普惠小微企業(yè)貸款業(yè)務行業(yè)領(lǐng)先
中報顯示，2021年上半年，平安銀行新增投放民營企業(yè)貸款客戶占新增投放所有企業(yè)貸款客戶達70%以上；2021年6月末，民營企業(yè)貸款余額較上年末增長12.8%，在企業(yè)貸款余額中的占比為72.0%；上半年，平安銀行單戶授信1,000萬元及以下不含票據(jù)融資的小微企業(yè)貸款發(fā)放額1806.84億元，同比增長58.6%，新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率較上年全年下降52個基點；截至6月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額戶數(shù)達75.16萬戶，貸款余額達3438.95億元，較上年末增長22.1%，不良率控制在合理范圍。
此外，上半年，平安銀行完成發(fā)行總額為200億元人民幣的小型微型企業(yè)貸款專項金融債券，募集資金專項用于發(fā)放小微企業(yè)貸款，推動小微企業(yè)業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。
平安銀行董事長謝永林表示，平安銀行十多年一直在打磨無擔保信用貸款產(chǎn)品，積累了豐富的模型和渠道能力。截止到6月末，平安銀行的普惠型小微企業(yè)貸款余額戶數(shù)、普惠型小微貸款增速以及普惠型小微貸款的信用類貸款占比數(shù)均在股份制銀行中領(lǐng)先。同時，平安銀行小微貸款的不良率也控制在非常合理的水平之內(nèi)。
在響應監(jiān)管號召、為小微企業(yè)減負方面，平安銀行支持小微客戶降低融資成本，通過智能定價，為小微客戶提供優(yōu)惠定價，目前抵押類貸款年利率最低3.85%，信用貸款最低4.68%。另外，該行還采取了多項舉措，如針對所有經(jīng)營用途的零售貸款，繼續(xù)采取免收提前還款違約金政策，2021年上半年，共減免提前還款違約金約8.3億元，共計為超8300位新一貸客戶發(fā)放利息券，減免金額超7200萬元。
對于接下來在小微企業(yè)普惠貸款方面的努力方向，平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)表示，平安銀行會在今年的業(yè)務基礎(chǔ)上進一步創(chuàng)新，一是升級整個智能定價體系，隨著首貸用戶變多，客戶信用表現(xiàn)好的基礎(chǔ)上，平安銀行可以在續(xù)貸等服務上進一步減費、讓利。同時，平安銀行會積極響應監(jiān)管號召，嘗試在提前還款這類事情上減輕客戶的負擔，平安銀行內(nèi)部也會給小微企業(yè)一些補貼，助小微企業(yè)渡過難關(guān)。此外，平安銀行還啟動兩大動作，其一是依托平安銀行科技、風控能力，將小微企業(yè)重新劃分層級、檔次，把信用級別高的企業(yè)的成本降下來。其二是以“數(shù)據(jù)+關(guān)系”的互動，在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上探索一種新的服務小微的模式，把當前小微企業(yè)用戶數(shù)量大幅度增加。
科技賦能渠道創(chuàng)新
在支持助力小微企業(yè)發(fā)展過程中，平安銀行借助金融科技力量，不斷豐富服務產(chǎn)品和場景。
平安銀行介紹，該行全面上線的新微貸，以稅金為基礎(chǔ)，結(jié)合司法、工商、電力、電信等第三方數(shù)據(jù)的應用，并通過統(tǒng)計模型、機器學習算法與專家判斷多種方式構(gòu)建準入評分模型、核額模型等無監(jiān)督或有監(jiān)督模型及各項決策判斷規(guī)則，不斷打磨升級、精準客戶畫像，為無法在傳統(tǒng)銀行獲取貸款的小微客戶提供信用貸款支持；同時引入擔保模式創(chuàng)新，響應政府號召，聯(lián)合擔保公司、保險進一步擴大客戶的服務范圍和服務力度。此外，在服務客群的方式上，依托集團科技和綜合金融服務優(yōu)勢，通過擴大觸客范圍，幫助小微企業(yè)從銀行渠道獲取融資，降低綜合融資成本，實現(xiàn)有溫度的小微服務。
同時，平安銀行還通過物聯(lián)網(wǎng)+衛(wèi)星、開放銀行等技術(shù)手段，解決小微企業(yè)經(jīng)營難、經(jīng)營貴問題。2020年，平安銀行發(fā)射金融行業(yè)首顆物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星"平安1號"，對平安星云物聯(lián)網(wǎng)平臺進行技術(shù)補充，實現(xiàn)對實物資產(chǎn)的感知、識別、定位、跟蹤、監(jiān)控和管理，將衛(wèi)星技術(shù)手段應用到金融服務中，已在智慧制造、車聯(lián)、農(nóng)業(yè)、能源、物流、城建、廳堂、航運等重點領(lǐng)域落地，已接入物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備超230萬臺，創(chuàng)新應用場景20項，服務超10000家企業(yè)客戶，支持實體經(jīng)濟融資超1100億元。