作為一種新型的養(yǎng)老方式，銀行、保險都在悄然布局“以房養(yǎng)老”?！ 〈饲?，幸福人壽保險股份有限公司監(jiān)事會主席孟曉蘇表示，最快明年1月份將推出以老年人住房反向抵押融資為主的養(yǎng)老保險產(chǎn)品?！ ∷^老年人住房反向抵押融資，即老年人將房產(chǎn)抵押給銀行、保險公司獲得貸款用于養(yǎng)老，一旦老年人子女沒有償還貸款相應本息，銀行保險機構有權利在合適時候處理抵押房產(chǎn)?！ ∮浾邚呐d業(yè)銀行了解到，近期該行將“以房養(yǎng)老”消費貸款，納入其養(yǎng)老綜合金融服務方案——“安愉人生”的產(chǎn)品升級范圍?！ ∧壳?，興業(yè)銀行允許超過50歲的客戶或其成年子女申請這項貸款，額度最高不超過30萬元，期限最長為3年?！ 〉d業(yè)銀行內部對推出以房養(yǎng)老消費貸款頗為低調。一位興業(yè)銀行人士解釋說，這項貸款僅是安愉人生產(chǎn)品升級的“一小部分”，升級后的養(yǎng)老金融服務主要包括研發(fā)定制化的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，適合老年人消費結算、轉賬匯款、存取現(xiàn)金特點的銀行卡業(yè)務等，如興業(yè)銀行推出的養(yǎng)老理財產(chǎn)品允許客戶按月贖回理財產(chǎn)品份額，且收益率較其他理財產(chǎn)品5-6%平均收益，略高出約1-2%。 但以房養(yǎng)老存在諸多“不確定性”，在多位銀行人士看來，主要集中在政策與操作細則兩方面?！ ∈紫仁菄鴥榷愂照卟⒉恢С帚y行、保險機構大規(guī)模推廣以房養(yǎng)老金融產(chǎn)品。相比歐美國家對居民房屋遺產(chǎn)轉給子女征收高額遺產(chǎn)稅或房產(chǎn)稅(迫使歐美國家居民紛紛選擇以房養(yǎng)老規(guī)避高額稅負)，國內尚未出臺相關房產(chǎn)稅或遺產(chǎn)稅，銀行、保險機構不得不謹慎評估這類房產(chǎn)的潛在額外稅收成本?！ ×硪环矫妫坏┿y行、保險持有這類房產(chǎn)，必須考量房屋貶值風險，尤其是中國房屋產(chǎn)權屬于70年使用權，一旦使用權到期如何處理，還需等相關部門出臺操作指引?！ 坝秀y行曾打算找保險公司合作，推出一款房屋貶值保障保險，通過保險賠償化解部分房屋因使用權到期或額外稅負所引發(fā)的貶值風險。但這項提議最終不了了之?！币患毅y行零售業(yè)務部門主管說?！ ∮浾叨喾搅私獾剑M管操作阻力很大，個別銀行仍然完成一些以房養(yǎng)老的貸款業(yè)務，但整體額度并不高。 “多數(shù)貸款主要是短期貸款，并由子女償還貸款本息作為第一還款額?！鄙鲜鲢y行零售業(yè)務部門主管透露，真正打算通過將房子抵押給銀行，獲得終身養(yǎng)老款項的群體，主要是失獨老人，且銀行在合規(guī)操作情況下，幾乎是以“買斷房子”方式提供養(yǎng)老貸款，但貸款比例要視房產(chǎn)套現(xiàn)能力與升值能力而定?！ 皩τ谝苑筐B(yǎng)老的金融創(chuàng)新，多家銀行仍在摸索階段?！鄙鲜鋈耸恐赋?。但養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)已成為銀行日益重視的一項創(chuàng)新業(yè)務。 “在興業(yè)銀行內部，目前約30%的個人客戶都超過50歲?！鼻笆雠d業(yè)銀行人士指出。為了鼓勵各分支機構開展養(yǎng)老金融產(chǎn)業(yè)，興業(yè)銀行已將主要業(yè)績考核指標，從原先的存款額貢獻指標，變更為“考察每位老人客戶購買綜合金融產(chǎn)品的總量”。（21世紀經(jīng)濟報道）