∫皇恰耙恍∫淮蟆⒁源蟠傩 钡慕?jīng)營策略。一方面堅(jiān)持從“小”處入手，充分發(fā)揮深入縣域、扎根農(nóng)村的獨(dú)特優(yōu)勢，將小額貸款作為長期、核心的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)。另一方面積極向“大”處挺進(jìn)，通過資金集中統(tǒng)一運(yùn)用，依托公司金融和金融市場兩類批發(fā)業(yè)務(wù)，從財(cái)務(wù)支撐角度帶動(dòng)零售金融、普惠金融健康可持續(xù)發(fā)展。二是通過“自營+代理”制度設(shè)計(jì)，充分發(fā)揮郵政點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢，有效地利用郵政網(wǎng)點(diǎn)提供基礎(chǔ)性金融服務(wù)，擴(kuò)大郵儲銀行普惠金融服務(wù)的能力。三是全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。從文化建設(shè)、信貸技術(shù)、人員管理、合規(guī)建設(shè)、系統(tǒng)支撐以及社會(huì)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)等方面，全面做好普惠金融的風(fēng)險(xiǎn)控制。四是創(chuàng)新型人才培養(yǎng)機(jī)制。郵儲銀行在2009年率先建立了大學(xué)生“村官”人才培養(yǎng)新機(jī)制，最大限度發(fā)揮這些村官熟悉農(nóng)村情況、了解農(nóng)民金融需求和信用狀況的優(yōu)勢。五是電子銀行優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有交易成本低、覆蓋范圍廣、服務(wù)效率高等先天優(yōu)勢，與發(fā)展普惠金融高度契合。為此，郵儲銀行近年來一直在加速推進(jìn)電子銀行應(yīng)用，極力構(gòu)建線上線下一體化的普惠金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)?！ ∮浾撸悍?wù)“三農(nóng)”是發(fā)展普惠金融的重要工作。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對“三農(nóng)”金融服務(wù)工作提出了哪些新要求？對此，郵儲銀行下一步有何安排？ 李國華：近年來，在國家一系列支農(nóng)惠農(nóng)政策的支持下，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了新發(fā)展、新變化，同時(shí)催生了“三農(nóng)”客戶對金融服務(wù)需求的新期盼。黨的十八屆三中全會(huì)和中央農(nóng)村工作會(huì)議明確提出“要加快構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系”，央行出臺了《關(guān)于做好家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》，銀監(jiān)會(huì)也下發(fā)了《關(guān)于做好2014年農(nóng)村金融服務(wù)工作的通知》，明確要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)加大對家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸支持力度。這不僅為商業(yè)銀行開展差異化經(jīng)營創(chuàng)造了條件，更為實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融商業(yè)可持續(xù)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)?！ ∴]儲銀行始終把服務(wù)“三農(nóng)”作為一項(xiàng)重要職責(zé)和神圣使命。下一步，我們將充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，創(chuàng)造性地落實(shí)三中全會(huì)精神和央行《指導(dǎo)意見》：進(jìn)一步加大金融支農(nóng)力度，優(yōu)先配置信貸資源，促進(jìn)城鄉(xiāng)金融一體化發(fā)展；堅(jiān)持“宜場則場、宜戶則戶、宜企則企、宜社則社”的原則，豐富抵質(zhì)押品范圍，創(chuàng)新產(chǎn)品體系，加快推進(jìn)小額貸款升級；簡化審貸流程，提高服務(wù)效率，確保客戶合理信貸需求及時(shí)得到滿足；大力支持家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸需求，通過強(qiáng)化金融支持，促進(jìn)農(nóng)業(yè)集約化、規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展?！ ∮浾撸褐醒虢?jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出“加快轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)”，改善和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。在化解產(chǎn)能過剩、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級方面，郵儲銀行將發(fā)揮什么作用？ 李國華：黨的十八大報(bào)告提出，要把生態(tài)文明建設(shè)放在突出地位，著力推進(jìn)綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展、低碳發(fā)展。郵儲銀行始終將“綠色信貸”作為支持“穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型”的重要舉措。下一步，郵儲銀行將認(rèn)真踐行中國銀行(行情 股吧 買賣點(diǎn))業(yè)綠色信貸共同承諾，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，完善內(nèi)控管理，加大宣傳教育，為化解產(chǎn)能過剩、推動(dòng)綠色信貸和實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展作出積極的貢獻(xiàn)。 首先，堅(jiān)持戰(zhàn)略定位不動(dòng)搖，推行綠色信貸理念。在零售信貸方面，重點(diǎn)支持符合綠色信貸理念的“三農(nóng)”、消費(fèi)和小微企業(yè)領(lǐng)域，該類零售信貸占比目前已經(jīng)超過60%；在批發(fā)信貸方面，重點(diǎn)支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)及工業(yè)轉(zhuǎn)型升級等重點(diǎn)領(lǐng)域?！ ⊥瑫r(shí)，完善綠色信貸政策，積極化解過剩產(chǎn)能。密切跟蹤國家政策導(dǎo)向，踐行綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)，合理配置信貸資源，支持企業(yè)節(jié)能減排和技術(shù)升級。始終堅(jiān)持“有保有壓、有扶有控”原則，嚴(yán)格產(chǎn)能過剩行業(yè)的授信準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和授信條件，并按照風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則，不斷加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)、工業(yè)轉(zhuǎn)型升級等領(lǐng)域的支持力度。 另外，強(qiáng)化信貸管理機(jī)制，提升信貸管理能力。加強(qiáng)全流程管理，嚴(yán)格貸款“三查”。堅(jiān)持“環(huán)保一票否決制”，對環(huán)保不過關(guān)的企業(yè)與項(xiàng)目實(shí)行“零容忍”政策。建立從總行到支行的“四級聯(lián)動(dòng)”的行業(yè)監(jiān)測與預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)區(qū)域與客戶的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置。（金融時(shí)報(bào)）