近日，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財收益持續(xù)下滑，不少投資者把投入到“寶寶軍團”中的錢提取出來，購買銀行(行情 專區(qū))理財產(chǎn)品，使得銀行高收益理財產(chǎn)品近來常常出現(xiàn)“秒殺”現(xiàn)象。然而，大部分人都會對那些長達十幾頁甚至幾十頁且專業(yè)名詞頻繁出現(xiàn)的理財產(chǎn)品說明書頭疼不已，對大多數(shù)普通投資者來說把銀行理財產(chǎn)品說明書說成是“天書”一點也不為過?！ ∮谑?，很多普通投資者在未認真研究銀行理財產(chǎn)品說明書的情況下，一味關(guān)注于宣傳的“高收益”，卻忽視了說明書背后的“秘密”。真正買到手后才發(fā)現(xiàn)實際收益并不像說明書所說的那樣高。面對那些林林總總讓人云里霧里的理財說明書，究竟該如何來關(guān)注這其中的種種奧妙呢？ 看什么？ 一、產(chǎn)品類型 要讀懂產(chǎn)品說明書，最要緊的是辨明產(chǎn)品的類型。目前市場上，銀行發(fā)售的理財產(chǎn)品大體可以分為保本和非保本兩大類型。若再進行細分，還可分為保本浮動收益型、保本保收益型產(chǎn)品，以及非保本浮動收益型等幾大類。說明書上提供的預期收益率即便再誘人，保守的投資者也要三思而后行，中國經(jīng)濟網(wǎng)記者提醒您，切忌被高收益率“迷了眼”?！ 《?、投資期限 投資期限是指投資的時間長短，如果一個投資者在短期內(nèi)有資金需求，那么投資期限較長的理財產(chǎn)品就不適合。此外，在產(chǎn)品成立前，有一個產(chǎn)品募集期，一般而言，在募集期內(nèi)，理財資金雖然已經(jīng)存入銀行，但是很多銀行卻不會給付利息，即便部分銀行愿意給投資者一部分回報，也只是支付活期利率。因此，中國經(jīng)濟網(wǎng)記者建議投資者最好在募集期快結(jié)束的時候購買理財產(chǎn)品，可同時兼顧資金的流動性和收益率?！ ∪?、理財收益率 理財產(chǎn)品的收益率主要分為固定收益和浮動收益兩大類。預期收益率屬于浮動區(qū)間的理財產(chǎn)品大體可以分兩類。一類是根據(jù)投資金額的不同，銀行會給予不同的收益，這相當于是固定收益率產(chǎn)品的“變種”，投資者也無需過多研究；而另一類浮動收益的產(chǎn)品，則多屬于掛鉤某類甚至某幾類資產(chǎn)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品可能預期收益率會較高，但所含風險也較大?！ ∷摹⑼顿Y方向 不同的投資方向、投資標的，風險程度的理財產(chǎn)品會相差很大。投向股票、基金等領(lǐng)域的理財產(chǎn)品風險較高。投向股票等領(lǐng)域的理財產(chǎn)品又分為兩種，一種是直接投資股票、基金等的理財產(chǎn)品。此類產(chǎn)品的風險高低取決于投資股票、基金等領(lǐng)域的比重高低，比例越高，風險則越大，可能實現(xiàn)的收益也越高。另一種證券投資類理財產(chǎn)品為結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品，通過結(jié)構(gòu)化設(shè)計、止損安排等，在一定程度上保障了投資者的本金安全。而如果理財產(chǎn)品說明書中沒有股票、基金的字眼，只有債券等固定收益類品種的字眼，那么此類產(chǎn)品就屬于低風險理財產(chǎn)品。 怎樣看？ 1。由后及前。要真正看懂說明書，不妨先看后面再看前面，因為風險提示大多出現(xiàn)在說明書的末尾?！ ?。由淺及深。先看淺色字，再看黑體字，因為淺色字是被故意淡化的，商家希望避免被你過分關(guān)注?！ ?。由小及大。先看小字，再看大字。多數(shù)情況下，潛在的風險和可能發(fā)生的虧損會被藏在小字說明里?！ ∪绾伪苊饫碡敭a(chǎn)品變保單？ 1?？春贤?。銀行理財產(chǎn)品的合同所蓋的公章一般是銀行的，而保險(行情 專區(qū))產(chǎn)品的銷售合同上，一般是保險公司的名稱，所蓋公章是保險公司的?！ ??？赐顿Y門檻：銀行理財產(chǎn)品一般五萬元才能起投，而保險產(chǎn)品幾千或一兩萬元就可以購買?！ ??？雌谙蓿阂话沣y行理財產(chǎn)品的期限短，少則幾天多則一兩年；而保險產(chǎn)品期限長，少則三年，多則幾十年。當看到期限長、起點低于五萬的產(chǎn)品，可以認為是保險產(chǎn)品。 4。是否分紅：當銷售人員提到分紅的時候，則多是保險產(chǎn)品。(中國經(jīng)濟網(wǎng))